Ich habe mein Auto zu Schrott gefahren und es könnte nach 2 Monaten Besitz, einschließlich eines Darlehens, den Totalschaden aufweisen. Was passiert jetzt?

Ohne GAP-Versicherung und einem Kreditsaldo, der den Wert des Fahrzeugs übersteigt, sind Sie persönlich verpflichtet, die Differenz an die Bank zu zahlen.

Die Versicherungsgesellschaft wird Ihrer Bank im Wesentlichen einen Scheck über den Wert ausstellen, den sie Ihrem Auto beimessen. Je nachdem, in welchem ​​Bundesstaat Sie sich befinden, kann dieser Wert Umsatzsteuer und andere Zuschläge zusätzlich zum tatsächlichen Buchwert des Autos enthalten. Der erste Schritt besteht also darin, zu recherchieren, wie die Versicherung in Ihrem Bundesstaat geregelt ist. Wenn Sie Ihre Frage so aktualisieren, dass sie Ihren Bundesstaat enthält, können wir Ihnen dabei helfen, dies zu verstehen. Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, welche Nummer sie Ihnen geben und wie sie darauf gekommen sind - selbst wenn Ihr Auto technisch gesehen nur 6.000 $ wert ist, kann der Scheck mehr als das sein.

Der zweite Schritt sollte sein, den Wert des Autos selbst zu recherchieren. Schlagen Sie den Buchwert des Autos an so vielen Stellen wie möglich nach (NADA, KBB, Edmunds usw.). Sie müssen nach dem Gegenwert des Wiederbeschaffungswertes für das Auto suchen - das heißt, was es Sie kosten würde, das gleiche Auto jetzt zu kaufen. Im Allgemeinen wird dies als Einzelhandelspreis oder als Händler-Einzelhandelspreis in Preisführern aufgeführt. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Recherche nicht auf private Party- oder Inzahlungnahmewerte stützen, da diese erheblich niedriger sein werden.

Sobald Sie Ihre Recherchen haben, können Sie sie mit der Zahl vergleichen, die die Versicherungsgesellschaft zur Zahlung anbietet. Wenn es einen signifikanten Unterschied gibt, sollten Sie sich an Ihren Versicherungssachverständigen wenden und den Wert anfechten. Stellen Sie die Forschung, die Sie haben, als Beweis zur Verfügung. Versicherungsunternehmen passen ihre Zahl häufig auf der Grundlage der vorgelegten Nachweise an. (Im Allgemeinen wird ein Versicherer nicht über einen kleinen Unterschied im Buchpreis streiten, er ist im Allgemeinen nur froh, dass Sie nicht ein paar hunderttausend Dollar an Verletzungen oder anderer Haftung erlitten haben, als Sie mit dem Auto einen Unfall hatten). Wenn der Versicherer nicht nachgibt, sollten Sie erwägen, sich an einen Anwalt zu wenden, der auf Autounfallansprüche spezialisiert ist. Möglicherweise erhalten sie eine bessere Antwort von der Versicherungsgesellschaft. Der entscheidende Punkt ist, dass Sie nichts verlieren, wenn Sie hart verhandelnan diesem Punkt im Prozess. Im schlimmsten Fall ändert sich die Nummer nicht. Im besten Fall fressen sie etwas von Ihrem Verlust.

Nachdem Sie und die Versicherungsgesellschaft sich auf einen Auszahlungsbetrag geeinigt haben, wenden Sie sich als Nächstes an Ihre Bank. Erklären Sie ihnen, dass das Auto abgeschrieben wird (sie werden das wahrscheinlich bereits wissen). Fragen Sie sie, ob sie bei der Erstellung eines Zahlungsplans, den Sie einhalten können, flexibel sein können. Menschen, die Autowracks haben, sind einem sehr, sehr hohen Risiko ausgesetzt, mit Krediten in Verzug zu geraten, und die Banken wissen das. Sie werden in der Regel gerne mit Ihnen zusammenarbeiten. Sie werden den Restbetrag des Darlehens wahrscheinlich nicht senken, aber sie können die Bedingungen gerne so anpassen, dass die Rückzahlung des Darlehens für Sie erschwinglich ist.

