Wählen Sie ein Vehikel, um das Geld eines Kindes in seinem Namen zu investieren (College usw.)?

Dies ist eine Variation von Strategien, Geld für die Zukunft eines Kindes anzulegen (Universität usw.)?

Meine Frage betrifft Geld, das einem Kind geschenkt wurde (in diesem Fall von einem Familienmitglied). Was sollte ich bei der Auswahl eines Vehikels beachten, um das Geld in seinem Namen anzulegen? Ich frage nicht nach Anlageallokationsberatung, sondern nach reinen Vehikeln. Momentan überlege ich:

  • Roth IRA
  • Custodial 529 (im Besitz des Kindes mit sich selbst als Begünstigter)
  • Einfacher Investmentfonds

Im Moment bevorzuge ich den Roth IRA oder den Custodial 529, weil ich die Wahrscheinlichkeit verringern möchte, dass er das Geld verprasst, wenn er 18 wird (aber der Betrag ist nicht groß genug, um einen Treuhandfonds zu rechtfertigen, und es ist sein Geld). Genetik und Familienkultur deuten stark darauf hin, dass das Kind eine Art höhere Bildung anstreben wird, obwohl wir natürlich nichts mit Sicherheit wissen.

Mit allen drei vorgeschlagenen Fahrzeugen kann er das Geld verpulvern, wenn er 18 wird. Es können Strafen und Steuern gezahlt werden, aber das hält einige Leute nicht davon ab, Rentenfonds einzulösen.
Arbeitet das Kind? Sie müssen arbeiten, um eine Roth IRA zu haben.
Über wie viel Geld reden wir? Wie alt ist Kind? Wie hoch ist sein Einkommen (falls vorhanden)?
Er ist 6 und arbeitet nicht. Er hat kein Einkommen. Die Beträge sind gering (<10.000 $), sollten aber über jährliche Spenden wiederkehrend sein, solange der Spender Lust dazu hat, worauf ich keinen Einfluss habe.
@ mhoran_psprep - Ja, das verstehe ich.

Antworten (2)

Roth ist derzeit keine Option, es sei denn, Sie können das Einkommen dokumentieren. Mit 6 wäre das schwierig, aber nicht unmöglich. Meine Tochter hat mit 10 gebabysittet, da haben wir ihr Roth gegründet.

Der 529 ist die einzige aufgeführte Option, die den Schutz bietet, einem 18-Jährigen nicht zu erlauben, "das Geld zu sprengen". Aber nur, wenn Sie das Eigentum mit dem Kind als Begünstigten behalten. Der Nachteil des 529 sind die begrenzten Anlagemöglichkeiten, zusätzliche Gebühren und die Möglichkeit, Steuern zu zahlen, wenn das Geld abgehoben wird, ohne dass das Kind aufs College geht. Wie Sie bemerkt haben, sollten Sie nicht der Eigentümer des Kontos sein, da es bereits sein Geld ist. Das wäre Diebstahl.

Das reguläre Konto, ein UGMA, ist sein Geld, aber Sie müssen als Verwahrer fungieren. Ein Minderjähriger kann nicht mit seinem eigenen Aktienkonto handeln. In diesem Konto können Sie es einfach verwalten, um die Kiddie-Steuerstruktur zu nutzen. Die ersten 1000 $ realisierter Gewinne bleiben unversteuert, die nächsten 1000 $ sind zu seinem Satz, 10 %. Darüber hinaus wird es zu Ihrem Satz besteuert, mit der Chance auf langfristige Kapitalgewinne zu einem Satz von 15 %.

Wenn er tatsächlich ein Einkommen hat, können Sie den geringeren Betrag bis zum vollen Einkommen oder 5500 $ in einen Roth einzahlen. Auf diese Weise haben wir diese Art von Geschenkgeld an die Roth IRA meiner Tochter überwiesen. Ein Einkommen von 2000 US-Dollar aus dem Sitzen erlaubte ihr, 2000 US-Dollar an Geldern bei der Roth einzuzahlen. Das Einkommen muss dokumentiert werden, aber die Dollars müssen nicht genau die verdienten Dollars sein. Dieses Geld wächst steuerfrei und die Einzahlungen können ohne Strafe abgehoben werden. Die Gewinne sind steuerfrei, wenn sie nach dem Alter von 59-1/2 genommen werden.

Bitte kommentieren Sie, wenn Sie möchten, dass ich einen Teil dieser Antwort erweitere.

Technisch gesehen gehört das Geld bereits dem Kind und es ist den Eltern nicht erlaubt, es für sich selbst zu nehmen, was beinhaltet, es in eine 529 zu stecken, deren Eigentümer sie sind.
@stannius - Ich habe ein wenig bearbeitet, um diesen Punkt zu verdeutlichen.
Es gibt Möglichkeiten, Gelder vom Kind auf die Eltern zu überweisen, genauso wie Eltern eine Roth IRA für einen Minderjährigen mit Einkommen finanzieren, indem sie das Geld des Kindes verwenden, um Gegenstände zu kaufen, die nur dem Kind zugute kommen. Wenn das Kind eine Privatschule besucht, kann das Schulgeld vom Konto des Kindes und ein gleicher Betrag vom Konto der Eltern im 529.
+1, insbesondere für das Hinzufügen des Kommentars, dass das Einzahlen des dem Kind geschenkten Geldes auf ein 529-Konto im Namen der Eltern mit dem Kind als Begünstigtem Diebstahl ist. Tatsächlich kann sogar argumentiert werden, dass das Einzahlen des Geldes (das auf einem UGMA/UTMA-Konto auf den Namen des Kindes verbleiben sollte ) auf ein Depotkonto im Namen des Kindes mit dem Kind als Begünstigten 529 eine unangemessene Vorgehensweise, wenn nicht gar ein Verstoß ist, der Treuepflicht. Der Vormund muss das Geld des Kindes umsichtig anlegen und darf nicht in risikoreiche Nachtschwärmer versprechen.

Ein weiterer Vorteil eines 529 gegenüber einem einfachen Anlagekonto (wie einem UGMA/UTMA) ist, dass die Behandlung für Zwecke der Finanzhilfe vorteilhafter ist (FinAid.org) . Selbst wenn es sich um ein Depotkonto handelt (bei dem der Student sowohl Eigentümer als auch Begünstigter ist), wird es beim Ausfüllen des FAFSA als elterliches Vermögen behandelt. Das bedeutet, dass der Betrag, der jedes Jahr als verfügbar für den Estimated Family Contribution (EFC) betrachtet wird, stark reduziert wird.

Das hilft freilich nicht bei allen Colleges (oftmals bei denen, die zusätzlich zum FAFSA das CSS/PROFILE verwenden). Einige werden einfach davon ausgehen, dass 25 % der 529 jedes Jahr verwendet werden.

Wählen Sie ein Vehikel, um das Geld eines Kindes in seinem Namen zu investieren (College usw.)?
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