Strategien, Geld für die Zukunft des Kindes anzulegen (Studium etc.)?

Meine Frau und ich werden also Ende des Jahres unser erstes Kind bekommen, und ich versuche, jetzt eine Strategie zu entwickeln, um Dinge wie das Geld für den kleinen Menschen beiseite zu legen, während ich die Zeit und den Schlaf in mir habe, um nachzudenken über solche Dinge.

Was sind einige gute Strategien, um Geld zu sparen, um es einem Kind zu geben? Das College ist natürlich eine große Sache, aber nicht unbedingt das Einzige, wofür ich sparen möchte. Mein Ziel wäre es, einen respektablen College-Fonds zu haben, um 2029 ein staatliches College zu finanzieren, und etwas Geld für allgemeine Zwecke. (Hoffentlich ein Auto, eine Reise oder eine Anzahlung auf ein Haus und kein Bier)

Irgendwelche Ideen? Ich bin nicht gegen 529-Pläne, aber ich will auch nicht unbedingt alles Geld in einem binden. Ich mache mir auch keine Sorgen darüber, dass Colleges Vermögenswerte im Namen des Kindes für finanzielle Unterstützungszwecke betrachten. (Wir sprechen sowieso von 2029 oder 2030, daher ist es unwahrscheinlich, dass Ratschläge dazu heute so weit gültig sind.)

Es könnte hilfreich sein, zu erwähnen, wie viel Geld Sie für die College-Ausbildung Ihrer Kinder sparen möchten.
Studium 2029? Bah, es wird online sein oder ein anderer großer Unterschied. Darauf setze ich mich :)
@stoj Für die ersten paar Jahre sehe ich wahrscheinlich 1.000 bis 2.000 US-Dollar an jährlichen Einsparungen. Das ist eine große Spanne, die von einer Reihe anderer potenzieller Ausgaben abhängt, bei denen ich mir noch nicht sicher bin. Wir können für ein paar Jahre ein einziges Einkommen haben.
Es wird in 14/15 Jahren kostenlos und wertlos sein, ich würde mir darüber keine Sorgen machen! (Halb Sarkasmus/halb nicht wirklich Sarkasmus).

Antworten (6)

Beim Sparen fürs Studium hast du mehrere Möglichkeiten.

529-Pläne sind wahrscheinlich die beste Wahl für die meisten Menschen, die für die College-Ausbildung ihrer Kinder sparen möchten. Sie können eine Menge Geld beiseite legen, ~300.000 $, und Sie erhalten möglicherweise einen staatlichen Steuerabzug. Der Nachteil ist, wenn Ihr Kind nicht aufs College geht, können Sie am Ende die 10% Strafe essen.

Staatliche vorausbezahlte Studienpläne. Der Vorteil ist, dass Sie ungefähr die Rendite kennen, die Sie für Ihr Geld erhalten werden. Der Nachteil ist, dass Ihr Kind auf eine staatliche Schule in dem Staat gehen muss, in dem Sie im Voraus bezahlt haben, oder dass es wahrscheinlich Abhebungsstrafen gibt. Zum größten Teil sind diese wirklich nicht mehr so ​​toll.

ESAs sind auch eine Option, aber sie erlauben Ihnen nur, 2.000 $/Jahr beizusteuern, aber Sie haben mehr Investitionsmöglichkeiten als mit den 529-Plänen.

Traditionelle und ROTH IRA-Konten können auch zur Bezahlung der Hochschulbildung verwendet werden. Ich würde diese Route im Allgemeinen nicht empfehlen, aber wenn Sie Ihre 401.000 ausgeschöpft haben und Ihre IRA-Beitragsgrenzen nicht genutzt haben, könnten Sie hier zusätzliches Geld anlegen und mehr oder wirklich andere Flexibilität erhalten als mit einem 529-Konto. Ich bezweifle, dass IRAs jemals bei einer FAFSA verlangt werden, was hilfreich sein könnte.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Geld auf einem regulären Brokerage-Konto anzulegen. Sie hätten mehr Flexibilität, aber geringere Renditen nach Steuern. Ein Vorteil dieses Weges ist, wenn Sie glauben, dass Ihr Kind ein oder zwei Jahre vor Beginn des Studiums grenzwertig für finanzielle Unterstützung ist, können Sie dieses Geld in eine andere Investition verschieben, die für finanzielle Unterstützungszwecke keine Rolle spielt.

Ein paar Worte der Vorsicht: Stellen Sie sicher, dass Sie für den Ruhestand sparen, bevor Sie für das College Ihrer Kinder sparen. Er kann immer Kredite bekommen, um die Schule zu bezahlen, aber niemand wird dir einen Kredit geben, um deinen Ruhestand zu bezahlen. Seien Sie auch vorsichtig mit dem Geldbetrag, den Sie Ihrem erwachsenen Kind geben. Studien haben gezeigt, dass je mehr Geld Eltern ihren erwachsenen Kindern geben, desto weniger erfolgreich sind sie im Vergleich zu Gleichaltrigen.

