Jetzt Steuern minimieren, da ich mehr verdiene

Hintergrund

Ich habe kürzlich eine saftige Beförderung für 350.000 US-Dollar (plus Aktien und Boni) bei derselben Firma erhalten. Jetzt, wo ich endlich anfangen kann, meine Schulden zu tilgen, bin ich nicht so glücklich darüber, dass plötzlich 45 % meines Gehalts in Form von Steuern wegfallen.

Frage

Was kann ich tun, um meine Steuerbelastung zu minimieren (dh grundsätzlich) und wie viel Steuergeld geht an die kanadische Regierung? Ich weiß, dass ich meine ausstehenden RRSP-Beiträge maximieren und bei der jährlichen Steuererklärung eine schöne Rückerstattung erhalten kann, und ich weiß, dass ich meine TFSA maximieren und zusehen kann, wie die Zinsen selbst wachsen, ohne besteuert zu werden.

Was kann ich neben diesen Methoden noch tun, um die an den Staat zu zahlenden Steuern zu minimieren? Das Spenden für wohltätige Zwecke reduziert meine Steuerbelastung, führt aber zu einem Nettogeldverlust für mich (d. h. die einzige Möglichkeit, die meines Wissens nach von einer Spende für wohltätige Zwecke einer Person zugute kommt, wenn sie an eine falsche Wohltätigkeitsorganisation spendet und Steuerbetrug begeht). .

Könnte ich zum Beispiel einfach Geld an Familie und Freunde verschenken, damit sie ihre jeweiligen RRSP-Beiträge maximieren können? Sie müssen kein geschenktes Bargeld beanspruchen, und alles, was sie zu ihren eigenen RRSPs beitragen, ist steuerbegünstigt, was zu einer Rückerstattung für sie bei der Steuererklärung führt. Klingt absolut vernünftig. Gibt es andere solche Methoden, die ich anwenden könnte, um zu minimieren, wie viel von meinem Geld in den Kassen der Regierung landet? Ich habe kein Problem damit, Menschen zu schenken, die ich persönlich kenne, und möchte die an Steuern gezahlten Geldbeträge minimieren, auch wenn dies zu einem größeren persönlichen Gesamtverlust führt.

