Wie berechne ich die Zinsen für einen Privatkredit mit unregelmäßigen Abhebungen und Zahlungen?

Vor einigen Jahren habe ich einem Familienmitglied Geld geliehen. Sie liehen sich in unregelmäßigen Abständen unterschiedliche Beträge. Sie beginnen jetzt mit der Rückzahlung, also möchte ich genau feststellen, wie viel sie schulden. Ich habe eine Tabelle mit einer Zeile für jedes Mal, wenn sie einen Betrag geliehen oder zurückgezahlt haben. Wir haben uns auf einen Zinssatz geeinigt. Wie kann ich jederzeit berechnen, wie viel sie schulden?

Bisher habe ich ein Skript geschrieben (konnte nicht herausfinden, wie es in Excel geht), um die vorhandene Tabelle zu nehmen und eine neue zu erstellen, die Spalten für Datum, kumulativen Kreditbetrag, Zinsen und geschuldeten Betrag enthält. Es enthält eine Zeile für jeden Tag vom Datum der ersten Ausleihe bis heute. Dies setzt voraus, dass Zahlungen vollständig gegen das Kapital gehen, was meiner Meinung nach nicht typisch ist, aber ich bin mir nicht sicher, wie ich es sonst machen soll. Gibt es einen einfacheren Weg, dies zu tun, vielleicht eine Web-App? Ich möchte eine faire Lösung für beide Seiten.

BEARBEITEN: Ich habe herausgefunden, wie es in Excel geht, also habe ich meine Tabelle hier auf Google Drive gepostet (beachten Sie die beiden Registerkarten). Ist diese Rechnung gerecht?

Ich sehe keine vollständige Transaktion. 3 Zeilen würden reichen. Startsumme, nächste Zeile mit aufgelaufenen Zinsen und Zahlungen, dann aktueller Saldo. Ich habe beide Tabs gesehen.
@JoeTaxpayer sehen Sie sich die neue Registerkarte „Kopie der Ereignisse“ an. Hatten Sie das im Sinn? Sie sollten in der Lage sein, zu bearbeiten, wenn Sie möchten.
Die ersten paar Zeilen bearbeitet. Die Idee ist, dass die Zeile nur angezeigt wird, wenn eine Zahlung vorliegt, andernfalls kann das Datum schwebend gelassen werden, zB geben Sie einfach heute ein, um den aktuellen Kontostand zu sehen.

Antworten (3)

Ihr Blatt spiegelt die tägliche Zinseszinsung wider, die fair sein kann, solange alle Parteien zustimmen.

Für 5 % pro Jahr, die jährlich verzinst werden, sollte Ihr Tagessatz (1,05)^(1/365)-1 betragen. Viele Kredite werden monatlich verzinst, in diesem Fall wäre Ihr Tagessatz (1+0,05/12)^(1/30)-1.

Die Auswirkung ist minimal. Durch die tägliche Aufzinsung beträgt die jährliche Rendite immer noch nur etwa 5,13 % statt 5 %. Aber ein schriftliches Darlehen wäre hier klar.

Nur eine Anmerkung, dass bei Ihrer Formel der Tagessatz für die monatliche Verzinsung höher ausfällt als der Tagessatz für die tägliche Verzinsung, da ein Monat wirklich ~ 30,4 Tage und nicht 30 Tage beträgt. Ich bin mir nicht sicher, ob die Banken dies berücksichtigen oder nicht.
@CraigW: Ja, ich habe der Einfachheit halber ein bisschen herumgespielt. Es hängt alles von den Details des Darlehensvertrags ab. Einige zusammengesetzte "30/360" oder unter der Annahme, dass alle Monate 30 Tage sind. Einige setzen "Actual/Actual" zusammen und verwenden die genaue Anzahl der Tage, um eine Rate zu berechnen. Ich bin mir ziemlich sicher, dass Haushypotheken typischerweise erstere sind; Kreditkartenvorschüsse sind in der Regel letztere.

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Die erste Spalte zeigt Daten. Einfach genug. Die zweite zeigt Ihnen, wie das Datum aussieht, wenn Sie die Zelle so einstellen, dass sie ein Zahlenformat anzeigt. Also hier, A2 = A1 nur anders formatiert. Sie können normale Mathematik verwenden, um die verstrichenen Tage seit der letzten Zahlung und die seitdem aufgelaufenen Zinsen zu berechnen. Hier ist C2 = B2-B1, und Sie können sehen, dass die 0,53 bedeutet, dass es hier nach Mittag ist. (Verstrichene Tage)/365 * Jahreszins * Prin-Guthaben ist das, was Sie brauchen. Bitte geben Sie an, ob das für Sie in Frage kommt.

Das Problem dabei ist, dass Zinsperioden, in denen keine Zahlung erfolgt, nicht berücksichtigt werden.
Meine Antwort war, OPs dabei zu helfen, Daten herauszufinden. Ich habe die Zinssätze überhaupt nicht berührt, geschweige denn die Zinseszinsen.
Verstanden, aber ich habe die Frage von OP über eine faire Zinsberechnung gelesen, nicht über Daten.

Ich glaube nicht, dass Sie bei der Berechnung von Zinseszinsen für unregelmäßige Zahlungen Abkürzungen verwenden können. Jeder Zeitraum muss separat berechnet werden, einschließlich derjenigen, in denen keine Zahlung erfolgt ist. Glücklicherweise ist dies mit einem Tool wie Excel eine einfache, aber sich wiederholende Mathematik.

In einer ähnlichen Situation habe ich Zinsen mit monatlicher Verzinsung mit Excel wie dieser berechnet. Die benötigten Formeln sind ziemlich einfach und werden unten in der Audit-Ansicht angezeigt. Bestimmte Bedingungen in einem Vertrag erfordern möglicherweise etwas andere Berechnungen, aber so habe ich es gemacht.

ExcelView
FormulaView

Wie berechne ich die Zinsen für einen Privatkredit mit unregelmäßigen Abhebungen und Zahlungen?
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