Soll ich einen Autokredit mit 0 % Zinsen abbezahlen oder Geld für Studentendarlehen mit hohem Kapital einsetzen?

Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch zur Tilgung von 40.000 $ Schulden in einem Jahr.

Rein rechnerisch wären Sie besser dran, wenn Sie die Standardzahlungen für Autokredite leisten und Ihr zusätzliches Geld in den Studentenkredit stecken.

Es gibt jedoch noch ein paar andere Dinge, die Sie berücksichtigen sollten.

Im Laufe des letzten Jahres haben Sie eine ganze Reihe verschiedener Schulden abgebaut. Fühlt sich ziemlich gut an, oder? Bei Ihrem aktuellen Zinssatz könnten Sie Ihren neuen Autokredit in 6 Monaten kündigen. Dann hättest du nur noch eine Schuld. Wenn es für Sie so klingt, als wäre es schön, nur noch eine Schuld zu haben, dann ist es vielleicht den rechnerischen Nachteil wert, den Sie bekommen würden, wenn Sie das Auto vorzeitig abbezahlen, anstatt das Geld auf den letzten Studienkredit zu stecken.

Der Autokredit beträgt 0 %, aber wenn Sie mit einer einzigen Zahlung in Verzug sind, werden sie diese Gelegenheit nutzen, um Ihren Zinssatz auf etwas zu erhöhen, das wahrscheinlich höher ist als der Zinssatz Ihres Studentendarlehens. Aus diesem Grund könnten Sie entscheiden, dass es sich nicht lohnt, den Autokredit so schnell wie möglich zu kündigen.

Jede Wahl ist meiner Meinung nach in Ordnung, solange Sie einen Zweck hinter der Wahl haben und sich verpflichten, beide Schulden so schnell wie möglich zu beseitigen.

Nebenbei ist es wichtig zu bedenken, dass selbst ein 0%-Darlehen nicht wirklich kostenloses Geld ist und zurückgezahlt werden muss. Sie kennen das natürlich, aber manchmal wird ein 0%-Darlehen beworben und es fühlt sich an wie kostenloses Geld. Es ist nicht. Wahrscheinlich haben Sie den Kredit bereits bezahlt, indem Sie auf einen Rabatt verzichtet haben. Obwohl Sie zu diesem Zeitpunkt, nachdem Sie diesen Kredit bereits aufgenommen und bezahlt haben, Ihren Autokredit für die gesamte Laufzeit in die Länge ziehen werden, glauben Sie in Zukunft nicht, dass Sie Geld verdienen können, indem Sie etwas zu 0% Zinsen kaufen .

Wenn Sie sich keine Sorgen um die Zahlung des Autokredits machen, warum sollten Sie dann einen Kredit zurückzahlen, der Ihnen keine Zinsen berechnet? Den verzinsten Studienkredit abbezahlen.

Wenn der Autokredit 5 Jahre lang 0 % Zinsen hat, dann ist die Abzahlung des Studienkredits günstiger.

Unabhängig davon, wann Sie das Auto abbezahlen, zahlen Sie genau den gleichen Betrag (solange es innerhalb von 5 Jahren liegt). Sie könnten jetzt 20.000 US-Dollar ausgeben, um den Autokredit abzuzahlen, oder in den nächsten 5 Jahren langsam 20.000 US-Dollar ausgeben. Der für den Autokredit gezahlte Bruttobetrag ändert sich nicht. Im Gegenteil, je länger Sie mit der Rückzahlung der Studienkredite warten, desto mehr zahlen Sie am Ende dafür.

Warum also nicht die Studentendarlehen aus dem Weg räumen, bevor sie mehr Zinsen kassieren und den Autokredit im Laufe der Zeit abbezahlen?

Update: Ich habe vergessen hinzuzufügen, wie Ben Miller sagte, Glückwünsche zur Auszahlung der 40.000 Dollar!

Die feste Regel lautet, zuerst hochverzinsliche Kredite zurückzuzahlen, aber die Situation jedes Einzelnen ist anders, daher gibt es einige Dinge zu beachten.

Studiendarlehenszinsen sind bis zu 2.500 $ steuerlich absetzbar. Wird Ihr Studiendarlehenszins 2.500 $ für das Jahr übersteigen? In diesem Fall würde ich versuchen, zuerst das Studentendarlehen zurückzuzahlen, um die Gesamtzinsen für das Jahr zu senken, damit Sie bei Ihrer Steuererklärung so viele Zinsen wie möglich zurückbekommen. Es kann auch vorteilhaft sein, das Auto zuerst abzuzahlen, um dieses Konto zu schließen, sodass Sie nur noch das 1-Darlehen haben. Sobald Sie die Zahlung des Autokredits aus dem Weg geräumt haben, können Sie diesen Betrag für die Rückzahlung des Studentendarlehens verwenden.

Ich bin in fast der gleichen Situation wie du. Ich habe derzeit eine Hypothek und eine Autozahlung. In 6 Monaten ist meine Gnadenfrist vorbei und meine Studiendarlehenszahlungen beginnen. Ich habe 100.000 Dollar an Studiendarlehensschulden. Also habe ich eine Hypothekenzahlung von 1.100 $, eine Studentendarlehenszahlung von 1.100 $ und eine Autozahlung von 700 $ (Autokredit beträgt 0 %). Ich möchte nicht 3 Kredite aktiv haben, also werde ich meinen Autokredit in 2-3 Monaten abbezahlen, um das aus dem Weg zu räumen. Dann werde ich meinen Studienkredit abbezahlen, indem ich jeden Monat 700 Dollar extra zahle.

