Mein Vater und ich befinden uns also in einer etwas heiklen Situation. Er hat ungefähr 30.000 Dollar Schulden auf seinen Kreditkarten angehäuft. Er verdient jetzt anständiges Geld, aber das Problem besteht darin, dass er allein etwa 650 Dollar pro Monat an Zinsen zahlt. Andererseits habe ich noch einen Autokredit mit ca. 22.000 übrig, den ich abbezahlen muss. Ich habe 11.000 in meinen steuerfreien Ersparnissen, die ich gerade gespart habe, ohne wirklich zu wissen, was ich damit machen soll. Ich habe auch 4,5k auf meiner eigenen Kreditkarte.
Um mein Kartendarlehen abzulösen, habe ich gerade eine neue Kreditkarte bekommen und eine 0%-Überweisung für 12 Monate durchgeführt. Ich teile die 4,5.000 in 12 Zahlungen auf und werde mich so darum kümmern. Ich spare ungefähr 2.000 $ im Monat, was mir ungefähr 200 $ Luft zum Atmen lässt, nachdem ich mein Auto, meine Versicherung und einige andere Rechnungen bezahlt habe.
Die Sache ist die, ich wohne immer noch bei meinen Eltern und wir vermieten, wir besitzen nichts. Mein Vater ist in eine so schlechte Lage geraten, weil er versucht hat, mich und meine Schwester durchs College zu bringen, und es hat funktioniert, also bin ich dankbar und versuche, ihm zu helfen.
Mein Plan war, morgen um einen Bankkredit über 30.000 $ über 5 Jahre zu bitten. Ich dachte, sie würden etwa 10 % Zinsen verlangen, was immer noch viel weniger Geld ist, als er jetzt für die Kreditkarten gibt. Mit einem Jahresgehalt von etwa 60.000 USD hoffe ich, dass ich es trotz meines Autokredits bekommen kann. Dafür gehe ich aber zu einer anderen Bank. Mein Vater hat die 0%-Saldotransferkarten beantragt, aber er wurde abgelehnt.
Meine Pläne sind, hoffentlich in 2 Jahren ein Haus zu kaufen, mit meiner derzeitigen Sparquote denke ich, dass ich es schaffen kann, aber in der Zwischenzeit muss mein Vater wirklich aus diesen Schulden herauskommen, oder er wird es sich nicht leisten können monatliche Wohngeldzahlungen.
Nachdem ich das alles gesagt habe, tue ich das Richtige? Gibt es einen besseren Weg, aus dieser Situation herauszukommen? Mein Ziel ist es, meinen Vater und mich schuldenfrei zu machen und eine Anzahlung für ein Haus zu kassieren.
Tun Sie das Richtige? Ja, einen Teil der College-Kosten zurückzuzahlen ist eine großartige Möglichkeit, deine Dankbarkeit zu zeigen. Könnte deine Schwester auch ein bisschen mithelfen, um die Schulden zu begleichen?
Werden Sie für ein unbesichertes Darlehen in Höhe von 30.000 USD genehmigt? Sie erwähnen Ihre Bonität nicht, aber das wird sich offensichtlich auswirken. Sie könnten in Betracht ziehen, mit Ihrem Vater eine Kreditgenossenschaft aufzusuchen und einen Kredit mitzuunterzeichnen, da Sie seine Schulden übernehmen. Vielleicht möchten Sie trotzdem einen Kredit schreiben, den Ihr Vater unterschreiben kann, auch wenn er keinen Kredit mitunterzeichnet hat. Dies könnte Sie im Falle seines Todes schützen, wenn es andere Vermögenswerte zu teilen gibt.
Wenn Sie nicht für ein Darlehen zugelassen sind, können Sie sich auch einfach Ihrem Vater anschließen, um zuerst die Karten mit dem höchsten Zinssatz zu bezahlen, und einen Darlehensvertrag abschließen, mit dem er dieses Geld zurückzahlen kann, wenn/wenn es möglich ist.
