Gibt es irgendetwas (rechtliches, nicht obskures, seriöses usw.), auf das ein privater, persönlicher, nicht fachkundiger Investor achten kann oder sollte, um die Höhe der gezahlten Steuern zu verbessern? Ich meine tatsächliche Finanzinstrumente (online und anonym gehandelt, dh nicht über einen obligatorischen Makler oder Unternehmen) oder Verfahren. Auch mich interessieren im Zusammenhang mit dieser Frage keine Riester- oder ähnliche Pläne, sondern rein gehandelte Instrumente von Privatpersonen mit ansonsten "einfachen" Finanzen.
Diese Frage richtet sich an konservative/mittlere, langfristige (>10 Jahre) Anlagen.
Ich suche eine dieser Antworten:
Zum Beispiel: Wenn dies eine Frage aus den USA wäre, würde ich annehmen, dass das Wort "Vanguard" in einer der Antworten auftaucht - wenn ich das richtig verstehe, hat es diese Organisation geschafft, durch irgendein schlaues Konstrukt effizienter zu sein - um für US-Investoren. Ich suche natürlich keine Anlageempfehlungen, aber ein generisches „so etwas gibt es auch in Deutschland“ oder „das deutsche Steuersystem erlaubt so etwas nicht“ wäre eine wertvolle Antwort für mich.
Anderes Beispiel: Diese britische Frage erwähnt, dass einige Arten von Dividenden dort derzeit niedriger besteuert werden als andere.
Anderes Beispiel: In der fernen Vergangenheit hielt man in Deutschland ein Vermögen für eine Mindestanzahl von Jahren und war dann im Grunde steuerfrei. Das wurde geändert, und heute spielt meines Wissens nach die Zeit, die man ein Vermögen hält, steuerlich überhaupt keine Rolle mehr. Jemand, der diese Regel damals noch nicht kannte, hätte einen ziemlichen "Duh" -Moment, wenn er zu früh verkauft.
Die „Spekulationsfrist“ (die Mindestzahl von Jahren, um einen Vermögenswert zu halten, um ihn steuerfrei zu verkaufen) gilt weiterhin für bestimmte Arten von Immobilien (10 Jahre) und bestimmte Sachwerte wie Gold, Kunstwerke, Oldtimer usw. (1 Jahr) .
Weitere Details finden Sie hier: https://www.vlh.de/kaufen-investieren/geldanlage/spekulationsfrist-was-ist-das.html
Selbstantwort: Es scheint, als gäbe es keine Schlupflöcher gemäß der Frage (dh legal, nicht zweifelhaft / hohes Risiko, kein hoher Aufwand usw.). Sogar die Unterscheidung zwischen akkumulierenden und nicht akkumulierenden Geldern wurde im Grunde genommen entfernt ... also ist jegliches "Sparen" mehr im Regime der Auswahl der richtigen Bank / des richtigen Vermögensinhabers, der Vermeidung sekundärer Handelskosten usw.
Ein paar Dinge fallen mir ein, aber sie wirken sich nicht auf die Einkommensteuer aus.
Wenn Sie Edelmetalle kaufen, unterliegen diese wie alle anderen materiellen Dinge, die Sie kaufen, der Umsatzsteuer (USt). Aber: gesetzliche Zahlungsmittel unterliegen nicht der Umsatzsteuer, und zwar für alle gesetzlichen Zahlungsmittel (nicht nur €).
Auch Umsatzsteuer (aber als Kunde merkt man das nicht): wenn man z.B. eine Bratwurst to go kauft vs. im Restaurant isst, macht das einen Unterschied von 7 % ("leicht" zubereitetes Essen to go = kaufen Lebensmittel) vs. 19 % USt (Restaurantessen).
Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsbeiträge in die Kategorie „Steuern“ einbeziehen, ist die Bemessungsgrundlage für Arbeitnehmer wesentlich niedriger als für reine Selbständige/Freiberufler/Unternehmer.
Arbeitnehmer zahlen Gebühren in Prozent des „Arbeitnehmer-Bruttolohns“, der um ≈ 20 % niedriger ist als der „Arbeitgeber-Bruttolohn“, was der Berechnungsgrundlage für das Entgelt entspricht, z. Kategorie der obligatorischen freiwilligen Krankenversicherung. Außerdem muss der Freiberufler auf alle Einkünfte (einschließlich Veräußerungsgewinne, Miete etc.) Krankenversicherungsbeiträge zahlen, während diese bei einem Angestellten nicht zählen, solange die Beschäftigung die Haupteinnahmequelle ist.
Für rentenversicherungspflichtige Freiberufler gilt dasselbe noch einmal für die Rentenkassenbeiträge – dort bekommen sie aber zumindest mehr „Punkte“, dh ihre Rente ist entsprechend höher.
So kann für Kleinunternehmer/Freiberufler durch die Beibehaltung eines Teilzeitarbeitsvertrages erhebliche Gebühren gespart werden. Oder umgekehrt: Ein kleiner Nebenjob als Angestellter kann durchaus attraktiv sein.
Diese Gebühren können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, aber nur bis zu einem gewissen Grad, der meiner Erfahrung nach ziemlich leicht zu erreichen ist.
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Sumyrda – erinnere dich an Monica
cbeleites unzufrieden mit SX