Soll ich meinen 401(k) 2010 in einen Roth IRA umwandeln oder bis 2011 warten?

Nachdem ich meine vorherige Frage gestellt und über die verschiedenen verfügbaren Optionen gelesen habe, überlege ich, sie auf eine Roth IRA zu übertragen, um die Zahlung der Steuern bei der Pensionierung zu vermeiden. Ist es besser, dies 2010 zu tun oder bis 2011 zu warten? Warum?

Erwarten Sie, dass sich zwischen dem 01.01.2011 und dem 01.01.2012 steuerlich etwas für Sie ändert?
Nein, ich erwarte keine Änderung zwischen diesen Daten.

Antworten (1)

Ich habe noch nicht alle Informationen, aber ich kämpfe selbst mit dieser. Wenn Obamas Deal mit den Republikanern (zur Verlängerung der Steuersenkungen der Bush-Ära um zwei weitere Jahre) zustande kommt, dann wird diese Umstellung etwas billiger, da Ihr Grenzsteuersatz auf reguläres Einkommen (was meiner Meinung nach so ist, wie die umgerechneten Mittel gekennzeichnet würden) für 2011 und 2012 einige % niedriger bleiben würden (gegenüber der Erhöhung, die 2011 ohne diesen Deal in Kraft tritt).

Vergiss das aber für eine Sekunde.

Die große Sache bei der Umstellung im Jahr 2010 gegenüber 2011 ist, dass Sie, wenn Sie die Umstellung im Jahr 2010 durchführen, die Hälfte des steuerpflichtigen Einkommens, das durch die Umstellung entsteht, um 1 Jahr aufschieben können.

Wenn Sie also 2010 50.000 US-Dollar umgewandelt haben, verteilen Sie diese 50.000 US-Dollar (gleichmäßig) auf 2 Steuerjahre, anstatt 50.000 US-Dollar steuerpflichtiges Einkommen in einem Jahr hinzuzufügen.

Das ist ein doppelter Gewinn: * Sie schulden keine Steuern auf die 2. Hälfte (25.000 USD) der umgewandelten Mittel für ein ganzes zusätzliches Jahr * Durch die Verteilung dieser Einkommensspitze kann ich vermeiden, eine höhere Steuerklasse zu erreichen, also ' insgesamt weniger absolute Steuern zahlen

Wenn Sie in der Bundessteuerklasse von 25 % liegen, können Sie die Zahlung von 6.250 $ (25 % von 25.000 $ steuerpflichtigem Einkommen) an Steuern um ein Jahr aufschieben. Wenn Sie schuldenfrei sind und genug Cashflow haben, um diese Zahlung jetzt zu decken, können Sie dieses Geld zumindest für ein weiteres Jahr investieren.

Für andere kann dieser Aufschub jedoch ein entscheidender Faktor dafür sein, ob sie sich die Umwandlung überhaupt leisten können oder ob sie hochverzinsliche Schulden zurückzahlen können (fast immer die rentabelste Anlageentscheidung, die eine Person treffen kann).

Nach dem 31. Dezember dieses Jahres müssen Sie jedoch 100 % der Umwandlung als steuerbares Einkommen in einem Jahr nehmen.

Ich konnte es nicht bestätigen, aber ich glaube, dass die Umwandlung im Jahr 2010 einen weiteren Vorteil hat – ursprünglich dachte ich, ich müsste 50 % der Umwandlung als steuerpflichtiges Einkommen im Steuerjahr 2010 und die zweite Hälfte im Steuerjahr 2011 deklarieren – aber Ich glaube, wenn Sie es 2010 (und nur 2010) tun, können Sie diese beiden Hälften um ein weiteres Jahr verschieben - dh die Hälfte im Steuerjahr 2011 und die Hälfte im Steuerjahr 2012. Wenn Sie im Kalenderjahr 2011 konvertieren, bin ich mir ziemlich sicher, dass Sie 100 % der Konvertierung als Einkommen im Steuerjahr 2011 deklarieren müssen.
+1 Tolle Antwort, ich denke, Sie haben jedoch bis zum 15. April 2011 Zeit, um die Umstellung vorzunehmen. Ich weiß, dass ich alles zählen kann, was ich bis zum 15. April für das vorangegangene Steuerjahr in eine IRA eingezahlt habe.
Soll ich meinen 401(k) 2010 in einen Roth IRA umwandeln oder bis 2011 warten?
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