Ich habe hier ein paar Fragen wie diese gesehen, aber sie scheinen alle an Amerikaner und ihre Lebensweise gerichtet zu sein. Lassen Sie mich erklären:
Ich bin 27 Jahre alt, ledig, lebe in Deutschland und habe vor kurzem meinen ersten Job bekommen, der monatlich ca. 2000€ netto vergütet. Ich gebe 650€ Miete aus. Meine sonstigen Ausgaben übersteigen selten 250€, aber nehmen wir mal 350€ an, dann bleiben mir jeden Monat 1000€ mehr.
Hier ist nun der Unterschied zu meinen in den USA ansässigen Freunden. Ich habe keine Studiendarlehen, ich möchte kein Auto kaufen, ich schulde keine medizinischen Kosten (noch werde ich jemals eine kostenlose Gesundheitsversorgung verursachen), ich habe nicht vor, jederzeit ein Haus zu kaufen bald und ich habe keine Kreditkartenschulden.
Würden Sie dieses Geld investieren? Einen Ruhestandsplan erstellen?
Ich bin fast in der gleichen Situation wie du. Hier ist, was ich tue.
Kaufen Sie ETFs jedes Mal, wenn Sie über 3000 € angespart haben. Ich kaufe diese:
HSBC S+P500
CS-MSCI PACIFIC
UBS-ETF-MSCI EMERGING MARKETS
ISH.STOX.EUROPE 600
Sie unterliegen der Abgeltungssteuer, also kein Ärger damit, sind billig und decken fast die gesamte Weltwirtschaft ab.
Mach dir keine Sorgen, was alle anderen tun. Meine Freunde haben alle angefangen, Dinge zu kaufen, als sie anfingen, echtes Geld zu verdienen. Jetzt hat jeder irgendwo Unmengen von Zeug gestapelt, das nie benutzt wird.
1: Niedrige Gebühren bedeutet: eine Gesamtkostenquote von weniger als 0,5%. Ein Detail, auf das Sie vielleicht auch achten sollten, ob der Fonds Renditen reinvestiert (Thesaurierender Fonds), was grundsätzlich gut zum Investieren ist, aber wenn es auch ein ausländischer Fonds ist, wird es steuerlich kompliziert, siehe http://www.finanztip.de /indexfonds-etf/thesaurierende-fonds/
Viele gute Ratschläge zum Investieren bereits. Vielleicht möchten Sie auch über zwei Dinge nachdenken:
Ein Bausparvertrag . Sie können dies für unterschiedliche monatliche Sparraten einrichten. Sie erhalten eine bescheidene Zinszahlung und wenn Sie genügend angespart haben (der Vertrag ist zuteilungsreif ), erhalten Sie einen Kredit zu einem günstigen Zinssatz. Allerdings können Sie den Kredit nur zum Bauen, Kaufen oder Renovieren von Immobilien verwenden.
Bei den derzeit niedrigen Zinsen ist dies nicht sehr attraktiv. Abhängig von Ihrem Gehalt können Sie jedoch Zuschüsse erhalten, die durchaus attraktiv sein können. Das kann hilfreich sein.
Eine Riester-Rente . Das ist eine geförderte Sparregelung – man spart jedes Jahr etwas und bekommt am Ende des Jahres wieder Zuschüsse. Bei der Riester-Rente finde ich die förderfähigen Gehaltsschwellen etwas höher als bei einem Bausparvertrag und auch ohne Anspruch auf Förderung werden die Beiträge vom steuerbaren Einkommen abgezogen.
Ich würde nicht mein ganzes übrig gebliebenes Geld in diese investieren, wenn man bedenkt, dass Sie sich mittel- bis langfristig engagieren, aber sie könnten durchaus attraktive Optionen für zumindest einen Teil Ihres Geldes sein, sagen wir 20-25% von dem, was Sie sparen möchten jeden Monat.
Schließlich, wie andere geschrieben haben: Banken und Versicherungen sind da, um Geld zu verdienen, und sie leben von ihrer Vorsorge. Holen Sie sich einen unabhängigen Finanzberater, den Sie stundenweise bezahlen und der keine Provisionen bekommt , und lassen Sie sich von ihm helfen.
Herzlichen Glückwunsch zum Start ins Leben!
