Ich suche nach einer kostengünstigen Anlagestrategie mit niedrigen Gebühren für einen bescheidenen ($75.000) Trust. Ich darf nur die Einnahmen des Trusts an den Begünstigten verteilen und kann nicht in den Körper des Trusts eintauchen (Prinzip).
Daher ist es mein Ziel, das Einkommen für den Begünstigten zu maximieren und alle Transaktionskosten oder Beratungsgebühren zu minimieren, da sie vom Einkommen des Trusts abgezogen werden müssen.
Ich möchte alternative Anlagen wie REITs vermeiden, die hohe Verkaufslasten haben und/oder illiquide sind. Außerdem würde ich mich als mittelmäßig versierten Investor bezeichnen und lege großen Wert auf eine einfache Bedienung, da ich einen Vollzeitjob habe.
Das Treuhandportfolio wird ein moderat-spekulatives Risikoprofil haben. Ich habe überlegt, einen Raubberatungsdienst wie Wealthfront.com oder Betterment.com wegen ihrer Benutzerfreundlichkeit, Neuausrichtung, niedrigeren Gebühren, Steuerverlusternte usw. zu nutzen.
Hat jemand Erfahrung mit der Performance mit diesen Diensten auf Treuhandkonten?
Wie wäre es, wenn Sie auf einer Discount-Brokerage-Plattform wie (Fidelity oder Vanguard) ein paar No-Load-Fonds erhalten? Nicht so einfach zu bedienen, aber vielleicht bessere Renditen?
Außerdem bin ich in den Vereinigten Staaten und der Trust befindet sich im Bundesstaat New York.
Einige Hintergrundinformationen zum Trust:
Mein Hauptberuf ist Anwalt und das Vertrauen ist für ein behindertes Familienmitglied. Wenn der Begünstigte stirbt, wird das Geld an die noch lebenden Geschwister des Begünstigten verteilt.
Ich fühle mich wohl bei der Verwaltung des Trusts; nur nicht die Investitionen auswählen. Ich bin bereit, ein kleines zusätzliches Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite zu erzielen; Ich möchte mich jedoch nicht zu weit von ETFs, Investmentfonds, Large-Cap-Aktien oder anderen Wertpapieren entfernen, da ich Liquidität benötige, um die Mittel zu verteilen, falls mein Familienmitglied sterben sollte.
Wenn Ihr primäres Ziel keine / minimierte Gebühren sind, gibt es aus meiner Sicht 3 allgemeine Optionen:
Basierend auf der Tatsache, dass Sie ein gewisses Risiko eingehen möchten, wären rein zinsbasierte Anlagen nicht großartig. Bedenken Sie, dass 2 % Zinsen nur 1.500 $ pro Jahr entsprechen, und da der Trust nur Erträge ausschütten kann, kann dies begrenzt sein.
Aufgrund der Tatsache, dass Sie beim Risiko etwas zu zögern scheinen und auch nur über begrenzte persönliche Zeit verfügen, um den Trust zu verwalten (was verständlich ist), würde ich sagen, halten Sie Ihren Anlagemix einfach. Damit meine ich, dass die Erstellung eines bestimmten Portfolios wünschenswert erscheinen mag, aber auch zu Kopfschmerzen führen kann und meiner Meinung nach für einen Treuhandverwalter nicht wünschenswert ist.
Sie sind nicht in die persönliche Situation geraten, aber ich nehme an, Sie haben eine familiäre / enge Verbindung zu einem jungen Menschen und sind Testamentsvollstrecker einer Todesfallstiftung. Das ist bei Ihnen nicht der Fall, aber da Sie um Rat fragen, anstatt mit den Beteiligten zu sprechen, nehme ich an, dass es ähnlich genug ist, um anwendbar zu sein: Sie möchten sich nicht so einstellen, dass Sie sich emotional für die Einnahme verantwortlich fühlen auf ein zu hohes Risiko, was sich negativ auf das Leben des Treuhänders/der Treuhänder auswirkt.
Daher scheint die Investition in einige begrenzte Indexfonds Ihren Vorstellungen in Bezug auf Risiko, Ertrag und Zeitbedarf zu entsprechen.
Eine letzte Überlegung – wenn Sie die jährlichen Ausschüttungen an den/die Treuhänder maximieren möchten, bedenken Sie, dass Sie am besten damit bedient sind, Aktien mit hoher Dividendenzahlung zu suchen (obwohl Sie dies wahrscheinlich nicht auf einer Aktie-für-Aktie tun sollten). Aktienbasis, es sei denn, Sie können sich die Zeit nehmen, um sie vollständig zu verwalten). Renditen in Form von Aktienerhöhungen sind gut, aber sie werden nicht sofort Erträge liefern, die der Trust ausschütten kann. Wenn Sie auch den Körper des Trusts vergrößern möchten, ist Aktienwachstum in Ordnung, aber wenn Sie sofortige Ausschüttungen maximieren möchten, müssen Sie sich auf Renditen durch Erträge (Dividenden und Zinsen) konzentrieren und nicht auf Renditen durch Wertsteigerung.
Betrachten Sie auch den „Boggleheads“-Ansatz, das 3-Fonds-Portfolio, das von Vanguard-Gründer John C. Bogle gefördert wird. Es gleicht das Risiko aus und kann im Risiko-Ertrags-Ansatz abgestimmt werden.
Wenn Ihr Ziel darin besteht, Bargeld nach einem vorhersehbaren Zeitplan abzuwerfen, könnte ein spezieller „einkommensorientierter“ Fonds das Richtige sein. Wenn du langfristig so viel Geld wie möglich abwerfen willst, bist du mit Aktien besser dran und erzielst gelegentliche Kapitalgewinne. Die wichtige Folgefrage lautet: Sie können das ursprüngliche Kapital nicht berühren, aber können Sie Kapitalgewinne berühren oder Verluste realisieren?
Verwenden Sie einen kostenpflichtigen Berater, wenn Sie professionellen Rat suchen, andernfalls werden Ihnen "Produkte" von einem Verkäufer verkauft, der auf Provisionsbasis arbeitet.
Keschlam
Klasse 'Eh' Speck
Schmied37