Kreditwürdigkeit sinkt – aber ich mache alles richtig?

Meine Kreditwürdigkeit ist im vergangenen Jahr von ~700 auf ~600 erheblich gesunken. Dies ist bisher meine erste Kreditkarte und habe in der Vergangenheit hauptsächlich Debitkarten verwendet.

Die Sache ist, ich bin mir nicht sicher, warum es fällt. Ich habe versucht, das Problem online nachzuschlagen, was darauf hindeutet, dass Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt oder die Regeln nicht eingehalten werden. Ich habe alle meine Rechnungen pünktlich und tatsächlich vollständig bezahlt (nicht die Mindestzahlung, sondern die angeforderte Zahlung).

Die einzigen zwei Dinge, an die ich denken kann, die dazu beigetragen haben könnten, aber wenig Beweise / Korrelation zum Schaden haben, wären zwei Dinge. Manchmal erreichte ich zwischen den Zahlungsmonaten die Kreditlinie, sodass ich eine Zahlung leistete, um Platz für die Kreditlinie zu schaffen (ich habe meine Kreditlinie nicht überschritten). Zweitens habe ich jeden Monat mehr ausgegeben, als die Rechnung hereinkam, mit einer Erhöhung von etwa 50 $ pro Monat.

Gibt es hier Hilfe? Ich habe versucht, online zu suchen, und diese "Probleme", die andere haben, gelten nicht für mich.

Können Sie ein Länder-Tag hinzufügen, können Sie die Frage bearbeiten. Auch welchen Dienst Sie genutzt haben, um die Kreditwürdigkeit einzusehen
@Dheer In den entsprechenden Tags hinzugefügt, und ich habe diese "monatlichen" FICO-Ergebnisse erhalten, die zeigen, dass es immer niedriger wurde, obwohl ich einen Job hatte und meine Rechnungen pünktlich bezahlt hatte
Was bedeutet Ihr Benutzername?
@DISREGARDMODSACQUIREREP hast du deine Kreditauskunft überprüft? Schauen Sie nicht nur auf die Kreditwürdigkeit, besonders wenn sie sich unerwartet ändert. Jetzt prüfen: annualcreditreport.gov
Ich würde dringend vorschlagen, eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu ziehen. Selbst wenn Sie alle Ihre Rechnungen bezahlen, könnte das Konto einer anderen Person fälschlicherweise als Ihres verbucht werden und für den Rückgang verantwortlich sein. Und woher hast du diese Werte? Ist es ein monatlicher FICO auf Ihrer Kreditkartenabrechnung oder eine kostenlose Punktzahl von creditkarma/sesame?
es ist der monatliche FICO, also weiß ich nicht, ob es offiziell ist oder irgendetwas @VBCPP
Woher nimmst du die Punktzahl?
Mein Kreditkartenunternehmen schickt mir jeden Monat "Kontoauszüge" zusammen mit einem "FICO Credit Score", wie ich oben erwähnt habe.
Okay, erwischt, dann ist es ein FICO-Score. Holen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Sie können sich dann die monatlichen Salden ansehen und mit Ihren Ergebnissen vergleichen, um festzustellen, ob es sich um ein Nutzungsproblem handelt.
@VBCPP, was ist dann dieser FICO-Score? Ist es tatsächlich an meine Kreditwürdigkeit gebunden? Ehrlich gesagt war ich etwas misstrauisch, da sie sagen, dass Sie nur jedes Jahr einen jährlichen Kredit-Score haben können, aber sie geben meinen Score monatlich aus, wie ist das möglich?
Sie können Ihre Kreditauskunft jährlich kostenlos erhalten, es gibt keine Gesetze über die Bereitstellung kostenloser Kredit-Scores. Ich möchte immer länger schweifen, als in einen Kommentar passt. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Die meisten Stellen, an denen Sie einen Kredit beantragen, verwenden eine Version Ihres FICO-Scores. Es gibt viele andere "Kredit-Scores", die leicht kostenlos zu bekommen sind, aber von keinem Kreditgeber tatsächlich verwendet werden. Aufgrund einer Vereinbarung zwischen FICO und Ihrem Kreditkartenunternehmen erhalten Sie eine echte FICO auf Ihrer Abrechnung