Die Forschung von John Malloy (Amerikaner) legt nahe, dass Sie sich etwas Zeit nehmen sollten, um sich daran zu gewöhnen, alleine zu leben, ein paar Freunde zu finden und sich in Ihrer Gemeinde niederzulassen. In dieser Zeit können Sie einen Notfallfonds aufbauen. Wenn sich die Aktienmärkte nicht in einer Baisse zu befinden scheinen, können Sie dem Rat von Benutzer 3771352 folgen, um Aktien-ETFs zu kaufen.
Hoffen Sie, in den nächsten Jahren zu heiraten und Kinder zu bekommen? Wenn ja, sollten Sie Zeit und Geld für Aktivitäten einplanen, bei denen Sie neue Freunde finden (sowohl Männer als auch Frauen). Malloy weist darauf hin, dass viele Amerikaner ihre Ehepartner über die Freundesnetzwerke von Frauen kennen lernen.
Erster Check: Haben Sie alle notwendigen Versicherungen? Die zwei Versicherungen , die jeder haben sollte, sind:
Eine weitere Versicherung, die Sie vielleicht abschließen möchten, ist eine Hausratsversicherung . Aber wenn Sie keine superteuren Möbel oder Kunstwerke besitzen, können Sie sich auch selbst versichern und abdecken mit:
Priorität 2: Notfallfonds. Aufgrund des hervorragenden Gesundheits- und Sozialsystems in Deutschland ist dies nicht so wichtig wie in vielen anderen Ländern. Aber zu wissen, dass man ein paar tausend Euro an liquiden Mitteln rumliegen hat, falls etwas Kostbares kaputt geht, kann einem wirklich helfen, nachts zu schlafen. Wenn Sie sich gegen eine Hausratversicherung entscheiden, kalkulieren Sie, was es Sie kosten würde, wenn es in Ihrer Wohnung brennt und Sie alles erneuern müssten. So groß muss Ihr Notfallfonds sein. Auch als Hausbesitzer benötigen Sie einen größeren Notfallfonds, denn als Hausbesitzer kann es immer vorkommen, dass eine Notreparatur fällig wird.
Priorität 3: Ruhestand. Wenn es in den nächsten 40 Jahren keine ernsthaften Rentenreformen geben wird (und darauf würde ich nicht wetten!), wird die staatliche Rente nicht ausreichen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Wer als Senior nicht unter Armut leiden will, muss sich jetzt eine Altersvorsorge aufbauen. Prüfen Sie, welche Möglichkeiten Ihr Unternehmen anbietet ( Betriebliche Altersvorsorge ) und welche Altersvorsorgemöglichkeiten Sie haben, bei denen Sie kostenlos Geld vom Staat erhalten ( Riester-Rente ). Sich professionell beraten zu lassen, um alle Optionen miteinander zu vergleichen, kann wirklich von Vorteil sein.
Priorität 4: Sparen für ein Zuhause. Auf lange Sicht ist ein Haus zu besitzen viel billiger als eines zu mieten. Das Bezahlen einer Hypothek ist wie das Bezahlen einer Miete – nur mit dem Unterschied, dass das Geld, das Sie jeden Monat zahlen, nicht ausgegeben wird. Das meiste davon (abzüglich Zinsen und Gebäudeunterhaltskosten) bleibt Ihr Kapital! Irgendwann wirst du es abbezahlt haben und dann musst du nie wieder in deinem Leben Miete zahlen. Es sichert sogar die finanzielle Zukunft Ihrer Kinder und Enkelkinder, die Ihr Haus erben werden. Aber nur wenige Banken geben Ihnen einen guten Zinssatz, wenn Sie überhaupt kein Eigenkapital haben. Sie sollten also jetzt anfangen, Geld zu sparen. Investieren Sie jeden Monat ein paar hundert Euro in ein langfristiges Portfolio. Eventuell erhalten Sie dafür von Ihrem Arbeitgeber auch noch ein zusätzliches kostenloses Geld ( "Vermögenswirksame Leistungen" ).
Wie viele vor mir gesagt haben, aber der Vollständigkeit halber noch einmal sagen werden:
Erste Vorkehrung für einen Notfallfonds von 6 Monaten Lebenshaltungskosten zur Deckung von Arbeitsplatzverlusten, unvorhergesehenen medizinischen Problemen usw.
