Ist das National Pension Scheme (NPS) keine gute Investition?

NPS ist ein Rentensystem in Indien. (Wikipedia sagt, dass es 401 (k) der USA sehr nahe kommt). Die Grundzüge des Schemas sind wie folgt:

  • NPS investiert Geld in (E)Aktien (max. 50 %), (C)Unternehmensanleihen und (G)Staatsanleihen.
  • NPS bietet eine automatische Auswahloption, bei der der Investitionsprozentsatz basierend auf dem Alter des Anlegers verschoben wird, bis 35 Jahre investiert er 50 % in E, 30 % in C und 20 % in G. Mit zunehmendem Alter nimmt E ab, bis es 10 erreicht % in E 10 % in C und 80 % in G
  • NPS bietet auch eine manuelle Auswahl.
  • Hat eine Sperrfrist für den Widerruf. Kann bis zum Alter von 60 Jahren kein Geld abheben. Es gibt einige Szenarien, in denen Sie das Geld abheben können, aber nehmen wir an, dass alles in Ordnung ist und es erst im reifen Alter von 60 Jahren abgehoben werden kann
  • Auszahlung - Mindestens 40 % müssen verwendet werden, um eine Rente zu kaufen. Diese wird nicht besteuert, nur die Einkünfte aus der Rente werden besteuert. 40 % des angesammelten NPS sind steuerfrei (Update Feb. 2020: Mit den jüngsten Änderungen sind jetzt 60 % des angesammelten NPS steuerfrei)
  • Steuervorteile – Bis zu 50.000 INR sind steuerfrei, wenn Sie hier investieren.

Warum ich investieren möchte -

  • Ich falle in die höchste Steuerklasse von 30 %, wenn ich also 50000 INR investiere, kann ich 15000 INR sparen.
  • Eine Möglichkeit, etwas Geld zu sparen, ohne eine Standardoption zum Abheben.
  • Bietet eine Rente, ich arbeite derzeit in einer Branche, die keine Renten hat.
  • Hoffentlich wird es eine Pauschalsumme geben, die ich wahrscheinlich verwenden könnte, um ein Haus / die Ausbildung eines Kindes / die Ehe eines Kindes zu kaufen.

Fragen -

  • Da dies von der Regierung angeboten wird, können sich die Regeln in Zukunft ändern. Es kann entweder zum Guten oder zum Schlechten sein, aber angesichts der aktuellen Daten ist es eine lohnende Investition?
  • Wenn ja, wäre es besser, die Auswahl auf 50 % in E und 25 % in C und G festzulegen oder die automatische Auswahl zu wählen?
  • Ich sehe viele Argumente im Internet, die sagen, dass es sich um eine schlechte Investition handelt, denn wenn Sie das gleiche Geld in aktienorientierte Investmentfonds investieren, erhalten Sie bessere Renditen. Da es sich um ein rentenbasiertes System handelt, wäre es nicht ratsam, eine gewisse Diversifizierung in Anleihen und Staatspapiere vorzunehmen? Liege ich falsch, wenn ich so denke? Wenn ich falsch liege, warum ist es so?

Antworten (1)

Die Art und Weise, wie die Frage formuliert ist, basiert leicht auf Meinungen .

Nur um darauf hinzuweisen;

Steuervorteile - Bis zu 50.000 INR sind steuerfrei, wenn Sie hier investieren.

Dies sind tatsächlich 200.000 INR bei 80 ° C. Wenn Sie also maximal 150.000 in andere Instrumente bei 80 ° C investieren; Sie können immer noch 50.000 in NPS investieren.

Hoffentlich wird es eine Pauschalsumme geben, die ich wahrscheinlich verwenden könnte, um ein Haus / die Ausbildung eines Kindes / die Ehe eines Kindes zu kaufen.

Es gibt nur sehr wenige Auszahlungsmöglichkeiten. Im Allgemeinen im aktuellen Szenario; Bis Sie in Rente gehen; Du hättest schon ein Haus, das Kind hätte geheiratet.

Antworten

Ist es angesichts der aktuellen Daten eine lohnende Investition?

Es ist eine gute Investitionsmöglichkeit zur Verfügung. Es ist jedem selbst überlassen, dies auszuwählen oder woanders zu investieren.

Wenn ja, wäre es besser, die Auswahl auf 50 % in E und 25 % in C und E festzulegen oder sich für die automatische Auswahl zu entscheiden?

Wenn Sie jung sind, ist es besser, maximal 50 % Eigenkapital zu haben und dies aktiv zu überwachen und den Prozentsatz zu ändern, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Wenn Sie keine Zeit haben oder finanziell nicht versiert sind oder einfach nur faul sind; mit Auto-Wahl zu gehen, ist sinnvoll.

schlechte Investition, denn wenn Sie das gleiche Geld in aktienorientierte Investmentfonds investieren, erhalten Sie bessere Renditen ...