Versuchen Sie, die Steuern zu minimieren, mit denen Sozialhilfe und subventionierte Universitäten bezahlt werden? Was die Senkung der Steuern betrifft, bin ich philosophisch bei Ihnen, aber die Ironie ist zu groß.
Geschenke sind demnach für den Schenkenden nicht abzugsfähig, wie würde dies also Ihre Steuerlast verringern?
@DStanley Vielleicht denkt OP, dass er / sie Geld an Freunde verschenken kann, die ihren RRSP-Spielraum nicht ausschöpfen können, damit sie mehr zu ihren eigenen RRSPs beitragen können (und am Jahresende eine Rückerstattung erhalten, was mehr von den Steuerzahlern abziehen würde Kassen). OP scheint davon besessen zu sein, das als Steuern gezahlte Geld im Allgemeinen zu minimieren oder kreative Wege zu finden, um aus dem Steuerpool abzuschöpfen und den Vorteil an Freunde weiterzugeben (dh sieht die Regierung als Gegner).
Wie denkst du über die Ehe?
Sie möchten also Maßnahmen ergreifen, um anderen zu schaden, auch wenn dies zu einem persönlichen Verlust für Sie selbst führt? Warum??
@R. Viele Kanadier ärgern sich über unsere derzeitige Regierung und wollen so wenig wie möglich zu den Anliegen beitragen, für die sie nationale Mittel ausgeben. In diesem Fall ist es so, als würde man sagen: "Ich verschwende lieber mein Geld, als es dafür auszugeben ".
Ich sage nicht, dass ich damit einverstanden bin, sondern erkläre nur die Begründung einiger Leute.
@Tonio In welcher Provinz lebst du?
Ohnehin werden Sie als Angestellter in einem Unternehmen nicht viele Steuern sparen können. Sie kennen bereits die einfachen Möglichkeiten, Steuern zu sparen. Ich stimme zwar zu, dass wir in Kanada zu viel Steuern zahlen, aber wir bekommen immer noch kostenlose Gesundheitsversorgung und günstige Studiengebühren. Trotzdem Glückwunsch zur Beförderung! Aber Ihr Gehalt ist kein existenzsichernder Lohn. Wenn Sie weitere Informationen zur Steuersenkung wünschen, müssen Sie uns mitteilen, in welcher Provinz Sie leben, da Kanada selbst keine 45% Steuern einnimmt.
Wären Sie bereit zu erwähnen, wie viel Sie vor dieser Aktion verdient haben und wie hoch Ihr Steuersatz damals war? Wie beschrieben klingt es so, als würde Ihre Frage aufgrund Ihres jüngsten Einkommensanstiegs nach relativ hochwertigen Steuerstrategien verlangen , und einige andere Optionen werden möglicherweise nicht beantwortet, wenn sie mehr Menschen zur Verfügung stehen, wie Sie möglicherweise annehmen beschäftigen sie bereits.
@brian Um den Anwalt des Teufels zu spielen: Wenn es eine Möglichkeit gibt, Ihre Steuern zu senken, dann hat die Regierung das dort abgelegt, weil sie möchten, dass Sie weniger Steuern zahlen , und wenn Sie sie nicht verwenden, spenden Sie zusätzliches Geld an die Regierung . Die Menschen haben die Verantwortung, Steuern zu zahlen, aber sie haben die Verantwortung, den richtigen Steuerbetrag zu zahlen, nicht die Verantwortung, so viele Steuern wie möglich zu zahlen.
@R .. Laut der Frage des OP ist er "völlig in Ordnung, wenn er Menschen beschenkt, die ich persönlich kenne". Der "persönliche Verlust", dessen Logik Sie in Frage stellen, wird durch die Tatsache aufgehoben, dass er Menschen Geld gibt, denen er gerne Geld gibt.
Nur zur Verdeutlichung: 45 % werden nicht auf Ihr gesamtes Gehalt angerechnet.
@Gainz bei einem Gehaltseinkommen von 350.000 USD betragen die in Quebec und NS gezahlten durchschnittlichen Steuern 44,84 % und 44,58 %, mit Grenzsteuersätzen von 53,31 % und 54 %. Das wirft auch eine Lösung auf: Ziehe nach Nunavut und zahle durchschnittlich 36,17 % Steuern.
@jcm 45 % werden auf sein gesamtes Gehalt angewendet, wenn er in Quebec oder NS lebt, wo der durchschnittliche Satz über sein Einkommen auf 45 % rundet.
@IronSean danke für die Klarstellung, ich habe vom OP falsch verstanden, dass 45% der Grenzsatz waren. Die Art und Weise, wie es formuliert wurde, ließ mich denken, dass OP unter dem weit verbreiteten Missverständnis stand, dass eine Gehaltserhöhung irgendwie die Bezahlung zum Mitnehmen senkt.
@jcm Es ist nicht unmöglich, dass das der Fall ist, aber nur Nunavut hat eine Grenzrate von 45 % oder weniger, also besteht statistisch gesehen eine bessere Chance, dass er von QC kommt und im Durchschnitt tatsächlich so viel zahlt. Aber hauptsächlich wollte ich nur darauf hinweisen, dass beides möglich ist .
@Roger: Beachten Sie, dass das OP in Kanada jemanden heiraten müsste, der ein sehr geringes Einkommen hat (weniger als ~ 12.000 CAD pro Jahr), um einen Steuervorteil zu erhalten. Es gibt in Kanada keinen Status "verheiratet, der gemeinsam einreicht", wie es in einigen anderen Ländern der Fall ist; Sie erhalten nur eine Gutschrift auf Ihre individuelle Rendite, wenn Sie einen Ehepartner unterstützen. (Sie haben das vielleicht schon gewusst, aber ich dachte, ich würde es für andere Leser rauswerfen, nur für den Fall.)
"Arnold liebt es, Steuern zu zahlen. Er sagt immer: 'Wenn ich viel Steuern zahle, muss ich viel Geld verdienen.' --vor der Presse von Arnold Schwarzeneggers Wahlkampfmanager bei seinem ersten Wahlkampf als Gouverneur in Kalifornien.Die ehrlichste Aussage über Steuern und Einkommen, die ich je gehört habe.Ich wünschte, die Leute würden aufhören, so zu tun, als würden sie weniger mit nach Hause nehmen, wenn sie mehr Geld verdienen progressive Steuerstruktur.
Bietet Ihr Arbeitgeber Unternehmensanteile anstelle von Gehalt/Lohn an? Das wird wahrscheinlich die Steuer verzögern, bis Sie diese Aktien verkaufen, wenn überhaupt.
@Roger - "Vertraust du deiner Frau?" [wird vom Dach geschleudert]

Antworten (4)

Herzlichen Glückwunsch zu einer erstaunlichen Gehaltserhöhung. Bitte klopfen Sie sich für eine solche Leistung auf die Schulter.

