Wie der Titel schon sagt, welche Anlagemöglichkeiten habe ich, wenn ich regelmäßig monatlich einen Teil meines Gehalts investieren muss. Die Parameter, nach denen ich suche, sind;
Ich suche nach harten Zahlen und überzeugenden Gründen auf der Grundlage harter Fakten. ;) Wenn der Unterschied nicht groß ist, würde ich es in Spar-Klima lassen.
Ich habe noch lange Arbeitsjahre vor mir. Das heißt, ich bin nicht im Rentenalter und ich befinde mich in der Mitte der Karriere oder in späteren Phasen des Unternehmenslebens als Anfänger.
Zuerst Ihre Benchmark: Ihr SB-Konto gibt Ihnen 4%.
Betrachten Sie jetzt ein Festgeld. Banken bieten Ihnen diese zu laufzeitabhängigen Raten an. Der 1-jährige FD bringt Ihnen heute zwischen 9 und 9,5 %. Während die Laufzeit gesperrt ist, können Sie eine vorzeitige Auszahlung erhalten - wenn Sie die 1-Jahres-FD innerhalb von beispielsweise 60 Tagen verlassen, erhalten Sie den Zinssatz, der für 60 Tage galt, als Sie die FD gestartet haben (bei einigen Banken). Ermäßigung um weitere 1 % von diesem Satz als Strafe). Dennoch wird Ihr Kapital vollständig zurückerstattet (die Strafe betrifft nur die Zinsen).
Negativ: Steuern. Die gezahlten Zinsen werden vollständig besteuert, und schlimmer noch, die Steuern werden an der Quelle abgezogen (TDS = 10 % der Zinsen), sodass die Zinsen selbst dann als Einkommen gezählt und besteuert werden, wenn Sie sie nicht verwenden.
Betrachten Sie als Nächstes einen Investmentfonds für kurzfristige Schuldtitel. Diese sind bei Laufzeiten von mehr als einem Monat genauso risikoarm wie ein Bankfestgeld. Es gibt kein Eigenkapital, und diese Fonds legen Geld zurück in Bankeinlagen, die einen noch besseren Zinssatz bieten. Sie können jederzeit abheben (es dauert nur einen Tag, bis Sie Geld auf Ihr Konto zurückerhalten). Normalerweise gelten Vorfälligkeitsentschädigungen für etwa 30 Tage, aber wenn Sie einen längeren Horizont haben, sollte das kein Problem sein.
Das Gute daran: Kein TDS, und die erhaltenen Zinsen gelten nicht als "Einnahmen", bis Sie abheben. Wenn Sie also 9 % erhalten und nicht aussteigen, zahlen Sie keine Steuern, und die Aufzinsung der vollen 9 % erfolgt. Es ist eine Alternative zu einem Sparkassenkonto – legen Sie einfach Ihr Geld ein und entnehmen Sie es, wenn Sie es brauchen.
Der schlechte Teil: Es gibt keine Garantie, dass Sie 9 % bekommen; bei volatilen Marktpreisen könnten die Renditen auf 6 % fallen. Sie müssen dies also sorgfältig verfolgen (derzeit liegen die Renditen zwischen 8 und 9% für das letzte Jahr).
Ein ausführlicher Artikel dazu unter: http://capitalmind.in/2011/01/at-yahoo-reconsider-that-fixed-deposit/
Auswahl eines solchen Fonds: Ich habe einen Artikel darüber unter http://capitalmind.in/2011/01/how-to-find-good-short-term-debt-funds/ geschrieben – ich bin immer noch in diesen Fonds investiert (und sie geben mir ungefähr 9%)
Die oben genannten Optionen sind begrenzte Risikooptionen. Langfristig würde ich Aktieninvestitionen (Kauf von Aktien oder Aktienfonds) von renommierten Fonds in Betracht ziehen. Wenn Sie risikoscheu sind, erwägen Sie den Kauf eines „ausgewogenen“ Fonds wie HDFC Prudence, der teilweise in Rentenmärkte und teilweise in Aktien investiert.
Schließlich, schauen Sie nicht nur auf die jüngste Vergangenheit. Der Sensex hat in den letzten zehn Jahren über 18 % Rendite erzielt, aber die zehn Jahre davor waren schrecklich. Aktienmärkte sind riskant, können Ihnen aber auch fantastische Renditen einbringen.
Du fragst zu viel. Es gibt keine ideale Option, und Sie möchten Ihre Investitionen möglicherweise auf mehrere Wege aufteilen. Die Optionen in Indien sind;
Wiederkehrende Einzahlung (RD): Diese ist bei jeder Bank für Beträge ab Rs 500/- pro Monat erhältlich. Der Zinssatz ist definitiv höher als bei der Sparkasse. Es liegt näher am Zinssatz für eine 3-jährige Festgeldanlage. Sie können nicht straflos zurücktreten. Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Die Laufzeit kann 1 Jahr bis 10 Jahre betragen. Es wäre sinnvoll, eine einjährige oder zweijährige RD zu beginnen und diese bei Fälligkeit woanders zu investieren und eine neue RD zu starten.
SIP von Investmentfonds: Alle Investmentfonds bieten eine gute Möglichkeit, monatlich/vierteljährlich zu investieren. Die Renditen sind marktgebunden und können langfristig besser sein als Festgeld. Die Laufzeit kann von einem Jahr bis zu 5 Jahren betragen. Es gibt normalerweise eine Sperrfrist von 3 Jahren bei einem 5-Jahres-SIP, vor der Sie nicht abheben können.
NPS: Sie können ein NPS-Konto eröffnen und Ihrer Bank einen Dauerauftrag erteilen, Geld zu überweisen. Ein Rücktritt ist jedoch nicht zulässig.
Postsparpläne: Sie können diese bei der Post eröffnen und Ihrer Bank Daueraufträge zur Überweisung von Geldern erteilen oder manuell.
AutoSweep: Dies ist eine von ICICI und Citi Bank angebotene Einrichtung, bei der sie automatisch überschüssige Gelder in Festgeldanlagen einzahlen und wenn Sie abheben, wenn weniger Guthaben auf Ihrem Konto vorhanden ist, wird Ihr FD automatisch gebrochen. Die meisten nahtlosen und besseren Renditen als eine normale Sparkasse.
Die obigen Schemata sind automatisch, dh Sie müssen die Anweisung einmal einrichten und dann vergessen.
Andere Möglichkeiten bestehen darin, die Gelder selbst aktiv zu verwalten, indem Sie auf ein anderes Konto wechseln und dann von diesem Konto aus in eine beliebige Anlageoption investieren.