Verwenden von Kreditkarten beim Abzahlen von Schulden mit höheren Zinsen

Wenn es möglich ist, versuchen Sie, eine Karte auf Null zu bringen, und vorzugsweise eine Ihrer Cash-Back-Karten. Dann halten Sie es jeden Monat auf Null (zahlen Sie es vollständig ab) und verwenden Sie es für Ihre Einkäufe, wie Sie es oben beschrieben haben.

Die Idee wäre, es so zu bekommen, dass Sie keine Zinsen für Ihre monatlichen Einkäufe zahlen. Dies reduziert nicht nur die 20 % oder was auch immer Sie für dieses Guthaben bezahlen, sondern auch die 20 % oder was auch immer Sie für diese Einkäufe bezahlen. Denken Sie daran, dass eine Karte, auf der Sie ein Guthaben haben, Zinsen für diese Einkäufe abzieht aktueller Monat.

Wenn dies nicht machbar ist (wenn das alles Karten mit sehr hohem Guthaben sind), dann nehme ich an, dass die Art und Weise, wie Sie es derzeit tun, in Ordnung wäre, obwohl ich denke, dass Sie die Dinge in gewissem Maße überdenken - aber mit 80% Interesse, Wenn das ein beträchtlicher Haufen Geld ist, müssen Sie möglicherweise so klar sein, dass dies zuerst angegangen werden muss. Ich denke, es ist meistens besser für Sie, Ihre täglichen Sachen aus eigener Tasche zu bezahlen und Ihre Karten nicht so zu verwenden, wie Sie es vorschlagen, aber mit den 80% -Darlehen müssen Sie dies möglicherweise tun.

Der Grund, warum ich sage, dass es besser ist, Ihre Karte nicht so zu verwenden, wie Sie es vorschlagen, ist, dass es schwierig ist, es richtig zu machen und es nie falsch zu machen (dh niemals ein Guthaben zu überschreiten), und es Sie auch dazu bringt, Kredite zu verwenden. Es hilft Ihnen auch nicht unbedingt beim Budget. Stellen Sie stattdessen ein vollständig entwickeltes Budget auf, das alle diese Mindestzahlungen enthält, und zahlen Sie sie. Sobald Sie die > 50% Schulden bewältigt haben, würde ich sicherlich zu dieser Methode wechseln (überhaupt keine Kreditkarten verwenden).

Herzlichen Glückwunsch, dass Sie Ihr Problem erkannt haben und es ernst meinen, Ihre Schulden zu begleichen. Das ist der erste Schritt.

Wenn Sie einen Kredit mit 80 % Zinsen haben, ja, lassen Sie ihn so schnell wie möglich abbezahlen. Es ist viel besser, sogar die unverschämten 20 % mit einer Kreditkarte zu bezahlen als die erstaunlichen 80 %.

Wie andere angemerkt haben, wenn Sie ein Konsolidierungsdarlehen oder eine Refinanzierung von 80 % auf etwas Realistischeres erhalten können, tun Sie es und tun Sie es so schnell wie möglich. Verdammt, wenn Sie das Kreditlimit haben, verwenden Sie die Kreditkarte, um den 80%igen Kredit zu reduzieren. 20 % auf einer Kreditkarte sind besser als 80 %. Natürlich reicht Ihr Kreditlimit dafür nicht aus.

Cash-Back-Prämien sind schön, wenn Sie das Kreditkartenguthaben jeden Monat auszahlen. Aber in deinem Fall bist du es nicht. 25 % mit einer Cashback-Prämie von 2 % bedeutet, dass Sie im ersten Monat immer noch 23 % und danach jeden Monat 25 % zahlen. Das ist schlimmer als 20 %. Denken Sie daran, dass Sie die Zinsen auf Ihr Guthaben jeden Monat zahlen, den Sie nicht zurückzahlen, während eine Rückzahlung eine einmalige Sache ist. Wenn Sie also den Restbetrag nicht zurückzahlen, kann bestenfalls eine Cash-Back-Prämie effektiv vom Zinssatz abgezogen werden. 20 % mit einem Cashback von 2 % liegen effektiv zwischen 18 % und 20 %. Wenn Sie 20 % mit 2 % Cashback mit 19 % vergleichen, könnte es schwierig sein, herauszufinden, was besser ist. Aber es ist eindeutig schlimmer als alles andere als 20 %.

