Gibt es irgendwelche Haken an dem Angebot einer Bank von 0% Convenience Checks?

Meine Bank schickt mir seit Jahren diese 0%-APR-Schecks und ich befinde mich kürzlich in einer Situation, in der es nützlich wäre. Ich habe viele Hochzeitskosten, die langfristig (6 bis 12 Monate) kein Problem darstellen, aber jetzt schwierig sind.

Die Bedingungen besagen so etwas wie 0 % Zinsen für 12 Monate (Mindestzahlungen erforderlich) und pauschal 4 %, die einmalig auf die Gesamtsumme erhoben werden.

Auf welche typischen Haken sollte ich bei solchen Angeboten achten? Gibt es einen besseren Weg, um das kurzfristige Geld zu bekommen, das ich brauche?

Der Scheck hat keine Einschränkungen, wohin das Geld geht (wird in meinen Scheck eingelöst) und der Restbetrag wird auf meine Kreditkarte gebucht (die ich nicht monatlich benutze).

Die einzige Verwendung, die ich jemals für diese Schecks gefunden habe, war, als sie zum ersten Mal eingeführt wurden und ein Rabatt von 10 % angeboten wurde. Ich legte sofort die größten Schecks, die ich ausstellen wollte, darauf, stellte einen einzelnen Scheck über die Gesamtsumme zur Vorauszahlung auf das Kartenkonto aus und steckte mehrere hundert Dollar Rabatt ein. "Wer nach dem Kleingedruckten lebt, soll nach dem Kleingedruckten sterben." Seitdem habe ich die Bank kontaktiert und ihnen gesagt, dass sie mir diese Schecks nicht schicken sollen, da ich sie nicht verwenden werde und sie ein unnötiges zusätzliches Betrugsrisiko darstellen.

Antworten (2)

Der Trick besteht darin, dass jede Zahlung, die Sie über das erforderliche Minimum hinaus senden, zuerst auf den Schecksaldo angewendet wird, nicht auf Ihre Haupteinkäufe. Ich denke, wenn Sie diese Karte für nichts anderes verwenden, könnte es funktionieren.

Danke, ich habe nicht vor, die Karte noch einmal zu verwenden, und die Schecks enthielten klar beschriebene Bedingungen, also mache ich weiter.
@ shiznit123 Stellen Sie einfach sicher, dass die Karte mit einem Guthaben von Null BEGINNT. Das heißt, zahlen Sie es bis zu dem Punkt aus, an dem ein Guthaben von 0 USD angezeigt wird, und verwenden Sie dann den Scheck.
Gilt dieser Artikel noch mit dem CARD-Gesetz? Ich glaube, dass alle Zahlungen (über dem Minimum) jetzt zuerst in Richtung des höchsten Zinssatzes gehen müssen.
@Schott. vielleicht hast du recht, der artikel ist aus dem jahr 2008. Oder ist es vielleicht eines der schlupflöcher der bequemlichkeitskontrollen? Ehrlich gesagt ist mir 2011 jeder ein wenig suspekt, der einen ungesicherten Kredit zu 4 % anbietet.
Sie sind sicherlich immer noch da draußen, aber nicht mehr so ​​​​häufig. Bevor diese 4 % Transaktionsgebühren aufkamen, beantragten viele Leute eine ganze Reihe von Kreditkarten (am selben Tag), überwiesen dann fast das Kreditlimit auf ein Sparkonto und ließen einfach die Mindestzahlungen automatisch davon abziehen. Wenn Sie 2 oder 3% Sparkonten finden könnten, könnten Sie tatsächlich anständiges Geld verdienen. Jetzt mit so niedrigen Zinsen (und Karten mit niedrigen Transaktionsgebühren, die fast weg sind) ist es die Mühe nicht wert.
@Scott Das Angebot, das ich erhalten habe, gab an, dass die Mindestzahlung auf das niedrigste APR-Guthaben und alles über dem Minimum auf das höchste APR-Guthaben gehen würde. Also hast du recht (zumindest in meinem Fall)
@shiznit123 Freut mich das zu hören. Ich glaube, das CARD-Gesetz hat dies angeordnet, hatte aber keine Zeit, vollständig danach zu suchen. Wenn Sie bereit sind, einen harten Zug zu akzeptieren, können Sie möglicherweise eine neue Kreditkarte ohne Überweisungsgebühren und 0 % für bis zu 18 Monate finden. Ich weiß, dass Citi vor ein paar Monaten eine hatte, und die USBank hat im Allgemeinen ein oder zwei im Umlauf. Viel Glück! Herzlichen Glückwunsch zur Hochzeit.
Der Link, der Teil der Antwort war, ist tot, ich habe ihn entfernt. Es scheint, dass die Antwort immer noch das Hauptthema des Artikels bietet.

Wenn Sie glauben, dass Sie den gesamten geliehenen Betrag in den nächsten 12 Monaten zurückzahlen können, erhalten Sie ein ungesichertes Darlehen zu etwa 4 % effektivem Jahreszins, vorausgesetzt, Sie leihen sich das ganze Jahr.

Das ist ziemlich gut im Vergleich zu dem, was Sie normalerweise bei der Kreditgenossenschaft bekommen können. Wenn Sie das Geld jedoch nur für, sagen wir, 3 Monate benötigen, wird diese Gebühr von 4 % effektiv zu einem effektiven Jahreszins von 16 %!

Und das eigentliche Problem kommt, wenn Sie es nicht bis zum Ende des 12-Monats abbezahlen und der Standardsatz einsetzt.

Wenn Sie den Convenience-Check verwenden, vergessen Sie nicht, in Ihren Kalender eine Erinnerung einzutragen, dass der Restbetrag fällig ist – stellen Sie die Erinnerung etwa einen Monat vor dem letzten Abrechnungszeitraum Ihres 0 %-Zeitraums ein.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie über ausreichend Cashflow und eine automatisierte Zahlungseinrichtung verfügen, um sicherzustellen, dass Sie immer mindestens den fälligen Mindestbetrag pünktlich bezahlen. Abhängig von Ihrer Bankhistorie können Sie vielleicht mit einer versäumten Zahlung davonkommen – aber wahrscheinlicher werden Sie bestraft, sobald Sie eine Zahlung um einen Cent oder einen Tag versäumen – und das 0 %-Darlehen wird plötzlich sehr teuer.

Lesen Sie das Kleingedruckte, vergewissern Sie sich, dass Sie es verstehen, und richten Sie ein System ein, um sicherzustellen, dass Sie die Spielregeln einhalten können.

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