Antworten (1)

Dies könnte an Ihrer "Kreditauslastungsrate" liegen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 US-Dollar haben und jeden Monat 4.500 US-Dollar berechnen und diese vollständig zurückzahlen, werden Sie dinged. Wenn Sie sich Ihre Kreditauskunft ansehen, werden die Links in den Kommentaren anderer normalerweise einen Wert aufweisen, der den maximalen Kontostand anzeigt, den Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt hatten.

Wenn dieses maximale Guthaben 50 % (jetzt vielleicht nur 33 %) Ihres gesamten revolvierenden Kreditrahmens übersteigt, wird dies als negativ angesehen. Die Annahme ist, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben und einem hohen Risiko für Zahlungsverzug, Zahlungsausfall oder Konkurs ausgesetzt sind.

Vorschläge:

  1. für 6 Monate kein Guthaben haben, das 25 % Ihres gesamten revolvierenden Kreditlimits übersteigt, dann überprüfen Sie Ihre Punktzahl

  2. Fordern Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens an, erhöhen Sie jedoch nicht den Betrag, mit dem Sie die Karte belasten

  3. weitere Kreditkartenkonten eröffnen, aber nicht nutzen. Dadurch erhöht sich Ihr gesamtes revolvierendes Kreditlimit und die Auslastung Ihrer ersten Karte sinkt. Beachten Sie, dass Sie die anderen Karten „gelegentlich“ verwenden müssen, um eine Nichtbenutzungsschließung zu verhindern

1 ist die beste Option, da Nr. 2 und 3 Ihre Kreditwürdigkeit sofort senken.

Angenommen, Sie ändern Ihr Ausgabeverhalten nicht, dann sollten die Auswirkungen auf Ihre Punktzahl von Nr. 2 und 3 nur von kurzer Dauer sein.

interessant, dass du #2 erwähnt hast. Letzte Woche hat mein Kreditkartenunternehmen meine Kreditlinie tatsächlich erhöht; Obwohl ich sie nicht wirklich gefragt habe, kam eine E-Mail, in der stand, dass sie es erhöht hätten. Ist das ein schlechtes Zeichen? Oder ergreifen sie nur vorbeugende Maßnahmen?
Ich stimme voll und ganz zu, dass es sich um eine Kreditausnutzung handelt. Was ich jedoch bei den zugegebenermaßen gefälschten Kreditratings gesehen habe, ist, dass der Effekt nicht anhält – wenn der nächste Zyklus eine niedrigere Auslastung meldet, springt das Rating zurück. Ich habe jedoch eine lange und saubere Geschichte.
Meine Frage ist jedoch, warum die Kreditauslastung meiner Punktzahl so abträglich ist? Wenn ich es voll bezahle, entsteht dann kein Schaden für irgendjemanden? Ich verstehe, dass es ein großes zugrunde liegendes Problem gibt, wenn ich nicht vollständig bezahle, aber ich habe alle meine Rechnungen pünktlich (noch früher) und ständig vollständig bezahlt
@DISREGARDMODSACQUIREREP Das System weiß nicht, dass Sie Ihre Rechnungen vollständig bezahlen. Gemeldet wird nur, wenn Sie mindestens die Mindestzahlung pünktlich geleistet haben. Die Bank, die die Karte ausgestellt hat, kann sehen, dass Sie vollständig bezahlen, und freut sich, dass Sie die Karte verwenden (daher die Krediterhöhung), andere Banken erhalten diese Information nicht.
Beachten Sie, dass für Nr. 1 6 Monate nicht erforderlich sind, die Nutzung hat von Monat zu Monat keinen Speicher, sie verwendet nur den zuletzt geposteten Saldo. Nr. 2 wird Ihre Punktzahl nicht immer senken. Viele Unternehmen bieten CLI ohne HP an, und es ist das HP, nicht das CLI, das Ihre Punktzahl verringern würde.
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