Schulbildung - Bar bezahlen oder den geförderten Kredit nehmen?

Ich gehe in etwa einem Monat wieder zur Schule. Ich werde nach meinem Bachelor-Studium Informationstechnologie mit dem Schwerpunkt Softwareentwicklung absolvieren. Ich bin im Moment in einer Position, in der ich es mir leisten könnte, mein gesamtes Studium in bar zu bezahlen, aber das würde mich nur auf 35 $ / Monat bringen, und das ohne Unfälle oder unerwartete Ausgaben. Ich könnte jedoch subventionierte Kredite in Höhe von 2700 USD aufnehmen, was mich um etwa 335 USD / Monat voranbringen würde. Ich habe auch Anspruch auf nicht subventionierte Kredite, aber ich bin entschlossen, diese nicht anzutasten.

Wer von beiden wäre klüger? Mit viel Arbeit könnte ich die 35 $ / Monat zum Laufen bringen und vielleicht sogar einige bestehende Ausgaben reduzieren, so dass es ein bisschen mehr wäre, aber die 335 $ / Monat würden mich an eine ziemlich bequeme Stelle bringen und es mir erlauben meinen jetzigen Lebensstil weiterführen, ohne mich wirklich um irgendetwas zu kümmern, und ich hätte 6 Monate nach Abschluss meines Studiums Zeit, bevor die Zinsen (aktueller Zinssatz beträgt 3,4 %) überhaupt eintreten. In dieser Zeit bin ich mir ziemlich sicher, dass ich bezahlen könnte meine Kredite tilgen, also sollte ich überhaupt keine Zinsen haben.

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Das Studium dauert 4 Jahre, mir werden die gleichen Studiengebühren garantiert, aber nichts über meine sonstigen Ausgaben. Ich habe keine Notkasse, bin vor kurzem umgezogen und das ging in Richtung Wohnungseinrichtung. Meine derzeitigen Lebensverpflichtungen sind ich selbst und mein Frettchen.

Für die plötzlichen Ausgaben wäre das Einzige, was ich für den Notfall hätte, eine 300-Dollar-Kreditkarte. Die einzige Notfallausgabe, die wahrscheinlich ist, ist, dass mein Frettchen einen Besuch beim Tierarzt brauchen könnte. Ich habe kein Auto und werde mir erst nach der Schule eins zulegen, alles ist mit dem Fahrrad von meiner Wohnung aus zu erreichen.

Ich habe auch die Möglichkeit, bei meinem Job bis zu 10 Stunden pro Woche Überstunden zu machen, was nach Steuern etwa 250 $ / Woche extra ist, die ich nicht in meine Berechnungen einbezogen habe. Ich wollte sie nicht einbeziehen, weil ich nicht garantieren kann, dass ich die zusätzliche Zeit immer arbeiten kann, besonders während ich zur Schule gehe.

Ich bin nicht sehr gut darin, Geld zu sparen, es sei denn, ich weiß, dass ich es muss. Wenn ich weiß, dass ich genug Geld habe, um alle meine Rechnungen zu bezahlen, und in diesem Monat immer noch 100 $ + x übrig habe, werde ich x $ für unwesentliche Dinge ausgeben, und die 100 $ werden für alles verwendet, was ich wirklich brauche.

