Meine Frau und ich sind verheiratet, reichen aber wegen übermäßiger Studiendarlehen, die sie hat, getrennte Anträge ein. Die Hypothek läuft auf meinen Namen (aufgrund der übermäßigen Studiendarlehen, die sie hat), aber wir haben beide den Titel des Hauses.
Wir haben ~6.000 Zinsen für das Haus bezahlt. Es ist weniger als der Standardabzug und ich habe keine anderen Abzüge. Es auf meinen Steuern zu deklarieren (so wie ich es verstehe) würde mir überhaupt nichts nützen.
Da die Hypothek über mein Konto zugänglich war, als ich auf der Website angemeldet war, habe ich alle Zahlungen von meinem Konto aus getätigt. Aber meine Frau und ich haben ähnliche Einkommen und teilen alle unsere Ausgaben.
Kann sie keine/alle/die Hälfte der von uns gezahlten Zinsen abziehen? Soll sie nächstes Jahr 100 % der Hypothekenzahlungen zahlen, während ich einfach für andere Dinge zahle, die dem IRS egal sind, um unsere gesetzlichen Abzüge zu maximieren?
Lassen Sie uns zunächst sicherstellen, dass wir ein Problem klären. Wenn Ihr Ehepartner Abzüge aufführt, müssen Sie dies auch tun (oder besser gesagt, wenn Sie dies nicht tun, erhalten Sie keine Leistung - Sie erhalten nicht den Standardabzug). Siehe diese IRS-FAQ-Antwort zur Aufschlüsselung bei separater Einreichung .
Zweitens ist die Frage, ob Ihre Frau etwas davon abziehen darf, komplex und kann eine professionelle Beratung nahelegen, wenn es sich finanziell lohnt. Der IRS hat einige Regeln für den Abzug von Hypothekenzinsen, die alle in Veröffentlichung 936 aufgeführt sind und hier zusammengefasst sind:
Ich denke, der dritte Punkt ist ein heikler Punkt für Sie: Sie, und nicht sie, sind ausgeliehen, und Sie reichen separat ein. Der vierte Punkt kann auch relevant sein, je nachdem, ob Sie sich in einem Gemeinschaftseigentum befinden oder nicht (und abhängig von einigen anderen Details).
Daher ist es wahrscheinlich, dass sie die Hypothekenzinsen nicht abziehen kann.
Aber weiter klingt es so, als ob Sie es auch nicht sollten. Wenn Sie wirklich keine anderen bedeutenden Abzüge haben, abgesehen von der vermutlich staatlichen Einkommensteuer und der Grundsteuer, ist es möglich, dass Sie beide besser dran sind, keine Einzelangaben zu machen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Ihre gemeinsamen potenziellen Abzüge sind die Zinsen (6000 $), was 4,5 % bei einer Hypothek in Höhe von 150.000 $ auf ein Haus im Wert von 180.000 $ entspricht. Betrachtet man die Grundsteuern , liegt der Median (25. Bundesstaat) bei etwa 1 % effektivem Steuersatz, also weitere 1800 $. Dann Ihre Einkommenssteuer – nehmen wir an, Sie verdienen zusammen 120.000 $ nach den normalen oben genannten Abzügen usw., und Sie leben in einem Bundesstaat wie Missouri, der laut Tax Foundation mit einem Steuersatz von 6 % ungefähr durchschnittlich zu sein scheint; Um die Dinge zu vereinfachen, zahlen Sie 0,06 * 120000 = 7200 $.
Ihre Gesamtabzüge betragen also 15.000 $ (6.000 $ + 7.200 $ + 1.800 $). Das ist über dem Betrag, den Sie als Standardabzug erhalten (12600 $), aber nicht so viel. Es ist gut möglich, dass Sie irgendwo in Illinois leben (3,75 %, also 4.500 $; insgesamt 12.300 $), wo es besser ist, keine Einzelangaben zu machen.
Dies setzt jedoch auch voraus, dass Ihre Einkommen mehr oder weniger gleichwertig sind. natürlich, wenn sie 90.000 $ verdient und du 30.000 $ oder umgekehrt, hast du eine andere Gleichung - aber das kann in beide Richtungen gehen. Wenn Sie derjenige sind, der die Zinsen in Höhe von 6.000 USD aufführen würde, und sie beispielsweise das höhere Einkommen hat, könnten Sie in eine Situation geraten, in der Sie 10.500 USD und ihre 4.500 USD abziehen können, was schlecht für Ihre Gesamtsteuern wäre.
Also - alles in allem sind Sie wahrscheinlich derjenige, der den Zinsabzug vornimmt (aber sprechen Sie mit einem Steuerexperten, wenn Sie sich nicht sicher sind und es einen großen finanziellen Unterschied macht), und überlegen Sie, ob der Standardabzug für Sie beide besser ist (und denken Sie daran, dass Sie dort beide die gleiche Wahl treffen müssen).
D Stanley
Stephan Branczyk
mhoran_psprep
Dilip Sarwate
Jo
Kevin
David Schwarz
Dilip Sarwate
David Schwarz
Dilip Sarwate
David Schwarz
Rob P.
Rob P.