Das Beste, was Sie tun können, ist, einen kompetenten Steuerspezialisten zu beauftragen. Hier in den USA ist es normalerweise ein Buchhalter, und sie würden Ihnen sagen, dass sie nicht viel tun können. Die Maximierung steuerbegünstigter Rentenkonten ist so ziemlich das Beste, womit man davonkommen kann. Es ist unwahrscheinlich, dass die Schenkung von Verwandten zu Steuerabzügen führt.

Hier in den USA investieren Menschen mit hohem Einkommen auch in Investmentfonds, die wenige Kapitalgewinnausschüttungen auszahlen, nachdem sie ihre steuerbegünstigten Konten maximiert haben. Dividenden sind weniger besorgniserregend, da sie zu einem niedrigeren Satz besteuert werden. Auf diese Weise tragen Gelder, die durch Investitionen verdient werden, nicht wesentlich zu ihrer Steuerrechnung bei.

Wenn Sie ein wenig recherchieren, gehören Sie zu den höchsten 10 % der Vermögensverdiener in Kanada. Daher zahlen Sie und diejenigen, die mehr verdienen als Sie, wahrscheinlich etwa 85 % der Steuereinnahmen für die Regierung. Die obersten 1 % zahlen etwa die Hälfte. Wenn ein Politiker „Steuersenkungen für die Reichen“ anprangert, hat er recht, denn in Wirklichkeit zahlen nur die „Reichen“ oder besser gesagt die Gutverdiener Einkommensteuer.

Während es ziemlich mies ist, von 55 % deines Einkommens zu leben, kannst du dich mit zwei Dingen trösten. Das erste ist, dass die meisten 4-Personen-Familien von weit weniger leben. Zweitens wird Ihr Einkommen wahrscheinlich weiter steigen.

Lebe also von weniger, als du nach Hause bringst, investiere und mach weiter so.

„ Wenn ein Politiker „Steuersenkungen für die Reichen“ anprangert, hat er recht, denn in Wirklichkeit zahlen nur die „Reichen“ oder besser gesagt die Gutverdiener tatsächlich Einkommenssteuer.“ Ich finde, das ist etwas schlecht formuliert. Die meisten Menschen zahlen Einkommenssteuer, nicht nur Gutverdiener. Ich nehme an, Sie sprechen davon, wie die Gutverdiener den Großteil der Steuern zahlen.
@JMac ist Haarspalterei, aber in den USA, während die Mehrheit in das Einkommensteuersystem einzahlen kann, sind ihre effektiven Steuersätze mit Steuererklärungen und Gutschriften null oder niedriger. Wegen der Sozialabgaben mag sich das vielleicht nicht so anfühlen, aber das ist nicht das, wovon Politiker reden, wenn sie von Steuersenkungen sprechen.
Aber die Frage (und der Absatz) betrafen Kanada, daher bin ich mir nicht sicher, wie diese US-Statistik hier wirklich zutrifft. Ich denke auch, dass es viel übersichtlicher sein könnte. Auch wenn das in Kanada zutrifft, ich zahle auf jeden Fall Einkommenssteuern . Wenn ich einen Rabatt oder eine Gutschrift erhalte, die diese Zahlung ausgleicht, bedeutet das nicht, dass ich keine Einkommenssteuer zahle; es bedeutet nur, dass ich am Ende für die Zahlung entschädigt werde.
@JMac Ich habe das so verstanden, dass Geringverdiener zwar Steuern zahlen, ihr Nutzen aus steuerfinanzierten Programmen wie Bildung, Gesundheitsversorgung und sogar Polizeischutz wahrscheinlich jedoch höher ist als ihr Steuerwert. Gutverdiener hingegen zahlen mehr, als sie dafür bekommen.
Darf ich fragen, wie Sie auf die Zahlen von 85 % und 50 % gekommen sind? Meine eigene Recherche kam zu ganz anderen Ergebnissen.
Keine Ahnung, ob Ihre Zahl von 85 % richtig ist, aber ich wäre nicht überrascht, wenn dasselbe Segment auch mehr als die Hälfte des Gesamteinkommens erhalten würde. Hier in Finnland z. B. zahlen die obersten 10 % 45 % der Gesamteinkommenssteuer – erhalten aber auch 30 % des Gesamteinkommens.
Haben Sie darüber nachgedacht, einige Kinder als Steuerstrategie zu adoptieren? /s Sie erhalten 8.000 $ für jedes Kind unter 7 Jahren und 5.000 $ bis es 16 wird. Noch mehr (11.000 $), wenn es behindert ist. Plus Kinderbetreuungsgeld etc. Sie sollen Eltern, die alleinstehend, gleichgeschlechtlich etc. sind, nicht diskriminieren.
Dividenden sind weniger besorgniserregend, da sie zu einem niedrigeren Satz besteuert werden. Das ist rückwärts. Dividenden werden mit normalen Einkommensteuersätzen besteuert, Kapitalgewinne werden günstiger (in den USA, ich weiß nicht, wie es in Kanada ist).
@Barmar - in den USA werden qualifizierte Dividenden mit Kapitalgewinnsätzen besteuert.
@hatchet Wie bekommt man qualifizierte Dividenden? Ich investiere hauptsächlich in Investmentfonds und denke, dass meine Dividendenausschüttungen fast immer nicht qualifiziert sind.
@Barmar also der Grund für die Notwendigkeit eines qualifizierten Steuerprofis. Es gab eine Zeit, in der Dividenden mit 15 % besteuert wurden, aber das scheint nicht mehr der Fall zu sein. Ich kann den Überblick nicht behalten!
@Barmar - Im Allgemeinen handelt es sich bei Dividenden von Aktien, die länger als 60 Tage gehalten werden, um qualifizierte Dividenden. Dividenden von Investmentfonds können qualifiziert, nicht qualifiziert oder eine Mischung aus beidem sein, je nachdem, wie lange der Fonds die Anteile besaß. Der Fonds müsste die Informationen darüber weitergeben, welcher Teil qualifiziert ist und welcher nicht. Außerdem müssen Sie die Investmentfondsanteile seit mindestens 60 Tagen besitzen. Investor.vanguard.com/investing/taxes/dividends
@hatchet Ich habe gerade meine Investmentfonds 1099-DIVs der letzten Jahre überprüft, und tatsächlich waren die meisten meiner Dividenden qualifiziert. Ich habe nie bemerkt, dass ich eine günstige steuerliche Behandlung für sie erhalte.