Das hängt davon ab. Wenn Sie derzeit alles in Eigenkapital investieren; dann ja, auf absoluter Ebene sind die Renditen hoch. Wenn Sie jedoch in Eigen- und Fremdkapital investieren, um ein Gleichgewicht zu erreichen, erledigt der NPS dies automatisch für Sie. Da der NPS sehr niedrige Kosten hat, gibt es einen erheblichen Vorteil. In einigen Jahren [2013-2014?] war die NPS-Aktienrendite ausgezeichnet und übertraf führende Investmentfonds.

Anderer Aspekt

  • Rentenmarkt in Indien ist noch nicht ausgereift. Ob dieser in 20 Jahren reif wird, ist Spekulation. Hoffentlich wird es reifer. Das bedeutet, dass 60 % des Geldes als Annuität gehalten werden; Renditen von rund 4 % 6,5 % [heutige Marktsätze für Rentenprodukte]. Während die aktuellen Festgeldsätze der Bank im Bereich von 6-8% liegen.
  • Wenn NPS vom Arbeitgeber angeboten wird, ist es im Vergleich zu EPF etwas besser.

Bearbeitungen:
Die Renten müssen in garantiert risikofreie Instrumente investieren; allgemein Anleihen. Da die Raten lebenslang gesperrt sind, müssen sie Faktoren wie die durchschnittliche Lebenserwartung, demografische Daten usw. berücksichtigen. Dies ist weitgehend statistisch. Ähnlich wie die Versicherungsprämien entschieden werden. Diese wird periodisch angepasst. Angenommen, sie bieten 6,5 % für 100 Personen an. Die Investitionen in Anleihen bringen nur 6%. Dann würden sie für die nächsten 100 Personen 5,5 % anbieten. Wenn jedoch die Sterblichkeit steigt, dh 50 Menschen sterben im Alter von 70 Jahren, müssen sie sie nur auf 5,75 % für die nächsten 100 anpassen ... es gibt also eine ganze Reihe von Parametern, die eingehen, und statische Modelle geben aus, was die Rate angeboten werden sollte . Manchmal kann der Korpusmanager eine Absicherung vornehmen, um das Abwärtsrisiko zu minimieren. Dies ist ein spezialisiertes Thema und es gibt keine Attrappen, die zeigen, wie die Raten ermittelt werden. Es ist auch ein Betriebsgeheimnis.

Warum sagen Sie, dass der Rentenmarkt in Indien noch nicht ausgereift ist?
@bluefalcon Es ist erst im Jahr 2005 [ungefähr], dass wir mit Rentenversicherungen, einer Art Altersvorsorgeprodukt, begonnen haben. Das letzte, was ich wusste, war, dass nur LIC Annuity anbot. Das ist also alles sehr neu; All dies basiert auf historischen Daten mit verschiedenen demografischen Merkmalen, die die Branche noch nicht aufgebaut hat. Hoffentlich kann es bis zu Ihrer Pensionierung, sagen wir 30 Jahren, eine ganz andere Geschichte sein.
Es gibt viele andere Unternehmen, die jetzt Renten anbieten - npscra.nsdl.co.in/annuity-service-providers.php
@bluefalcon Danke für den Link. Sieht aus wie 5 Unternehmen, was gut ist. Die Raten scheinen sich auch auf etwa 6,5 ​​% verbessert zu haben, was nicht schlecht ist.
Ich habe einen HDFC-Plan mit 8 % Rate gesehen. Die Zinsen liegen sehr nahe an den aktuellen Festgeldzinsen. Ich bin mir sicher, dass sie nicht miteinander verbunden sind, vielleicht ist es nur Zufall. Wie werden die Rentensätze festgelegt? Gibt es eine Quelle oder Material, das ich über Renten nachlesen kann?
@bluefalcon HDFC-Tarife können nicht angezeigt werden, ohne die Telefonnummern einzugeben. Haben Sie die für "Lebenslange Rente mit Kaufpreisrückerstattung" verglichen? Das ist der richtige Vergleich.
Sie haben Recht, es zeigte eine Rate von 5,8%, vielleicht habe ich beim ersten Mal nicht den richtigen Plan ausgewählt. Was ist der Unterschied zwischen allen Rentenplänen? Und beim Lesen des Angebotsdokuments – jährliche Auszahlung ergibt 100 % Auszahlung und monatliche Auszahlung ergibt 93 % der jährlichen Auszahlung
@bluefalcon Jeden Monat 100 Rupien zu bekommen, ist nicht dasselbe wie nach einem Jahr 1200 Rupien zu bekommen. Denn die Rs 100 im ersten Monat, die Sie investieren, geben Ihnen etwas Geld für 11 Monate und Rs 100 im zweiten Monat für 10 Monate. Somit ist die Gesamtsumme der monatlichen Auszahlung geringer als die jährliche Auszahlung.
ah ja, zukünftiger Wert des Geldes, vergessen :)
Ist das National Pension Scheme (NPS) keine gute Investition?
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