Wenn das erledigt ist, können Sie mit der Investition beginnen. Denken Sie daran, dass es Risiken birgt, alle Eier in einen Korb zu legen, also diversifizieren Sie Ihr Portfolio und diversifizieren Sie sogar innerhalb jedes Anlagevehikels.
Aktien: Ich persönlich würde mich von Aktien fernhalten, da es sich derzeit größtenteils um einen Bärenmarkt handelt (und ich nehme an, Sie sind nicht daran interessiert, kurzfristig Renditen zu erzielen) und vor allem erwähnen Sie keine Handelserfahrung, was Sie betrifft kann gelockt werden.
Investmentfonds : Lange Rede kurzer Sinn, die meisten dieser Arbeiten; hauptsächlich zum Nutzen für ihr Management und die Leute, die sie verkaufen .
Anleihen Stattdessen würde ich mich für Unternehmensanleihen entscheiden, bei denen Sie im Wesentlichen den Verkäufer (auch bekannt als das ausgebende Unternehmen) kaufen und sich im Gegensatz zu Wetten auf Aktien desselben Unternehmens nicht auf Spekulation und Aktiengewinne verlassen, um Gewinne zu erzielen. Solange das Unternehmen bei Fälligkeit der Anleihe steht, erhalten Sie Ihre Zahlung. Dies ermöglicht es Ihnen, mit weniger Aufwand täglich zu investieren, um Ihre Investitionen zu überwachen, und viel bessere Renditen (insbesondere, wenn Sie Gelegenheiten finden, Anleihen von strukturell gesunden Unternehmen zu kaufen, die aus Gründen, die Sie für irrelevant halten, Kaufpreise auf dem Sekundärmarkt haben für Cent im Dollar) als Ihre anderen langfristigen "stabilen Optionen" wie in Deutschland begebene Anleihen oder Sparkonten, die im Allgemeinen niedrig sind und mehr wie in der aktuellen Situation für deutsche Banken.
Kryptowährung Ich würde mich auch langfristig mit Kryptowährung befassen, da diese ihre Kinderkrankheiten hinter sich zu haben scheint und es auch eine gute Zeit ist, in die man investieren kann, da selbst die Blue Chips dieses Marktes aufgrund von Korrekturen von Allzeithochs im Minus sind zum Teil aufgrund von Spekulationen . Da ich diesbezüglich besser informiert bin als deutsche Anleihen, schlage ich vor, dass Sie sich ein paar Coins ansehen und selbst entscheiden, die offensichtlichen ETH & BTC, dann eine Menge neuerer, einschließlich, aber nicht beschränkt auf OmiseGO, Tenx(Pay), Augur und IOTA. Seien Sie jedoch vorsichtig, stellen Sie sicher, dass Sie die Grundlagen der Sicherheit und gute Praktiken auf diesem Gebiet verstehen, da es in diesem Sektor keine Zentralbank gibt und wenn Sie Gelder in einer Börse lassen oder der private Schlüssel Ihrer Brieftasche kompromittiert wird, ist das Geld so gut wie weg.
Wie wäre es mit einem Sparkonto – „Bausparen“ (~100 EUR/Monat), das Sie später als Kredit verwenden können, um ein besseres Hypothekengeschäft abzuschließen und eine Wohnung zur Vermietung an andere zu kaufen (Anlegerwohnung)?
An deiner Stelle würde ich jeden Monat 200 Euro für den Ruhestand sparen und weitere 800 Euro horten, in der Hoffnung bald investieren zu können. Ich denke, man muss eine größere Pauschale investieren, dann 1000 Euro. Es ist sinnvoll, mindestens 30.000 zu investieren, um greifbare Ergebnisse zu sehen. Meine Bekannten haben bei 50.000 angefangen und sehen jetzt ziemlich ansehnliche Renditen. Investieren lohnt sich, solange Sie es klug angehen. Stellen Sie außerdem niemals einen übermäßig teuren Finanzberater ein – diese Ausgaben werden sich niemals auszahlen. Überprüfen Sie natürlich ihre Referenzen und ihren Ruf ... Aber zahlen Sie diesen Typen niemals viel. Ist es nicht wert.
bark
Christian