Normalerweise tragen wir zu einem Roth IRA bei, aber unser Einkommen ist so variabel, dass unser MAGI manchmal über dem Limit liegt. In diesem Fall möchte ich den vollen Betrag (nach Steuern) in eine traditionelle IRA einzahlen und dann sofort an die Roth IRA überweisen. Ist dies ein Weg, um die MAGI-Grenze zu umgehen? Es scheint, als wäre dies entweder nicht legal, oder es gibt einen anderen Nachteil, da es so aussieht, als hätte ich das Limit vollständig umgangen. Was vermisse ich?
Bearbeiten Sie zur Verdeutlichung: Wenn ich unter dem MAGI-Limit bin, stecke ich 5.500 USD nach Steuern direkt in einen Roth. Wenn ich über dem Limit bin, stecke ich 5.500 $ nach Steuern in eine traditionelle IRA. Dann übertrage ich es sofort auf einen Roth. Da ich es sofort bewege, gibt es keinen Gewinn und somit auch keine Steuer. Die Wirkung scheint die gleiche zu sein. Die Frage ist also: Warum existiert das MAGI-Limit für den Roth, wenn es umgangen werden kann, indem das Geld in einen traditionellen IRA gesteckt und dann sofort in einen Roth verschoben wird? Ist das eine Lücke, oder gibt es einen Grund, warum man nicht sofort zu einem Roth wechseln kann oder sollte?
Der Hintertür-Roth-IRA-Beitrag ist seit einigen Jahren möglich und ziemlich weithin bekannt. Die IRS hat nichts Negatives darüber gesagt. In einer Antwort auf meine Frage hier wird erwähnt, dass dies hypothetisch durch die "Stufentransaktionsdoktrin" untersagt werden könnte, obwohl dies das einzige Mal ist, dass ich von dieser Möglichkeit gehört habe.
Für einige Hintergrundinformationen wurde die Einkommensgrenze für Roth-Umwandlungen als „Ertragsausgleichsbestimmung“ des Steuererhöhungsverhinderungs- und -ausgleichsgesetzes von 2005 entfernt . Sie möchten, dass Menschen, die Beiträge in traditionellen IRAs abgezogen haben, zu Roth konvertieren und jetzt Steuern zahlen, anstatt viele Jahre bis zur Rente zu warten. Umgekehrt haben Leute, die den Hintertür-Roth-IRA-Beitrag leisten, bereits Steuern auf dieses Geld gezahlt, und es hindert sie nur daran, viele Jahre später Steuern zahlen zu müssen. Es ist leicht zu erkennen, dass der Kongress dies als zufriedenstellenden Austausch empfinden würde.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
nguthrie
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Benutzer102008