Außerdem sagen Sie nicht, wie hoch Ihre Gesamtverschuldung im Verhältnis zu Ihrem Einkommen ist. Wenn Sie viele Schulden haben, würde ich sagen, dass Sie zuerst herausfinden müssen, was Sie tun können, um Ihre Ausgaben zu senken. Viele Dinge, die die Leute „Fixkosten“ nennen, sind überhaupt nicht festgelegt, sie erfordern nur einige Anstrengungen, um sie zu senken. Wenn Sie beispielsweise ein großes, teures Haus haben und eine große Hypothek bezahlen, können Sie diese (wahrscheinlich) reduzieren, indem Sie die Wohnung verkaufen und in ein billigeres Haus ziehen. (Ich sage "wahrscheinlich", weil der Wohnungsmarkt es unmöglich machen kann, für genug zu verkaufen, um Ihre Situation zu verbessern.) Wenn Sie hohe Heizkosten haben, können Sie den Thermostat herunterdrehen und sich daran gewöhnen, einen Pullover im Haus zu tragen. Usw.

Schlussbemerkung: Ich habe mit einer ganzen Reihe von Menschen mit Schuldenproblemen gesprochen, und ich höre sie oft sagen: „Ja, ich muss wirklich meine Ausgaben kürzen und anfangen, diese Schulden abzuzahlen. Und ich habe vor, … gleich danach Ich kaufe dieses eine letzte Ding, das ich wirklich wirklich will." Aber danach gibt es natürlich noch einen wichtigen Kauf und dann noch einen usw. Vermeiden Sie es, in diese Falle zu tappen.

Sie sollten auch über den Tellerrand schauen. Es gibt gemeinnützige Kreditentlastungsorganisationen, die Ihnen kostenlose Kreditberatung anbieten. Zahlen Sie dafür aber nicht. Es gibt einige Organisationen, die beim Anbieten von Beratung zwielichtig sind, aber sie ruinieren Ihren Kredit, indem sie Sie auffordern, Ihre Zahlungen einzustellen. Einige der legitimen Organisationen da draußen haben Verbindungen zu Kreditgenossenschaften und Banken, die Ihnen einige Kredite anbieten können, um Ihre Schulden zu niedrigeren Zinssätzen als denen, die Sie in Ihren Fragen erwähnt haben, zu konsolidieren. Sie sollten sich wahrscheinlich auch direkt an eine Kreditgenossenschaft wenden und Optionen für Schuldenkonsolidierungsdarlehen besprechen. Auch wenn Sie nur die Schulden mit dem höchsten Zinssatz tilgen können, ist das ein guter erster Schritt.

Zahlen Sie zuerst die höchsten Zinsen zuerst aus. Wenn Sie 80 % haben, zahlen Sie es zuerst.

Die Rückzahlung einer Karte/eines Darlehens mit einem niedrigeren Zinssatz, aber eine niedrigere Zahlung oder ein niedrigerer Saldo kann Ihrer geistigen Leistungsfähigkeit helfen, da Sie weniger Dinge bezahlen müssen. Dies sollte jedoch eine Entscheidung sein, bei der die Dinge ähnlich sind, z. B. 20–25 %, nicht 20–80 %.

Was ist mit tatsächlichen Krediten? Irgendwelche Kredite mit einer festen Zahlung und einem festen Betrag?

Wenn Sie während der Abzahlung weiterhin CC verwenden müssen, verwenden Sie die mit dem niedrigsten Zinssatz.

Rufen Sie alle Ihre Schuldner an und verlangen Sie eine Zinssenkung.

