Ich bin Fahrradpendler ohne Auto in Kalifornien, das scheint eine so ungewöhnliche Kombination zu sein, dass es schwierig ist, eine Versicherung zu finden.
Ich habe eine Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung, mein Fahrrad ist weniger als 1000 Dollar wert. Ich besitze kein Eigentum und habe keine Hausbesitzer- oder Mieterversicherung, nichts, was es wert wäre, gestohlen zu werden.
Ich möchte einen Haftpflichtschutz für den Fall, dass ich einen Unfall verursache.
Welche Art von Versicherung benötige ich? Übersehe ich noch etwas, wogegen ich mich versichern muss?
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Ich habe mit ein paar Versicherungsgesellschaften (Allstate, Farmers, Geico) gesprochen und nach einer Umbrella-Versicherung gefragt, alle waren anfangs sehr ablehnend gegenüber der Idee, jemanden ohne Auto zu versichern. Alle drei sagten mir am Telefon, es gäbe keine Möglichkeit, eine Autoversicherung für Nicht-Eigentümer abzuschließen, sie brauchten unbedingt den Typ meines nicht existierenden Autos und die Fahrgestellnummer. Sie sagten mir auch, dass Sie keine Regenschirmversicherung abschließen können, wenn Sie keine Autoversicherung haben.
Ich bezweifle das, aber das war die Antwort.
Ich habe dann in die Versicherung des Mieters geschaut, und die deckt tatsächlich die Haftung für Fahrradunfälle, das wurde mir am Telefon bestätigt.
Ich fand einen Versicherungsmakler, der mir Mieter + Regenschirm für 655 $ pro Jahr anbot. State Farm hat eine sehr hohe Haftpflicht-Mieterversicherung für etwa 250 Dollar pro Jahr, beide 1 Million Deckung.
Ob 1 Million Haftpflichtdeckungen ausreichen, bezweifle ich noch.
In Deutschland müssen Sie per Gesetz mindestens 7,5 Mio. Euro für Personenschäden und 1 Mio. Euro für Sachschäden abdecken, wenn Sie ein Auto haben, aber das ist das absolute Minimum. Die meisten Versicherungen haben eine Obergrenze von 100 Mio. Euro.
Im Prinzip scheint das gewünschte Produkt eine Mieterversicherung oder eine Nicht-Eigentümer-Autoversicherung für gelegentliche Autofahrer zu sein. Das Problem ist, dass die Versicherungen wenig Erfahrung mit dem autolosen Radfahrer haben und bei der Auswahl des richtigen Produkts nicht viel helfen können.
Ich habe eine Versicherung gefunden, die für Deutsche interessant sein wird:
Der Versicherungsmakler OSD bietet für deutsche Staatsangehörige, die sich vorübergehend im Ausland aufhalten, eine Haftpflichtversicherung bis zu 5 Jahren an. Die Versicherung heißt BDAE - Bund der Auslands-Erwerbstätigen, sie arbeiten mit Würzburger zusammen. Die Haftung erstreckt sich ausdrücklich auf Fahrräder „4. aus dem Besitz und dem Gebrauch von Fahrrädern;“.
Sie hat eine Deckungssumme von 5 Millionen Euro und ist viel billiger als die Mieterversicherung, etwa 100 Euro pro Jahr.
Ich habe noch keine schriftliche Bestätigung von der in den USA ansässigen Versicherung erhalten, dass sie die Fahrradhaftpflicht abdeckt, ich werde sie posten, sobald ich sie erhalte. Ich bin ziemlich davon überzeugt, dass die Versicherung des Mieters Fahrradunfälle abdeckt, hier ist eine ältere Seite mit einigen guten Kommentaren. 303 Radsportnachrichten
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Ich ging mit einer deutschen Auslandshaftpflichtversicherung der Allianz. Es ist bis zu 5 Jahre im Ausland gültig (keine Zeitbeschränkung für die EU), und die Uhr wird bei jedem Besuch zurückgestellt. Sie haben dies schriftlich bestätigt. Es kostet etwa 90 Euro pro Jahr. Die maximale Haftungssumme beträgt 30 Mio. Euro.
Die US-Mieterversicherung war State Farm, sie bestätigten am Telefon, dass sie die Fahrradhaftpflicht abdecken würden, aber sie antworteten mir nie, als ich um eine schriftliche Bestätigung bat. Es hätte 270 Dollar für eine Deckung von 2 Millionen Dollar gekostet. Viele der anderen Versicherungsgesellschaften in den USA bieten nur relativ magere Deckungssummen (~ 100.000), daher würde ich jedem Interessierten empfehlen, sich State Farm genauer anzusehen (bitte posten Sie in diesem Fall ein Update), ich bin mir sicher, dass sie es tun würden Fahrradhaftpflicht abdecken, ich wollte einfach nicht die Versicherungspolice durchwühlen, wenn sie sich nicht die Mühe machen, zu antworten.
Bob Mionske schlägt seit Jahren die Versicherungstrommel und hat eine Kolumne von vor zwei Jahren, die auf ein Versicherungsprodukt verweist, das theoretisch bald erscheinen wird: http://www.bicyclelaw.com/road-rights/a.cfm/road- Rechte nur für den Fall http://spokeinsurance.com/
Der Better World Club bot kurzzeitig einen solchen Service für Fahrradmitglieder an, hat ihn aber anscheinend eingestellt: http://www.betterworldclub.com/bicycles/bike_faq.cfm
Die Anforderungen an die amerikanische Haftpflichtversicherung sind leider viel geringer als in Deutschland, weil wir unsere Gesellschaft so strukturiert haben, dass außerhalb einiger Großstädte so ziemlich jeder Idiot fahren können muss, um ein normales Leben führen zu können. Die kalifornische Mindesthaftungsanforderung beträgt 15.000 US-Dollar, die in einem amerikanischen Krankenhaus in etwa 3 Sekunden erschöpft ist: http://www.dmv.ca.gov/pubs%2Fbrochures/fast_facts/ffvr18.htm
Sie können Haftpflichtschutz erhalten, wenn Sie eine eigenständige Police bei einer Fahrradversicherungsgesellschaft abschließen. Wenn Sie sich für Velosurance entscheiden , decken wir Schäden für Personen- oder Sachschäden, für die ein Versicherter durch den Besitz, die Wartung, die Nutzung, das Be- oder Entladen eines versicherten Fahrrads gesetzlich haftbar wird. Wenn Sie ein Angebotsformular ausfüllen, können Sie zwischen „Keine“, „25.000 USD“, „50.000 USD“ und „100.000 USD“ wählen.
Daniel R Hicks
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