Ihr letzter Absatz ist besonders wahr und folgt allen Finanzratschlägen, die ich zu diesem Thema gesehen habe. Sie können für das College ausleihen. Für den Ruhestand kann man sich kein Geld leihen. Stellen Sie also zunächst sicher, dass Ihr Ruhestand vollständig finanziert ist.
Einverstanden. Mein Plan ist es, meine derzeitigen freiwilligen Rentenbeiträge (ca. 13 % des Einkommens) fortzusetzen, und ich bin auch ein unverfallbarer Versicherter in einer sicheren leistungsorientierten Rente. Ich habe nicht an die Möglichkeit gedacht, eine Investition zu verschieben, um später die Aussichten auf finanzielle Unterstützung zu verbessern!
Sie haben erklärt, dass Sie nicht den traditionellen oder Roth IRA-Weg gehen würden. Kannst du erklären warum?
@NeedAdvice Weil meiner Meinung nach Ihr Ruhestand weitaus wichtiger ist als das College der Kinder. Es ist sehr einfach, Geld für das College zu leihen, aber es ist unpraktisch, Geld für den Ruhestand zu leihen.
@stoj Könnten Sie einige Quellen zu Studien zitieren, die "gezeigt haben, dass je mehr Geld Eltern ihren erwachsenen Kindern geben, desto weniger erfolgreich sind sie im Vergleich zu Gleichaltrigen"?

(Herzlichen Glückwunsch zum Kleinen auf dem Weg.)

Ich würde empfehlen, außerhalb von steuerbegünstigten Konten zu sparen. Zahlen Sie Ihre Steuern und fertig.

Ich würde empfehlen, zuerst die Altersvorsorge anzulegen, bevor man viel Geld für das College ausgibt.

Ich würde empfehlen, nicht viel Geld für das College auszugeben. Idealerweise keine. Es gibt heute Möglichkeiten, einen vierjährigen Abschluss für 15.000 US-Dollar zu erhalten. Nicht 15.000 $ pro Jahr. Insgesamt 15.000 US-Dollar.

Ich würde empfehlen, darauf zu achten, dass Sie den Hammer halten. Lass sie nicht auf deinem Nickel feiern.

Ich würde empfehlen, Ihren Kindern so schnell wie möglich das „Fischen“ beizubringen. Helfen Sie ihnen, ein Unternehmen zu gründen. Sie könnten Millionäre sein, wenn sie Teenager sind. Dann können sie ihr eigenes Geld verdienen. Sie müssen ihnen keinen Cent geben.

Zu Ihrer Information, die Website "lowestcostcolleges.com" scheint nicht mehr zu existieren.
Jetzt wurde "lowestcostcolleges.com" von jemandem gekauft, der ein E-Book verkaufte.
Ich habe den veralteten Link entfernt (Entschuldigung für die Müll-Bearbeitungszusammenfassung; meine Katze hat auf die Tastatur gestampft und Sie können nicht nur die Bearbeitungszusammenfassung ändern ).

In der gleichen Situation und in Anbetracht dessen, dass Geld erst 2025 verfügbar sein muss, kaufe ich einfach Aktien. Ich plane, im Laufe der Zeit schrittweise auf sicherere Optionen umzusteigen.

Sparen für die Schule ist [grundsätzlich] nicht anders als Sparen für andere größere Anschaffungen: Zusätzlich zu einigen der bereits gegebenen großartigen Antworten hier noch ein paar andere Gedanken:

  • Wenn entweder Sie oder Ihr Ehepartner im Jahr 2029 das richtige Alter erreicht haben, ist die Beantragung einer IRA möglicherweise gebührenfrei (d. h. wenn Sie im Jahr 2029 über 59½ Jahre alt sind).
  • Finden Sie einige Investmentfonds, die Ihnen gefallen (es gibt viele gebührenfreie oder gebührengünstige Fonds mit angemessenen historischen und prognostizierten Renditen).
    • Fidelity bietet beispielsweise "Ziel"-Investmentfonds an, bei denen das Zieldatum das erwartete Rentenjahr ist; Wenn Sie sich beispielsweise für ein Konto für 2030 entscheiden, wird es mit zunehmendem Alter schrittweise in stabilere Anlagen umgeschichtet und wird immer weniger riskant, je näher Ihr Zieljahr rückt
  • Wenn Sie mit einer oder mehreren Branchen vertraut sind, investieren Sie in einige Unternehmen, die Sie verstehen
  • halten Sie einige auf einem liquiden Konto wie einem traditionellen Spar- oder Geldmarktkonto
  • Sparen Sie häufig - 20 $ pro Woche auf ein Konto einzuzahlen ist VIEL einfacher als 1040 $ am Ende des Jahres!

