Ich arbeite an einem Darlehen in Kalifornien und die Bank bietet mir einen ermäßigten Zinssatz an, wenn ich mehr Vermögenswerte bei ihnen hinterlegt habe.
Ich habe das Vermögen bei Avantgarde in Admiral-Aktien hinterlegt (also nicht ohne weiteres auf die andere Bank übertragbar). Ich könnte diese liquidieren und das Geld auf die Bank übertragen und es später wieder in dieselben Fonds bei Avantgarde verschieben.
Bearbeiten: Zur Verdeutlichung handelt es sich um Maklerfonds. Die IRAs betreffen mich hier nicht, da ich sie in eine neue IRA bei der kreditgebenden Bank übertragen kann, ohne ein Steuerereignis zu verursachen.
Die Kapitalgewinne werden beträchtlich sein, und da ich eigentlich kein Kapital herausziehe, hoffe ich, sie nicht zu zahlen. Gibt es hierdurch einen Weg?
In einem steuerpflichtigen Konto haben Sie in dem Moment, in dem Sie diese Anteile verkaufen, eine Transaktion, die steuerliche Auswirkungen hat.
Wenn die Anlage auf einem Rentenkonto erfolgt, kann das Abheben des Geldes vom Rentenkonto je nach Alter auch Strafen nach sich ziehen.
Wir sehen manchmal Fragen im Zusammenhang mit dem Verkauf von Anlagen, aber der Aufbewahrung auf dem Maklerkonto, um die Steuerschuld zu verzögern. In diesen Fällen verhindert die Aufbewahrung der Gelder auf dem Maklerkonto nicht, dass es sich um ein steuerpflichtiges Ereignis handelt. Wenn Sie also das Geld zu Ihrer Bank überweisen, wird das gleiche Problem auftreten.
Wenn Sie Verlierer verkaufen, gibt es natürlich keine Kapitalgewinne. Aber dann könnten Sie in eine Situation geraten, wenn Sie die Aktien zu früh zurückkaufen und auf ein Waschverkaufsproblem stoßen.
Nun, wenn es auf einem Rentenkonto war und Sie es übertragen und das Geld in Besitz genommen haben, es dann bei der Bank hinterlegt und es dann auf ein anderes Rentenkonto (oder sogar dasselbe Rentenkonto) verschoben haben, bevor das 60-Tage-Fenster war hoch; Sie könnten die Steuern und Strafen vermeiden. Außer dass der Kreditgeber mit dem Geldzufluss in letzter Minute möglicherweise nicht zufrieden ist. Sie wollen immer eine Erklärung bezüglich der Quelle später großer Ablagerungen.
Informationen zum 60-Tage-Fenster vom IRS: Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions
60-Tage-Rollover – Wenn eine Ausschüttung aus einem IRA oder einem Pensionsplan direkt an Sie ausgezahlt wird, können Sie diese ganz oder teilweise innerhalb von 60 Tagen in einen IRA oder einen Pensionsplan einzahlen. Steuern werden von einer Ausschüttung aus einem Pensionsplan einbehalten (siehe unten), sodass Sie andere Mittel verwenden müssen, um den vollen Betrag der Ausschüttung zu übertragen.
Da Sie aktualisiert haben, dass sich das Geld in einem IRA befindet und die kreditgebende Bank auch IRA-Konten hat, können Sie das Geld einfach überweisen, ohne sich Gedanken über das 60-Tage-Fenster machen zu müssen. Bitte überprüfen Sie, ob dies die Voraussetzungen erfüllt, um den besseren Kreditzins zu erhalten. Außerdem haben einige Banken nicht so viele Optionen in Bezug auf IRA-Investitionen, sodass das Geld möglicherweise nur lange genug auf der Bank ist, um die Kreditanforderungen zu erfüllen.
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