Alle Vorschläge sind willkommen

Ich schlage vor, dass Sie Ihren Studienkredit in den sechs Monaten nach Abschluss Ihres Studiums nicht so zuversichtlich zurückzahlen. Viele Menschen haben festgestellt, dass dies nicht ganz so einfach ist, wie es schien, als sie den Kredit aufgenommen hatten, und je länger der Kredit läuft, desto mehr Zinsen zahlen Sie natürlich, und die Existenz des Kredits wirkt sich auch auf andere aus Aspekte Ihrer Existenz, z. B. wie viel Haus Sie sich leisten können oder Zinssatz für eine Hypothek usw.
Weitere Details erforderlich. Wie lange wird das Studium dauern? Ist Ihnen garantiert, dass die jährlichen Studiengebühren/sonstigen Kosten nicht steigen? Haben Sie einen Notfallfonds? Was sind Ihre Lebensverpflichtungen? Was passiert, wenn Sie den Pay-Cash-Weg gehen und dann einen Monat lang mit 700 $ Autoreparaturkosten geschlagen werden? Wie diszipliniert sind Sie als Sparer? Usw.
Weitere Fragen: Haben Sie familiäre Unterstützung, wenn Sie eine große Zahlung benötigen? Zum Beispiel können Tierarztrechnungen > 500 $ sein (eine Seite, die ich gesehen habe, erwähnte, „[Frettchen] Tierarztbesuche haben in nur einem Jahr insgesamt 3.000 $ gekostet. Eine andere hatte eine Zahnoperation, die mich etwa 600 $ gekostet hat.“). Sind sie Krankenversichert? Woher wissen Sie, dass Ihre Studiengebühren bei dieser Rate gesperrt sind? (Colleges erhöhen routinemäßig die Studiengebühren). Wie alt sind Sie?
@Chelonian Ich habe Familie, die ich um Hilfe bitten könnte, wenn ich sie wirklich brauche. In diesem Moment könnten sie nicht helfen, aber zu anderen Zeiten können sie es. Ich habe eine Kranken-, Zahn-, Augen- und Mieterversicherung. Die Abteilung für finanzielle Unterstützung an der Schule, die ich besuchen werde, sagte, dass die Studiengebühren für die Dauer meines Abschlusses gesperrt würden. ich bin 19

Antworten (4)

Erstens, eine ausgezeichnete Wahl, um nicht subventionierte Kredite abzulehnen!

Aber ich würde sagen, Sie schneiden die Dinge so oder so sehr knapp ab, und Sie müssen sich dem jetzt stellen. 35 $/Monat zusätzlich am Ende des Monats sind "innerhalb des Rauschens" des Finanzlebens, was bedeutet, dass Sie es im Wesentlichen als 0 $ pro Monat oder sogar als negatives Geld betrachten sollten, da eine Tierarztrechnung / Schulbücher / ein unvorhergesehenes Problem es beseitigen könnte ganzjährig problemlos. Du lässt dir keinen Puffer.

Aber indem Sie das Darlehen aufnehmen, es sei denn, Sie sparen (wie Joe sagte), um es nach dem Abschluss zu bezahlen, garantieren Sie, dass Sie das College mit Schulden verlassen, was meiner Meinung nach vermieden werden sollte, wenn Sie können.

Könnten Sie einen hybriden Plan erstellen, in dem Sie hart daran gearbeitet haben, Folgendes zu tun?:

  • Finden Sie zusätzliche 50 $/Monat, die Sie von Ihren Ausgaben kürzen könnten? (Lebensmittel, Kabel usw.)
  • Versuchen Sie in den meisten Wochen mindestens 5 dieser 10 Überstunden pro Woche (= 500 $/Monat!) zu machen.
  • Verpflichte dich – verpflichte dich jetzt wirklich – einen „Nicht unter Todesschmerzen anfassen“-Fonds für nichts anderes als die Rückzahlung des Darlehens in deinem 3 Wenn Sie ab jetzt jede Woche 29 $/Woche in diesen Fonds einzahlen, steht Ihnen der gesamte Betrag Ihres Darlehens zur Rückzahlung am ersten Tag zur Verfügung deines Juniorjahres!

Wenn Sie diese oder ähnliche Dinge tun, ist das Darlehen wahrscheinlich in Ordnung; Wenn nicht, hätte ich Bedenken, es zu nehmen. [Wahrscheinlich unnötig, aber: Denken Sie daran, dass Studienkredite nicht durch Insolvenz entschuldbar sind, also hängt man ihnen auf jeden Fall auf der Zunge].

Überlegen Sie auch, ob Sie sich hin und wieder ein Semester frei nehmen können, um finanziell aufzuholen. Der Schlüssel ist, wirklich weit vom Rand finanzieller Klippen entfernt zu bleiben.