Dies ist nicht die erste Option ... Dies ist eine strategische Möglichkeit und führt zu Problemen mit der Kreditwürdigkeit ... Wenn Sie eine Insolvenz in Betracht ziehen oder einen Teil nicht zurückzahlen, haben Sie noch mehr Verhandlungsmacht. Erwägen Sie, sie alle anzurufen und ihnen zu sagen, dass Sie nur ein bisschen Geld haben und mit ihnen eine Einigung aushandeln möchten. „Ich habe nur eine begrenzte Menge Geld und viele Schulden. Ich werde zurückzahlen, wer mir das beste Angebot macht.“ Sehen Sie, was sie sagen. Sie verhandeln möglicherweise nicht, bis Sie einige Monate lang keine Zahlungen mehr leisten ... Es ist nicht ungewöhnlich, dass sie die Zinsen senken (sogar auf 0 %) und/oder den fälligen Betrag herabsetzen - bis zu 25 Cent pro Dollar . Um dies zu tun, müssen Sie den Betrag möglicherweise auf einmal bezahlen, also schauen Sie sich Kredite aus Quellen wie Altersvorsorge, Eigenheimkapital, Lebensversicherung, Familie ... an.

Streichen Sie außerdem alle Ausgaben. Schneiden Sie sie hart; schneiden bis es wehtut. Verzichten Sie auf das Handy (holen Sie sich einen Prepaid-Tarif und/oder budgetieren Sie 10-20 $/Monat), verzichten Sie auf alle Dinge wie Alkohol, Tabak, Schusswaffen, Lotterie, Tattoos, Kabelfernsehen, Steaks, Essen gehen. Einige Leute würden vorschlagen, dass Sie Haustiere in Betracht ziehen und ihnen ein neues Zuhause suchen. Keine Spiele, keine Ausflüge, keine Filme, keine neuen Klamotten ... Verzichten Sie auf Erfrischungsgetränke, Süßigkeiten und Junk Food.

Treffen Sie Vorkehrungen, um gesund zu bleiben - tragen Sie keine Schuhe im Haus, putzen Sie Ihre Zähne, nehmen Sie ein Multivitaminpräparat, machen Sie Sport, essen Sie gesund (das ist nicht teuer, Bio-Sachen, nur normale Lebensmittel).

Ziehen Sie andere Möglichkeiten zum Sparen in Betracht, wie z. B. den Zusammenzug mit Familie oder Freunden. Wenn Familie oder Freunde bei dir wohnen und Miete zahlen. Analysieren Sie Kosten wie Kinderbetreuung vs. Arbeitseinkommen. Beantragen Sie Unterstützung - es gibt viele Ebenen, und einige sind nicht auf andere angewiesen, z. B. Kindertagesstätten.

Erwägen Sie, mehr Geld zu verdienen - neuer Job, zweiter Job, Überstunden, neue Karriere.

Erwägen Sie Pendelverkehr – gehen Sie zu Fuß, fahren Sie mit dem Fahrrad, nehmen Sie den Bus. Arbeiten Sie 4/10. Telearbeit.

Erstellen Sie eine Liste aller Ausgaben und priorisieren Sie diese. Bewahren Sie nur Dinge auf, die wirklich notwendig sind.

Viel Glück.

Die Avalanche-Methode funktioniert nicht, weil die meisten Leute nicht genug Geld haben, um eine Lawine zu machen. Wenn Sie irgendwie einen Glücksfall hatten, der größer oder gleich Ihrem höchsten Kreditkartensaldo war, zahlen Sie diesen auf jeden Fall aus.

Die meisten Menschen haben jedoch nicht diese Art von Situation. Stattdessen sollten sie die Schulden-Schneeballmethode anwenden. Sie haben nur ein regelmäßiges Einkommen, das in der Regel viel kleiner ist als das Guthaben.

Ein weiterer Teil Ihres Plans, der besonders beunruhigend ist, ist, dass Sie weiterhin Kreditkarten verwenden. Sie müssen sie zerschneiden und aufhören, sie zu verwenden. Sparen Sie natürlich zuerst 1000 Dollar für einen kleinen Notfallfonds, der sie vom Kleinsten zum Größten auszahlt. Erstellen Sie jeden Monat ein Budget. Arbeiten Sie einen zusätzlichen Job oder drei. Jedes zusätzliche Geld, das der Ehemann einbringt, geht auf eine der Kreditkarten.

Übrigens, du hast kein Matheproblem, du hast ein Verhaltensproblem.

Ein paar Punkte

1. Ja, in der Regel ist es besser, hochverzinsliche Konten zuerst abzuzahlen, da dies langfristig zu geringeren Kosten führt.