Nur um die [vereinfachten] Zahlen griffbereit zu haben:

$1000/yr @ 6%  : $34,338 in 18 years
$1000/yr @ 12% : $68,335 in 18 years

Wenn Sie das nach 18 Jahren auf 2000 $/Jahr erhöhen können:

@6% - $68,676
@12% - $136,670

Ein letzter Gedanke - ich persönlich würde die 529-Pläne vermeiden, denn wenn Ihr Kind beschließt, nicht zur Schule zu gehen (z. B. zur Küstenwache geht, sich entscheidet, Bauer zu werden, dem Peace Corps beizutreten usw.), werden Sie mit dem Entzug bestraft, wohingegen Sie bei jeder anderen Spar-/Investitionsmethode diese Strafen nicht haben werden.

Andere haben einige gute Antworten gegeben.

Ich möchte nur eine weitere Option ansprechen: Staatsanleihen der I-Serie. Sie sind an eine Inflationskomponente gekoppelt, verlieren also (theoretisch) nicht an Wert. Sie können Steuererklärungen für Ihre Kinder einreichen, indem Sie Steuern (normalerweise 0) auf die Zinsen zahlen, während sie minderjährig sind, damit sie bis zu ihrem 18. Lebensjahr steuerfrei sind. Einige meiner Verwandten haben meinen Kindern Geld gegeben, und ich ' Ich habe es so investiert.

Alternativ können Sie die I-Bonds auf Ihren eigenen Namen kaufen. Wenn Sie sie dann für die Ausbildung Ihrer Kinder auszahlen, sind die Zinsen steuerfrei; Wenn Sie sie jedoch für den eigenen Gebrauch auszahlen, müssen Sie die Zinsen versteuern.

Keine super produktive Investition im Moment. treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ibonds/…
Richtig; der Festzinsanteil ist 0 - war es schon eine Weile und wird es noch eine Weile sein. Aber es ist eine sichere Investition und zahlt (derzeit) viel mehr ein als jede andere sichere Verwahrung wie ein Sparkonto.
Ich stimme zu, dass es sicher ist, aber bankrate.com zeigt mir 14 Banken, die mindestens 1 % Zinsen auf Sparkonten anbieten. Ich weiß, dass Anleihen in Zukunft steigen könnten, aber Sie könnten jederzeit Geld von diesen Sparkonten abheben, wenn Anleihen tatsächlich eine Rendite abwerfen.
Selbst bei einem festen Zinssatz von 0 % beträgt der zusammengesetzte Zinssatz für I-Bonds immer noch 4,6 %. Sie sind etwas weniger flüssig als Bankkonten, aber nicht so sehr: Sie müssen sie 1 Jahr lang halten und eine geringe Strafe (3 Monate Zinsen) zahlen, wenn sie weniger als 5 Jahre gehalten werden.
> Sie können Steuererklärungen für Ihre Kinder einreichen, die Steuern zahlen. Beachten Sie, dass die Kinder das Geld auf einem Konto für einheitliche Geschenke an Minderjährige (UGMA) besitzen, dessen Verwalter Sie sind, und wenn die Kinder 18 Jahre alt werden, können sie es nehmen über das Konto und blasen alles auf, was sie wollen. Dies kann am Ende ein Pfennig und ein Pfund Dummkopf sein.

Ich weiß, das ist ein bisschen verrückt, aber ich habe ein Mietobjekt für die Studiengebühren meines Sohnes gekauft. Die Mieter zahlen die Hypothek für die nächsten 12 Jahre ab und sie gewinnt (hoffentlich) auch an Wert. Im schlimmsten Fall komme ich mit einer Miete und einem Kind ohne Bildung heraus.

Er geht nicht, dann gibt es keine Haut von meinem Rücken.

Dies ist auch, was ich tue. Es ist ein bisschen zusätzliche Arbeit im Vergleich zu Spenden, aber ich würde lieber mein Einkommen erhöhen, damit ich helfen kann, als auf einmal Bargeld bereitzustellen. Ich konnte es so einstellen, dass ich die Anzahlung auf etwa 20 % minimieren würde und es sich mit einem Zieldatum von 15 Jahren in einer Region mit geringem Risiko amortisieren würde.
Das klingt nach einem guten Plan. Ich stelle ihm nur ein Gebäude zur Seite. Es ist ein Riesenerfolg in meinem Portfolio, aber was soll's, er ist mein Kind.
Strategien, Geld für die Zukunft des Kindes anzulegen (Studium etc.)?
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