Die Minimierung von Steuern in Ihrem Umfang ist eher eine Übung, um zu bestimmen, welche Aktivitäten die Regierung beschließt, weniger zu besteuern, als eine Übung, um clevere Schlupflöcher zu finden, die ausgenutzt werden können . Ihnen fehlen die Ressourcen (und die Steuerlast), um die intensiveren Steuervermeidungsstrategien sinnvoll oder effizient zu nutzen. Entschuldigung, aber keine Steueroasen, keine Buchhalter und keine internen Rechtsteams für Sie!

Ich bin kein kanadischer Steuerexperte, aber die offensichtlichsten steuerbegünstigten Aktivitäten in Kanada (und den meisten westlichen Ländern) sind Investitionen im Allgemeinen und die wohltätige Spende von Vermögenswerten.

Kapitalgewinne in Kanada erhalten effektiv einen Steuernachlass von 50 %, da sie nur zur Hälfte als Einkommen zählen. Dieser kann durch Verrechnung mit etwaigen Veräußerungsverlusten weiter reduziert werden. Dies unterliegt wahrscheinlich einer Armee kleinerer Vorschriften und Optimierungen. Konzentrieren Sie sich also nur auf das allgemeine Prinzip und nicht auf die genaue Anzahl.

Das Spenden eines Vermögenswerts kann (manchmal, aber nicht immer) zu großen Steuervorteilen führen, da der Vermögenswert zum aktuellen Marktwert als gespendet gilt (ergibt den vollen Steuervorteil für wohltätige Zwecke), aber nicht als Kapitalgewinn gegen Sie angerechnet wird (wodurch die Kapitalertragssteuer vollständig umgangen wird). .) Wenn Sie über ausreichend geschätzte Vermögenswerte verfügen, kann diese Kapitalgewinnausweichung ausreichen, um die Gesamttransaktion für Sie zu einem Nettogewinn zu machen. Genaue Ergebnisse hängen von genauen Details ab, vertrauen Sie nicht dem Internet.

Wenn Sie wirklich Dinge verschenken wollen, anstatt Steuern zu zahlen, können Sie Menschen Vermögenswerte geben, die abgeschrieben wurden - Sie können den Kapitalverlust realisieren und sie erhalten den Vermögenswert. Das ist nicht netto positiv, aber es ist eine Möglichkeit, Freunden etwas zu geben und gleichzeitig einige Steuervorteile zu erlangen. VORBEHALTE - Versuchen Sie nicht, Spielchen zu spielen, indem Sie eine übermäßig niedrige Bewertung behaupten, um den Verlust in die Höhe zu treiben, und versuchen Sie dies nicht umgekehrt (geschätzte Geschenke zählen als Kapitalgewinn.)

Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem Erfolg, und ziehen Sie bitte in Erwägung, einen kanadischen Profi einzustellen, bevor Sie etwas Kompliziertes versuchen.

Wenn Sie Kunstwerke oder ökologisch sensible Ländereien besitzen, können Sie diese an eine Stadtverwaltung/ein Museum/eine Naturschutzstiftung/eine akkreditierte Wohltätigkeitsorganisation spenden und eine Steuerrückerstattung für den geschätzten Wert der Spende erhalten. Dies würde Ihnen nur dann einen Steuervorteil einbringen, wenn der geschätzte Wert höher ist als das, was Sie ausgegeben haben, aber es würde der Regierung Geld entziehen, wenn dies Ihr Ziel ist.

Möglicherweise können Sie einen Künstler davon überzeugen, Ihnen ein Werk mit einem Rabatt zu verkaufen, mit der Vereinbarung, dass Sie es anschließend einem Museum oder einer städtischen Sammlung spenden, da dies das Ansehen des Künstlers steigern würde. Informationen zu Kulturspenden finden Sie in der Broschüre der Canada Revenue Agency zum Abschreiben von Spenden: https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/publications/p113/p113-gifts-income-tax- 2016.html

Der Rabatttrick klingt nach Betrug
@aidan.plenert.macdonald möglicherweise würde ich einen Buchhalter konsultieren, bevor ich es versuche. Ich sehe jedoch nichts in der Steuergesetzgebung darüber - im Wesentlichen müssen Sie dafür bezahlen, dass das Museum einen Gutachter einstellt, der den angemessenen Marktwert der Arbeit bestimmt. Der Betrag, den Sie für den Kauf des Werks bezahlt haben, geht nicht in die Gleichung ein, da der Wert in erster Linie vom Ruf des Künstlers/früheren Verkäufen/Listenpreisen seiner Werke bestimmt wird. Wenn der Künstler oder Galerist Ihnen aus irgendeinem Grund einen Rabatt auf ein Kunstwerk gewähren möchte, ist das seine Sache.

Haftungsausschluss: Ich komme aus den USA, also könnte ich Teile davon falsch verstehen.

Eine Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist die Investition in Immobilien. In den allermeisten Ländern werden Immobilien sehr gut besteuert. Es scheint, dass Sie theoretische Immobilienverluste vom Gehalt in Kanada abziehen können. Es gibt legale Möglichkeiten, es so aussehen zu lassen, als würden Sie den Steuereintreibern einen Verlust machen, während Sie tatsächlich einen Gewinn erzielen.

Wenn Sie sich Geld leihen, um Immobilien zu kaufen, erhöht sich die Höhe der Miete, die Sie erhalten, und die Höhe der theoretischen Verluste, die Sie erhalten. In ein paar Jahren können Sie auf Ihr Gehaltseinkommen vielleicht gar keine Steuern mehr zahlen. Sie können die Zahlung von Veräußerungsgewinnen aus Immobilien auch aufschieben, wenn Sie das Geld aus dem Verkauf für den Kauf einer anderen Anlageimmobilie verwenden.

Quelle: https://turbotax.intuit.ca/tips/claiming-a-loss-on-rental-property-6385

Warum Ihr Haus eine schreckliche Investition ist Es ist relevant zu fragen, warum der Kauf einer eigenen Immobilie Ihnen mehr einbringen würde als ein REIT . Auch Miete ist steuerpflichtig und regelmäßiges nicht anrechnungsfähiges Einkommen dazu.
Wenn Sie eine Immobilie vermieten, erhalten Sie eine Reihe von Abzügen. Die Abzüge variieren je nach Land. Wenn diese Abzüge höher sind als die Miete, entsteht ein theoretischer Verlust. Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch der offizielle Steuersatz ist. Also ja, die Miete wird theoretisch mit den normalen Steuerklassen besteuert, aber praktisch nicht.
Ob das Investieren in Immobilien eine gute Idee ist, hängt von der Gegend ab. Generell gibt es mehr Millionäre/wohlhabende Menschen in einem Gebiet, je geringer die Rendite ist. Mietobjekte haben im Allgemeinen eine höhere Rendite als der Aktienmarkt.
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