Woraus besteht ein typisches Anlageportfolio?

Die meisten Menschen führen eine Vielzahl von Aktien, Anleihen und Rohstoffen in ihrem Portfolio. Das Verhältnis und die Arten dieser Investitionen sollten auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basieren. Ich persönlich entscheide mich dafür, meine über Investmentfonds zu verwalten , die die drei kombinieren, aber auch ETFs werden immer beliebter.

Wo Sie Ihr Portfolio aufbewahren, hängt davon ab, wofür Sie investieren. Wenn Sie für den Ruhestand investieren, ist es definitiv am besten, so viel wie möglich von Ihrer Investition in 401k oder IRAs (vorzugsweise Roth IRAs ) zu halten. Viele Berater schlagen vor, so viel zu Ihrem 401.000 beizutragen, wie Ihr Unternehmen passt, dann den Rest an die IRA, und wenn Sie zu viel für die IRA beitragen, zurück zu den 401.000. Sie können sich dafür entscheiden, die 401k zu überspringen, wenn Sie mit den Optionen, die Ihr Unternehmen darin anbietet, nicht zufrieden sind (z. B. nur in Unternehmensaktien zu investieren).

Wenn Sie für einen Punkt investieren, der näher als der Ruhestand ist, und Sie immer noch das Risiko (und das Ertragspotenzial) von Aktien wollen, würde ich vorschlagen, in niedrig besteuerte Investmentfonds zu investieren oder die Steuer zu verbrauchen und in reguläre Investmentfonds zu investieren. Wenn Sie vor dem Ruhestand Geld abheben, machen die Strafen eines 401k oder IRA es nicht wert, dies zu tun.

Technisch gesehen ist ein Sparkonto keine Geldanlage, sondern ein Ort, an dem Geld gespeichert wird.

Die Tilgung der hochverzinslichen Schulden ist ein guter Anfang. Zinsen oder Zinseszinsen auf Schulden zu zahlen ist, als würde man jemanden bezahlen, der einen arm macht.

Was Ihre 401.000 betrifft, möchten Sie genug beitragen, um die volle Übereinstimmung von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Sie können auch die mit Ihrem 401k verbundenen Gebühren mit einem Online-Gebührenanalysator überprüfen. Wenn sich herausstellt, dass Sie mit Gebühren überschwemmt werden, können Sie sie reduzieren, indem Sie an Ihren Investitionen herumspielen. Die Überprüfung Ihrer Anlagemöglichkeiten ist immer eine gute Idee, da Jobs sie häufig wechseln.

Das Öffnen einer IRA ist ein guter Anruf. Wenn Sie sowohl für Roth als auch für traditionelle IRAs berechtigt sind, beachten Sie Folgendes:

• Wenn Sie sicher sind, dass Sie bei Ihrer Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse sind, wählen Sie „Traditionell“, da Sie weniger Steuern auf Abhebungen zahlen
• Wenn Sie sicher sind, dass Sie in einer ähnlichen oder höheren Steuerklasse sind, ist Roth besser, da Sie Ihre Steuern bereits bezahlt haben
• Wenn Sie eine vorzeitige Auszahlung von einem Roth IRA vornehmen, werden Sie nicht bestraft
• Da Sie bereits einen 401k haben, der wie ein traditioneller IRA steuerbegünstigt ist, ist es sinnvoll, Ihre Optionen durch die Eröffnung eines Roth zu diversifizieren

Die meisten Finanzinstitute (Makler oder Banken) können Ihnen helfen, innerhalb weniger Minuten eine IRA zu eröffnen. Wenn Sie sich umsehen, finden Sie sehr günstige oder sogar gebührenfreie Optionen. Viele Makler könnten versuchen, Ihr Geschäft zu gewinnen, indem sie etwas „kostenlos“ verschenken. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen, damit Sie die Bedingungen ihres Werbeangebots verstehen.

Unabhängig davon, für welche IRA Sie sich entscheiden, möchten Sie sicherstellen, dass sie ordnungsgemäß verwaltet wird. Einige Leute sagen vielleicht: „Mach es, mach es selbst“, aber ich bin mit dieser Herangehensweise absolut nicht einverstanden. Stock Picking ist Zeitverschwendung und Market Timing funktioniert selten.

Ich würde mich nach Flatrate-Finanzberatern umsehen. Sie haben viele Möglichkeiten. Stellen Sie einfach sicher, dass sie Ihnen zuhören und einen Investitionsplan speziell für Ihre Bedürfnisse entwerfen/durchführen können. Sie sollten mindestens:

• Halten Sie einen kleinen Teil Ihres Portfolios in Zahlungsmitteln/Bargeldäquivalenten
• verteilen Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlageklassen
• Investieren Sie in eine Vielzahl dynamischer Allokationsstrategien
• Portfolios mit systematischem Risikomanagement anbieten
• Verwenden Sie die besten Mittel zur Handelsausführung (damit Sie kein Geld durch schlechte Technologie oder Steuern verlieren)

Hoffe, das ist hilfreich.

