Ich habe kürzlich nach Abschluss meiner Promotion einen Job in CA (the hustle-bustle place) angenommen. Ich war während meines Studiums bei F1 und jetzt bin ich bei OPT. Zum Zeitpunkt meines Beitritts erhielt ich von meinem Unternehmen ein 30-Tage-Fenster, um die Auswahl des Krankenversicherungsplans und die Anmeldungen für das Jahr 2015 abzuschließen.
Ich habe mich ursprünglich für einen Familientarif angemeldet, aber später festgestellt, dass meine Frau ihre Versicherung nicht bis zum Jahresende kündigen kann. Daher habe ich versucht, mich vom Familientarif abzumelden und mich für einen Einzeltarif anzumelden. Aber das habe ich 1 Tag außerhalb des Fensters gemacht, das ich bekommen habe (verdammt, ich war so nah dran!).
Jetzt wird mir von meinem Unternehmen mitgeteilt, dass ich im Familienplan angemeldet bleiben muss, da einige IRS-Richtlinien nur ein 30-Tage-Fenster für Planauswahl + Anmeldungen vorsehen. Da ich aus einem Universitätsumfeld komme, also auch aus dem Promotionsstudium, ist es schon ein Ruck, eine so strikte Termintreue zu haben.
Aber nach langem Überlegen wollte ich es weiter versuchen. Online habe ich nicht viele Informationen darüber gefunden, ob diese 30-Tage-Frist klar und notwendig ist – vielleicht bin ich nicht gut genug, um diese Themen zu durchsuchen.
Kann jemand etwas Licht ins Dunkel bringen? Bitte Quellen/Gesetze angeben.
Als Sie einen Job bekamen, löste dies auch ein qualifizierendes Lebensereignis für Ihren Ehepartner aus. Ein qualifizierendes Lebensereignis löst ein neues offenes Saisonfenster aus, in dem Sie Änderungen vornehmen können.
Eine Veränderung in Ihrem Leben, die Sie für einen speziellen Anmeldezeitraum für die Anmeldung zur Krankenversicherung in Frage kommen kann. Beispiele für qualifizierende Lebensereignisse sind der Umzug in einen neuen Bundesstaat, bestimmte Änderungen Ihres Einkommens und Änderungen Ihrer Familiengröße (z. B. wenn Sie heiraten, sich scheiden lassen oder ein Baby bekommen) und die Mitgliedschaft in einem staatlich anerkannten Stamm oder Status als ein Aktionär der Alaska Native Claims Settlement Act (ANCSA) Corporation.
Erkundigen Sie sich beim Arbeitgeber Ihrer Frau, ob Sie noch im Fenster sind, um ihre Versicherung zu kündigen. Es kann sogar zwei Ereignisse gegeben haben: den Job bekommen und die Versicherung bekommen.
Die meisten Menschen wählen ihre Versicherungsoptionen, wenn sie eine neue Stelle antreten oder während der jährlichen offenen Saison. Ihre Komplikation besteht darin, dass diese beiden Ereignisse entweder nahe beieinander liegen oder sich überschneiden.
Nehmen wir an, dass eine einzelne Person versichert ist; und die Person, mit der sie ausgehen, auch. Mitte des Jahres heiraten sie. Die Regierung nennt die Hochzeit ein qualifizierendes Lebensereignis. Sie können während dieses Zeitfensters entscheiden, Pläne zusammenzuführen. Sie können sich sogar dafür entscheiden, von einem Plan ohne Zahnbehandlung zu einem mit Zahnbehandlung zu wechseln, oder sich für den Plan mit Mutterschaftsversicherung entscheiden.
Nehmen wir nun an, dass die Person, die die Familienpolice hat, ihren Job verliert. Natürlich würden sie wechseln wollen; und das können sie, weil der Verlust des Arbeitsplatzes ein qualifizierendes Lebensereignis ist.
Wenn diese Person jetzt für einen neuen Job eingestellt wird, kann sie sich entscheiden, wieder zu wechseln.
Die Liste der Ereignisse, die als qualifizierende Lebensereignisse gelten, ist lang: Heirat, Scheidung, Geburt, Tod, Adoption, Jobwechsel, Änderung der Anspruchsberechtigung, Alter, Ruhestand...
Und wenn es ein Ereignis ist, das einen Ehepartner betrifft, wirkt es sich auch auf den anderen aus.
Wenn beide Ehegatten erwerbstätig und versicherungsberechtigt sind, wollen die beiden Arbeitgeber die Leistungen koordinieren. Sie halten es für unfair, wenn der andere Arbeitgeber seinen Arbeitnehmer nicht decken muss. Einige verlangen, dass der andere Ehegatte von ihrem Arbeitgeber versichert werden muss, oder sie verlangen einen höheren Satz.
Wenn beide Elternteile eine Familienversicherung haben, verwenden sie im Allgemeinen die Geburtstagsregel, um zu bestimmen, welches das primäre und welches das sekundäre ist.
Dies sind separate Ausgaben von Qualifying Life Events und Open Season.
Was Sie meinen, wird in der Regel als „Open Enrollment“ bezeichnet. Mein Verständnis ist, dass der Zweck eines bestimmten Zeitraums für die Registrierung darin besteht, Menschen daran zu hindern, sich nur dann anzumelden, wenn sie dies benötigen. Kleiner Auszug mit längerer Erklärung:
Ohne einen offenen Anmeldezeitraum und eine Versicherungspflicht könnten viele gesunde Menschen auf eine Versicherung verzichten, bis sie krank oder verletzt werden, und dann eine Versicherung abschließen, wenn sie Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen müssten, sodass nur die High-User im Versicherungsrisikopool verbleiben. Risikopools benötigen Prämiengelder von gesunden Menschen, um die Kosten von High Usern zu decken.
Mikeazo
Und Oder