Sie haben erwähnt, dass Sie keine Sicherheiten haben. Es gibt nicht viele Optionen für Kredite ohne Sicherheiten. Die Bank Ihres Vaters oder eine Kreditgenossenschaft könnte ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit Ihnen als Mitunterzeichner in Betracht ziehen. Deshalb habe ich erwähnt, zu einer Kreditgenossenschaft zu gehen. Das Gespräch mit einem Kreditsachbearbeiter bei einem örtlichen Finanzinstitut erleichtert die Genehmigung. Wenn sie sehen, dass Sie verantwortungsvolle Schritte unternehmen, um die Schulden zu begleichen, verringert das Ihr Kreditrisiko. Wenn Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit erhalten, werden sie Ihren Vater wahrscheinlich bitten, einige Kreditkartenkonten zu schließen.
Ich stimme Ihnen zu, dass Sie diese Schulden mit einem Darlehen konsolidieren müssen.
Es kann schwierig sein, eine Bank oder Kreditorganisation zu finden, die Ihnen für so viel Geld einen ungesicherten Privatkredit gewährt.
Ich kenne einen namens Lending Club (Haftungsausschluss – ich bin ein Investor auf dieser Plattform. Ich versuche nicht zu werben, es ist nur der einzige Ort, den ich auf Anhieb kenne), der solche Kredite ermöglicht, aber anstatt a Bank, die das Darlehen finanziert, wird das Darlehen auf Hunderte von Investoren aufgeteilt, die jeweils einen kleinen Betrag (z. B. 25 USD) beisteuern. Sie haben Zinssätze zwischen 5 und 30 %, basierend auf Ihren Kreditprofilen, und ich glaube, sie haben einige Kreditbeträge, die bis zu dem Bereich reichen, den Sie besprechen.
In Bezug auf den Hauskauf - Das Beste, was Sie tun können, wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, ist, wenn möglich, eine Anzahlung von 20 % anzusparen. Unterhalb dieses Betrags werden Sie möglicherweise aufgefordert, für „PMI“ – Private Mortgage Insurance – zu zahlen. Dies ist eine Gebühr, die eine ganze Weile nicht verschwindet (bis Sie ihnen 20 % des geschätzten Werts des Hauses gezahlt haben), bei der Sie eine Prämie zahlen, weil Sie die 20 % Anzahlung für das Haus nicht hatten .
Ich würde vorschlagen, dass Sie versuchen, Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu beseitigen, und ich würde dasselbe für Ihren Vater empfehlen. Wenn Sie Ihre Auslastung senken und die großen Schulden mit einem Darlehen neu konsolidieren, können Sie die Zinskosten senken und eine angemessene, feste Zahlung erhalten.
Ob Sie sich entscheiden, Ihre eigenen Guthaben über Ihr Sparkonto abzuzahlen, bleibt Ihnen überlassen; Wenn ich es persönlich wäre, würde ich es sofort tun, anstatt zu versuchen, es im Laufe der Zeit abzuzahlen. Wenn Sie jedoch Geld durch Steuern verlieren, indem Sie das Geld von Ihrem „steuerfreien Sparkonto“ abheben, ist dies möglicherweise keine vorteilhafte Situation.
Behandeln Sie Schulden, insbesondere Kreditkartenschulden, immer wie einen Notfall, und Sie werden sich dadurch an einem besseren Ort wiederfinden.
Kreditkartenschulden und -guthaben sind und sollten vorübergehend sein , und ihre Sätze und Gebühren sind so strukturiert. Wenn Sie aus irgendeinem Grund erwarten, dass das Guthaben einer Kreditkarte über einen längeren Zeitraum bestehen bleibt, sollten Sie überlegen, ob es für Sie vorteilhaft wäre, die Schulden stattdessen in einem Darlehen zu konsolidieren.
TTT
Ben