Ein Anlageportfolio ist typischerweise in drei Komponenten unterteilt:

• US-Aktien
• Internationale Aktien
• Verschiedene Anleihen (hauptsächlich US-Staatsanleihen und Unternehmensanleihen mit guter Bonität)
• Bargeld (US-Dollar) (zählt nicht wirklich, denn bis Sie wirklich kurz vor der Rente stehen, sollten Sie hier keine nennenswerten Summen haben, weil Sie anderswo viel besser machen können. Beachten Sie, dass es sich lohnt, einen Notfallfonds auf einem Bankkonto zu haben sollte aber nicht zu Ihrem Anlageportfolio gezählt werden.)

Auf alle drei kann über Investmentfonds oder ETFs zugegriffen werden. Ein 401 (k) wird wahrscheinlich eine kleine Reihe von Investmentfonds haben, aus denen Sie auswählen können. Investmentfonds können Ihnen dumme Kosten in Rechnung stellen, wenn Sie sich für einen schlechten entscheiden. Sehen Sie sich den Prospekt für die Kostenquote an. Wenn es über 1% ist, zahlen Sie definitiv zu viel. Wenn es über 0,5 % liegt, zahlen Sie wahrscheinlich zu viel. Wenn es weniger als 0,1 % ist, haben Sie ein wirklich gutes Geschäft.

US-Aktien sind im Allgemeinen die Kernbestände, bis Sie in den Ruhestand gehen (oder kurz davor stehen, das Geld für etwas anderes auszugeben, wenn es nicht für den Ruhestand angelegt ist). Internationale Aktien sind riskanter als US-Aktien, bieten aber Möglichkeiten zur Diversifizierung und bessere Renditen als US-Aktien. Anleihen oder festverzinsliche Anlagen sind im Allgemeinen sehr sicher, haben aber begrenzte Renditechancen. Sie schneiden tendenziell besser ab, wenn Aktien schlecht abschneiden.

Wenn Sie eine Weile Zeit zum Investieren haben, sollten Sie riskantere Anlagen in Erwägung ziehen; Wenn Sie dies nicht tun, sollten Sie nach sichereren Investitionen suchen. Eine schnelle (und grobe ) Faustregel lautet: „Ihr Alter sollte dem Anteil Ihres Portfolios an Anleihen entsprechen“. Wenn Sie also 50 Jahre alt sind und sich in etwa 15 Jahren dem Ruhestand nähern, sollten Sie etwa 50 % in Anleihen halten. Grob.

Menschen, deren Beschäftigung und zukünftiges Einkommen besonders an einen Marktsektor gebunden sind, tun gut daran, dort nicht zu investieren, da sie bereits gefährdet sind, wenn er schlecht abschneidet. Wenn Sie beispielsweise im Technologiesektor arbeiten, ist das Aufladen von Technologieaktien besonders riskant: Wenn es eine große Pleite gibt, sind Sie nicht nur arbeitslos, Ihr Portfolio ist auch tot.

Weitere exotische Optionen sind verfügbar, um ein Portfolio zu diversifizieren:

• Rohstoffe, insbesondere Edelmetalle (Gold, Silber, Platin, Palladium) – potentielle Krisenabsicherung
• Schwellenmarktaktien (eine besonders riskante internationale Anlage)
• Schwellenländeranleihen (ähnlich)
• Währungen (außer dem US-Dollar)
• Immobilien (möglicherweise durch Investment Trusts)

Obwohl viele Portfolios von dieser Art von Beteiligungen profitieren könnten, haben sie ihre eigenen Vor- und Nachteile und sollten sorgfältig recherchiert werden, bevor sie eine bedeutende Beteiligung an ihnen eingehen.

Denken Sie nicht über Ihre Entscheidungen nach. Das Wichtigste ist, dass Sie jetzt anfangen und Ihr Portfolio im Laufe Ihres Lebens weiter anpassen und optimieren. Die Situation jedes Einzelnen ist einzigartig. Beginnen Sie mit etwas Einfachem und Geradlinigem, wie 100 – Ihrem Alter, im gesamten Aktienmarkt-Indexfonds und dem verbleibenden gesamten Rentenmarkt-Indexfonds. Tragen Sie für Ihre 401.000 mindestens so viel bei, um den maximalen Arbeitgeber-Match zu erhalten. Es ist immer gut, wenn Sie das jährliche Maximum in Ihre 401k oder IRA einbringen können. Sobald Sie eine beträchtliche Menge an Vermögenswerten aufgebaut haben (~ $ 50.000 +), ist es an der Zeit, mehr über die Vermögensallokation nachzudenken und bei Bedarf mit dem Kauf spezifischerer Anlagen zu beginnen. Denken Sie daran, Ihre Anlagekosten niedrig zu halten, indem Sie Indexfonds verwenden. Denken Sie auch daran, steuerliche Auswirkungen auf Ihre Anlageentscheidungen zu berücksichtigen. z.B.