2. Überweisungen von Kreditkartenguthaben sind in der Regel mit Kosten verbunden (normalerweise etwa „3 % oder 50 $, je nachdem, was höher ist“). Anstatt die Schulden zu überweisen, versuchen Sie also vielleicht, Artikel mit Ihrer Karte anstelle von Bargeld zu kaufen und das Bargeld zur Tilgung der Schulden zu verwenden. Dies hat den zusätzlichen Vorteil, dass Sie Punkte oder Cashback auf der Karte erhalten (normalerweise erhalten Sie diese nicht für eine Guthabenübertragung). Achtung: Tun Sie dies nur, wenn Sie sehr diszipliniert sind! Es ist sehr einfach, hohe CC-Guthaben aufzubauen und zu vergessen, das Geld zu sparen.

3. Für Notfälle sollten Sie auf Ihren Kreditkarten etwas ungenutzten Kreditrahmen lassen. Ich bezweifle, dass Sie Ihre hochverzinslichen Kredite auf die gleiche Weise verwenden können.

Sie sollten sich Dave Ramseys Baby Steps ansehen. Er hat einen großartigen und gut organisierten Plan, um Schulden loszuwerden und Vermögen aufzubauen. Meine Frau und ich haben den Plan befolgt und werden unser Haus dieses Jahr abbezahlen :)

Sein Rat bei Schuldenzahlungen lautet, zuerst den kleinsten Restbetrag zu begleichen. Dies motiviert Sie und Ihren Mann, Ihre Schulden stärker zu begleichen. Sobald die erste Zahlung gezahlt wurde, wird das Geld, das für diese Schulden aufgewendet worden wäre, auf die nächstkleinere Schuld angewendet und so weiter. Dies wird als „Schulden-Schneeball“ bezeichnet, da Sie am Ende viel Geld haben werden, um die letzten paar Schulden zu bezahlen.

Während Sie an den kleinsten Schulden arbeiten, leisten Sie minimale Zahlungen für die anderen. Verwenden Sie die Kreditkarten vollständig nicht mehr! Verwenden Sie keine Gimmicks, um zu vermeiden, sich der Realität der Schulden zu stellen. Schließen Sie Ihre Konten und verpflichten Sie sich, nie wieder Geld zu leihen. Dies ist eine enorme physiologische Verschiebung. Ich habe jahrzehntelang immer Kreditkarten benutzt, das gehört bei uns der Vergangenheit an, wir zahlen bar oder kaufen es nicht.

In Ihrem Fall hat die Rückzahlung des Darlehens mit 80 % Zinsen wahrscheinlich Priorität. Ich wusste gar nicht, dass das legal ist. Hoffentlich ist das auch das kleinste Guthaben.

Erstellen Sie ein monatliches Budget und halten Sie sich daran. Schauen Sie sich Daves Budgetformular für „unregelmäßiges Einkommen“ an, es ist für Paare in Ihrer Situation gedacht. Die ersten Schritte werden sein, Lebensmittel, Miete, Nebenkosten und Transportmittel zu bezahlen. Listen Sie danach Ihre Schulden in der Reihenfolge ihrer Priorität auf und zahlen Sie sie, wenn das Einkommen Ihres Mannes im Laufe des Monats eingeht.

Verzweifeln Sie nicht, Sie beide können Ihr finanzielles Leben aufräumen! Sie brauchen nur einen guten Plan und viel Konzentration.

Klingt, als würden Sie in Schulden ertrinken.

Warum nicht einfach aufhören zu zahlen? Es wird Ihren Kredit ruinieren, aber letztendlich können Sie sich vielleicht mit viel weniger als Sie schulden und einem angemessenen Zinssatz zufrieden geben.

Sie werden dann einen langen Weg haben, um Ihr Guthaben wiederzuerlangen, aber meiner Meinung nach ist dieser Weg viel länger und stressiger.

Hey, Sie zahlen einen hohen Zinssatz, weil Sie ERWARTET werden, dass Sie in Verzug geraten. Wenn Sie eine Rückzahlung erwarten würden, wären Ihre Preise niedriger!