Hört sich nach einem guten Plan an. Bücher sind (glücklicherweise) bereits in den Preisen enthalten, ebenso wie alle Laborgebühren. Ich könnte auch versuchen, meine Kursbelastung ein wenig zu reduzieren. Ich weiß den Vorschlag sehr zu schätzen, $29/Woche wegzulegen. Daran kann ich mich bedenkenlos halten. Ich behandle es einfach als zusätzliche Ausgabe und lasse es jeden Zahltag automatisch auf ein anderes Konto überweisen, sodass ich es nicht einmal unter den verfügbaren Mitteln sehe.

Ich würde meine Einstellung etwas ändern. "Ich bin nicht sehr gut darin, Geld zu sparen, es sei denn, ich weiß, dass ich es muss." Wenn Sie so tun könnten, als müssten Sie unbedingt sparen, aber den subventionierten Kredit nehmen und zur Seite legen, hätten Sie einen guten Start. Als Student wäre es schwierig, wie ein etablierter Berufstätiger Geld zu sammeln. Eine zinsgünstige Kreditkarte, ein 401(k)-Darlehen, ein Home-Equity-Darlehen usw.

Wenn Sie das Gefühl haben, es wäre zu verlockend, es beiseite zu legen, nehmen Sie es nicht. Ihre Frage ist in Ordnung, aber die Antwort ist nicht finanziell, sondern verhaltensorientiert.

Erstens: Sind Sie sicher, dass bis sechs Monate nach Abschluss des Studiums keine Zinsen für den Studienkredit anfallen? Mein Verständnis ist, dass Sie sechs Monate nach dem Verlassen der Universität mit der Rückzahlung des Studienkredits beginnen müssen, aber das bedeutet nicht, dass in der Zwischenzeit keine Zinsen anfallen.

Meine Besorgnis über Studentendarlehen ist, dass das Leben passiert, und wenn es auf unerwartete Weise passiert, übersteigen die Befugnisse der Studentendarlehensunternehmen die aller anderen mit der möglichen Ausnahme des IRS. Wenn Sie in der Lage sind, die Studiengebühren bar zu bezahlen, dann würde ich den "Lebensstil" einschränken, so viel wie möglich knausern und bar bezahlen. Sie werden danach in einer viel besseren Position sein - für den Anfang haben Sie keine Zahlung für ein Studentendarlehen, was bedeutet, dass Sie finanziell in einer viel besseren Position sind als die meisten Ihrer Kollegen und viel mehr Optionen offen haben. Außerdem tragen Sie keine Hypothek herum, bevor Sie überhaupt ein Haus gekauft haben.

Halten Sie sich von College-Schulden fern. Sie können nicht darauf verzichten. Ihr Lohn wird gepfändet, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können. Auch wenn Sie und Ihr alter Herr sind, werden sie Ihr Sozialversicherungsgeld garnieren. In der Tat machen College-Schulden Sie zu einem Vertragsknecht. Vielleicht sogar schlimmer als die 7 Jahre Knechtschaft, die Menschen im frühen Amerika dienten.

Viele Absolventen arbeiten in Restaurants und Einzelhandelsgeschäften ... sogar einige Informatik-Absolventen. Es besteht ein großes Risiko in der College-Investition im Vergleich zu vor 40 Jahren, als es eine sichere Sache war.

Machen Sie keine Schulden für das College. Wenn das bedeutet, dass du nicht aufs College gehen kannst, dann sei es so. Du bist zukünftiger Selbstwille als du.

-1 für „Mach keine Schulden fürs Studium“. Das College ist eine Investition und kann sich auszahlen. Die meisten anständig bezahlten Jobs erfordern einen Hochschulabschluss. Der Arbeitsmarkt wird nicht ewig im Tank bleiben. Solange die Schuldentilgung im Vergleich zum realistisch erwarteten Einkommen angemessen ist, ist nichts falsch daran, eine angemessene Menge an Schulden aufzunehmen, um eine Ausbildung zu finanzieren.
Nicht alle Schulden sind so schrecklich. Berücksichtigen Sie wie bei jeder Investition die Rendite dieser Investition. Es gibt viele Zeiten, in denen es klug ist, Geld für die Schule zu leihen. Ich denke, diese Antwort ist zu vorsichtig. (Meiner Meinung nach)