Ich bin 24 Jahre alt und habe nach ungefähr einem Jahr mit einem richtigen Job 10.000 $ auf meinen Rentenkonten (Roth IRA). Ich erwäge, das gesamte Guthaben abzuheben, um mich für ein paar Monate zu ernähren, während ich ein Tech-Startup starte.
Ich bleibe bei meinem jetzigen Arbeitgeber in gutem Einvernehmen und werde diese Zeit wahrscheinlich als Freistellung zur Deckung meines Hinterns gestalten.
Ja , es ist möglich, vor der Pensionierung Geld von Ihrer Roth IRA abzuheben (aber ich würde Ihnen nicht unbedingt dazu raten.) Hier sind die guten und die schlechten Nachrichten:
Die gute Nachricht: Im Gegensatz zu einem traditionellen IRA wird Geld, das in einen Roth IRA eingezahlt wird, nach Steuern geleistet , was bedeutet, dass Sie nicht von einem Steuerabzug auf Beiträge profitieren. Das Geld, das Sie von Ihrem Roth IRA abheben, wird also nicht vollständig als normales Einkommen besteuert.
Tatsächlich dürfen Sie den Betrag Ihrer ursprünglichen Beiträge (auch bekannt als Basis ) ohne Steuern oder Strafen abheben. Stellen wir uns vor, Sie haben ursprünglich 9.000 $ des aktuellen Gesamtwerts von 10.000 $ eingezahlt – dann könnten in einem solchen Fall 9.000 $ steuer- und straffrei abgehoben werden.
Die schlechte Nachricht: Wenn es um die Anlageerträge geht – die anderen 1000 Dollar in meinem Beispiel – ist es eine andere Geschichte: Da Sie zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht 59 1/2 Jahre alt wären, würde jedes Geld über Ihre ursprünglichen Beiträge hinaus entnommen werden gelten als nicht qualifizierter Bezug und unterliegen sowohl der ordentlichen Einkommenssteuer als auch einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %. Autsch!
Vielleicht möchten Sie Ihre Auszahlung auf Ihre ursprünglichen Beiträge beschränken. Ich würde mir vorstellen, dass, wenn Sie das Konto für einen so kurzen Zeitraum haben, dass ein Großteil oder der gesamte Wert Ihres Kontos sowieso Originalbeiträge sind.
Ein guter Artikel über die Regeln für vorzeitige IRA-Abhebungen ist About.com's Tax Penalty for Early Distribution of Retirement Funds .
Hinweis: Wenn Ihre Roth IRA-Gelder das Ergebnis eines Rollovers von einem anderen Kontotyp waren, können andere Regeln gelten. Siehe Roth IRA (Wikipedia) für weitere Einzelheiten; suche nach "rollen".
In Bezug auf den Auszahlungsprozess selbst und den Zeitpunkt sollten Sie sich bei Ihrem Kontoverwalter erkundigen, wie Sie vorgehen müssen.
Dazu gibt es zwei Methoden
Das Geld herausholen und die Strafe zahlen, falls vorhanden, und sich auf den Weg machen.
Dass die Roth IRA das Geschäft besitzt und ein Angestellter ist.
Wenn Sie sich für die zweite Wahl entscheiden, sollten Sie in dieser Frage mehr darüber lesen .
Die Antwort von Chris ist ein guter Anfang.
Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie sich von einer Roth IRA zurückziehen, die Größe der IRA „schrumpfen“ (d. h. wenn das Start-up floriert, können Sie die 10.000 $, die Sie abgehoben haben, nicht zurückzahlen, da Sie auf ~ 5.000 $ begrenzt sind in Beiträgen pro Jahr).
Möglicherweise möchten Sie Ihr Startup mit einer Kreditkarte finanzieren (idealerweise eine Saldoüberweisung von 10.000 USD zu 0 % Zinsen). Bei Bedarf können Sie Ihre Karte jederzeit mit Ihrem Roth-Guthaben abbezahlen, aber wenn das Startup abhebt, ist Ihre IRA unversehrt.
(Nebenbei bemerkt, ich würde mich nicht wohl dabei fühlen, meinen Job zu kündigen, um ein Startup mit nur 10.000 US-Dollar an Ersparnissen zu gründen, aber jedem das Seine!)