Insolvenz: Wie wird mit Autos mit Autokrediten (und negativem Eigenkapital) und Leasingautos umgegangen?

Bei dieser Frage geht es darum, wie Autos im Insolvenzverfahren behandelt werden, wenn das Auto entweder:

1. Noch nicht vollständig bezahlt
2. Ein Leasingwagen

Um der Frage willen hier ein Szenario:

Herr John Doe ist 34 Jahre alt, unverheiratet und lebt in Massachusetts. Er hat ungesicherte Schulden (Kreditkarten und dergleichen) in Höhe von 26.500 $ und hat kürzlich seinen Job verloren.

Bevor er seinen Job verlor, betrug sein Jahresgehalt 91.300 US-Dollar. Seine aktuelle Monatsmiete beträgt 2.100 Dollar.

Da es unwahrscheinlich erscheint, dass er einen anderen finden kann, der einen ähnlichen Betrag zahlt (damit er Zahlungen auf seine ungesicherten Schulden leisten kann), erwägt er, Insolvenz gemäß Kapitel 7 zu beantragen.

Das Vermögen von Mr. Doe umfasst:

• Ein Toyota Camry 2011 LE Sedan 4D (ohne „Extras“) und 65.000 Meilen drauf. Er hatte dieses Auto für 16.000 Dollar durch einen Kredit von der Bank of America gekauft. Der ausstehende Betrag des Darlehens beträgt derzeit 12.280 $; Er hat daher bisher 3.720 US-Dollar für dieses Fahrzeug bezahlt. Basierend auf Informationen von Kelley Blue Book liegt ein fairer Marktwert für dieses Auto derzeit zwischen 9.808 und 12.579 US-Dollar.
• Ein Ford Escape 2014 "Titanium" Leasingauto. Er zahlte 2.000 Dollar Anzahlung, als er den Mietvertrag unterschrieb. Der Mietvertrag läuft noch ein Jahr.

Mr. Doe besitzt kein Haus (oder anderes Eigentum) oder irgendwelche besonders wertvollen Gegenstände, die verkauft werden könnten, um die ungesicherten Schulden zu decken.

Nach den Angaben hier :

In Massachusetts können Sie bis zu 7.500 US-Dollar an Eigenkapital in Ihrem Auto oder anderen Fahrzeug, das Sie für den persönlichen Transport oder zur Suche oder Aufrechterhaltung einer Beschäftigung verwenden, freistellen. Wenn Sie 60 Jahre oder älter sind oder eine Behinderung haben, können Sie bis zu 15.000 US-Dollar befreien.

Betrachtet man jedoch den Kelley Blue Book-Wert des aktuellen Werts des Toyota (max. 12.579 USD) und den aktuellen Saldo seines Autokredits, sieht es so aus, als ob ein negatives Eigenkapital vorliegt (wie unter „Ihr Eigenkapital, wenn Sie es haben ein Autokredit" auf dieser Seite ) von -$1.

Andererseits hat Herr Mustermann auch ein Leasingauto.

[Die Fragen wurden aktualisiert, da das geleaste Escape nicht Mr. Doe gehört. Es ist kein Eigenkapital darin enthalten, da es sich um ein Leasingauto handelt.]

Die Fragen, die ich stellen wollte:

1. Ist der Toyota „befreit“, da er sogar unter dem „besten Preis“ von Kelley Blue Book ein negatives Eigenkapital hat?
2. Wenn ich einer der Gläubiger bin, kann ich den Toyota (falls er „befreit“ ist) mit einem Pfandrecht belegen?