Auch wenn es für Ihre Situation keine einzige beste Antwort gibt, haben es mehrere andere Leute bereits in irgendeiner Form vorgeschlagen: Zahlen Sie immer zuerst Ihren Kredit mit den höchsten Zinsen nach Steuern (!) ab!

Abgesehen davon haben Sie wahrscheinlich auch schon von der Unterscheidung zwischen guten und uneinbringlichen Schulden gehört. Gute Schulden gelten als Hypothek für den Kauf Ihres Hauptwohnsitzes oder, wie hier der Fall, als Schulden für die Ausbildung. Soweit es mich betrifft, sind das so ziemlich die einzigen zwei Arten von Schulden, die ich jemals tolerieren würde. (Aus gesundheitlichen/medizinischen Gründen kann es Ausnahmen geben.) Alles andere sind Konsumschulden und meine persönliche Regel lautet: Kaufen Sie es nicht, wenn Sie nicht das Geld dafür haben! Das heißt, nehmen Sie keine Verbraucherschulden auf.

Eine andere Sache, die Sie in Betracht ziehen können, bevor Sie Ihre Studienschulden schneller abzahlen, ist, dass die darauf gezahlten Zinsen möglicherweise steuerlich absetzbar sind. Sie sollten sich also ansehen, wie hoch die tatsächlichen Zinsen für Ihren Studienkredit nach Steuern sind. Wenn es im (sehr) niedrigen einstelligen Bereich liegt, d. h. zwischen 1-3 %, können Sie erwägen, das zusätzliche Geld für einen automatischen Anlageplan in einen ETF-Indexfonds zu verwenden. Aber das wäre eine Frage, die Sie mit Ihrem Steuerberater oder Finanzberater besprechen sollten. Entscheidend ist in diesem Fall auch, dass Sie das angelegte Geld später nicht als „gefundenes“ Geld betrachten, es sei denn, Sie haben Ihre gesamten Schulden abbezahlt. (Dieser Teil ist für die meisten Menschen der schwierigste, also seien Sie sehr vorsichtig und bewusst, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden!)

Auf jeden Fall herzlichen Glückwunsch, dass Sie so große Fortschritte bei der Schuldentilgung gemacht haben! Lass es laufen.

Ich bin in den meisten Dingen pessimistisch, also:

Sie können den Abschluss und das Wissen nicht REPO, aber sie können sicher das AUTO REPO, also das Auto abbezahlen.

Mein Vorschlag wäre, das Fahrzeug abzubezahlen, denn egal, was die Zukunft bringt (gut oder schlecht), Sie werden ein Fahrzeug brauchen, um sich fortzubewegen.

Obwohl ich kürzlich aus dem Kommentar unten herausgefunden habe, dass Studentendarlehen eine Rückgriffsschuld sind, die nicht vergeben wird. Auch nicht mit Insolvenz. Die meisten Inkassobüros nehmen für Schulden ein paar Cent in den Dollar, aber nicht bei Studentendarlehen.

NEIN, Sie zahlen zuerst die Höchstzins-Rechnungskonten aus. Das Nullzinsdarlehen sollte das Letzte sein, das Sie zurückzahlen. Zahlen Sie im Grunde Ihren Studienkredit ab und legen Sie das zusätzliche Geld in den Autokredit

Wie die anderen Antworten zeigen, wenn Sie sich nur die klaren mathematischen Formeln bezüglich Ihrer Schulden und deren Zinssätze ansehen, werden Sie feststellen, dass es besser (weniger teuer) ist, zuerst Ihre Studienschulden zu begleichen.

Sie müssen jedoch auch den Wert Ihres Autos berücksichtigen, da es sich um einen Vermögenswert handelt. Je älter Ihr Auto wird, desto weniger ist es wert. Je mehr Ihr Auto verwendet und abgenutzt wird, desto weniger ist es wert. Autos verlieren durchschnittlich etwa 15 % pro Jahr an Wert. Sie zahlen jedoch weiterhin den gleichen Geldbetrag, um einen immer weniger wertvollen Vermögenswert zu behalten.

Jetzt müssen Sie auch die Tatsache einbeziehen, dass Sie möglicherweise eine Kfz-Vollkaskoversicherung im Gegensatz zu einer Haftpflichtversicherung abschließen müssen. Dies kann eine Erhöhung der Ausgaben bedeuten, wenn Sie lieber nur die Haftung haben möchten.

Mit einer Versicherung im Bild sollten Sie auch an die Möglichkeit denken, dass Ihrem Fahrzeug etwas zustoßen könnte, das dazu führt, dass es weniger wert ist, als Sie schulden, oder einfach wertlos. Wenn ein solches Ereignis eintritt, haben Sie möglicherweise größere Schwierigkeiten, ein Ersatzfahrzeug zu bekommen.

Ich persönlich finde nicht, dass die Erhöhung der Gesamtzinsen, die für Studentendarlehen gezahlt werden, die andere Überlegung in Bezug auf den Wert eines Autos ausgleicht. Ich bin in einer ähnlichen Situation wie Sie (außer dass Ihre Werte ungefähr doppelt so hoch sind wie meine). Der Seelenfrieden, den ich dadurch gewinne, dass ich das Auto schneller abbezahlen und dieses Geld für Kredite oder was auch immer verwenden kann, ist die Zinsen wert, die ich verdienen werde, wenn ich dieses Geld nicht in die Studentendarlehen investiere. Ich bevorzuge auch die Idee, mein Fahrzeug einfacher in Zahlung geben zu können, falls ich ein anderes Fahrzeug benötige, das besser zu meiner Familiengröße passt.