Ich bin ein Student in den USA. Als Student habe ich es geschafft, etwa 20.000 US-Dollar zu sparen, ich habe keine Schulden und ich habe einen 401 (k) mit etwa 12.000 US-Dollar, zu dem ich keine Beiträge mehr leiste. Ich bin ausgeglichen zwischen Einkommen und Lebenshaltungskosten und werde dieses Tempo noch mindestens 3 Jahre lang fortsetzen. Obwohl ich es hasse, dieses Geld auf meinem Sparkonto liegen zu sehen, muss ich auch sicher sein, dass es sicher und für den Fall leicht verfügbar ist ein Notfall.
Nach den Antworten auf die eng verwandten Fragen hier und hier ist ein Roth IRA eine sichere Sache. Ich erwäge bereits, meinen 401 (k) in einen Roth IRA zu überführen, da die Steuern, die ich jetzt schulde, niedrig sein sollten. Wenn ich das tue, kann ich mir nicht vorstellen, dass ich mein Erspartes mit einbringen und notfalls auch abheben darf.
Kann ich meinen 401(k) verlängern und den maximalen jährlichen Betrag aus meinen Ersparnissen beitragen, oder benötige ich einen zweiten Roth IRA, um meine Investition abheben zu können? Oder sollte ich einfach in einen Investmentfonds investieren oder es auf ein Tagesgeldkonto legen?
Ich nehme an, Sie möchten Ihr „Sicherheitsnetz“-Geld in einen Roth stecken, in dem Wissen, dass Sie Ihre Beiträge bei Bedarf herausnehmen können. Aber Sie möchten auch Ihren 401 (k) in einen Roth rollen. Dies sollte sich nicht auf Ihre Beitragsgrenze oder Ihre Möglichkeit auswirken, das Geld, das Sie direkt in Ihr Roth eingezahlt haben, abzuheben.
Gemäß diesem Artikel betrachtet der IRS Abhebungen von einem Roth IRA in der folgenden Reihenfolge: Ihre Beiträge, Geld, das von traditionellen IRAs umgewandelt wird, und schließlich Anlageerträge.
Sie erwähnen 401 (k) nicht, aber es gibt viele Artikel, die dies tun. Ich würde davon ausgehen, dass dieselben Regeln gelten.
Eine Sache, die mir nicht klar war, ist, woher die Steuern auf Ihren 401 (k) kommen müssen. Aber es sieht so aus, als könnten Sie kein Geld aus dem 401 (k) verwenden, um die Steuern zu bezahlen, also stellen Sie sicher, dass Sie genug haben, um das zu decken.
Um Pannen zu vermeiden, schlage ich vor, die Bank/den Makler zu verwenden, um den Rollover direkt durchzuführen. Führen Sie die Überweisung nicht selbst durch, indem Sie Ihren 401 (k) auszahlen und dann versuchen, die Roth mit dem Scheck zu öffnen.
Dilip Sarwate
Wyoumans