Betrachten Sie dies schließlich als eine Lektion fürs Leben - wenn Sie festgestellt haben, dass Sie einen Kredit aufnehmen müssen, um ein Auto zu kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie den Deal verstehen.Überlegen Sie nicht nur, ob das Darlehen für Ihr monatliches Budget „erschwinglich“ ist, sondern stellen Sie sicher, dass Sie das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) verstehen. Das ist im Grunde die Höhe des Kredits im Vergleich zum Wert des Autos – wenn Sie also einen Kredit von 11.000 $ für ein Auto im Wert von 11.000 $ hätten, wäre Ihr LTV 100 %. Wenn Sie einen Kredit von 11.000 $ für ein Auto im Wert von 5,5.000 $ hatten, beträgt Ihr LTV 200 %. Jede Zahl über 100 % bedeutet, dass Sie auf dem Kopf stehen und Gefahr laufen, wieder in diese Situation zu geraten. Während einige Leute denken, dass es fraglich ist, ob Sie sich überhaupt ein Auto leihen sollten, ist es sehr schwer zu argumentieren, dass es sinnvoll ist, auf eine Weise zu leihen, die Sie auf den Kopf stellt (Sie schulden mehr, als es wert ist).

Allerdings nehmen viele Menschen Autokredite auf, die sie regelmäßig auf den Kopf stellen. Wenn Sie das tun, stellen Sie sicher, dass Sie einen "Plan B" haben, wenn die Dinge schlecht laufen. Wenn Sie es sich leisten können, ist es sinnvoll, Bargeld auf der Bank für die Differenz zwischen dem Wert des Autos und dem Kreditsaldo zu haben (obwohl Sie, wenn Sie dieses Bargeld haben, eine Anzahlung für das Auto in Betracht ziehen sollten). Oder schließen Sie eine GAP-Versicherung ab, damit Sie geschützt sind, wenn das Auto einen Schaden erleidet.

Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie langfristig denken und planen. Auch wenn es so aussieht, als müssten Sie jetzt auf jeden Fall ein Auto haben, sollten Sie sich überlegen, wie die nächsten 5 oder 10 Lebensjahre aussehen werden. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kredit zurückzahlen, auch wenn es verlockend ist, wegzugehen, da Sie das Auto nicht mehr haben. Dies schützt Ihre Kreditauskunft und hilft Ihnen, bei Bedarf in Zukunft besser Kredite zu vergeben. Berücksichtigen Sie auch Ihre Fahrgewohnheiten und stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Bestes tun, um Ärger zu vermeiden. Die Versicherungstarife werden für Sie (als junger Mann) im Moment sehr teuer sein, aber wenn Sie älter werden, werden sie deutlich sinken. Wenn Sie eine gute Fahrtaufzeichnung aufrechterhalten können, sobald Sie über 25 sind, werden Sie vielleicht feststellen, dass Camry näher an 100 Dollar pro Monat zu versichern ist.

Wenn wir als Erwachsene Fehler machen, stellen wir „Schecks“ aus, um sie zu korrigieren. Vermutlich geht es Ihnen darum.

Obwohl es häufig vorkommt, ist es im Allgemeinen eine schlechte Idee, sich Geld für den Kauf eines Autos zu leihen. Autos sollten gegen Bargeld gekauft werden, oder zumindest, wenn finanziert, sollte das Bargeld zur Abzahlung des Autos auf einem Sparkonto leicht verfügbar sein. Während Sie mit dem Kauf eines vernünftigen Gebrauchtwagens zufrieden waren, scheint dies mehr Auto zu sein, als Ihr Vermögen diktiert hat. Haben Sie genug Bargeld, um die Differenz zu decken? Haben Sie genug Geld, um auch ein Auto zu kaufen?

In Anbetracht der Kommentare ist es nicht ungewöhnlich, dass ein Käufer für ein Auto viel zu viel bezahlt. Sobald der Händler beginnt, über die monatliche Zahlung zu verhandeln, haben Sie verloren. Es wäre am besten, aus dem Autogeschäft auszusteigen. Verhandeln Sie nur den Gesamtpreis des Autos nach Händlergebühren. Wenn man ein Auto bar bezahlt, verhandelt man in der Regel viel härter.

Was Ratschläge zum Umgang mit dieser Situation betrifft, ist es am besten, Bargeld zu haben. Machen Sie einen zweiten Job oder machen Sie Überstunden, kürzen Sie Ihre Ausgaben und sparen Sie. Zunächst müssen Sie über genügend Bargeld verfügen, um die Lücke zwischen dem Darlehenssaldo und dem Versicherungsbetrag zu decken. Zweitens müssen Sie Ihr Auto ersetzen. Bringen Sie sich am besten nicht wieder in diese Situation und bezahlen Sie Ihr nächstes Auto bar.

Der Umgang mit dem Versicherungsgutachter ist wie jede andere menschliche Interaktion. Sei wirklich nett zu ihnen, bitte, flehe oder was auch immer um eine höhere Bewertung. Wenn Sie kürzlich Reparaturen am Auto durchgeführt haben, zeigen Sie ihnen Quittungen.

Viel Glück und wissen Sie, dass Sie sich davon erholen werden.