Aufgrund meiner geringen Ersparnisse, aber meines hohen Einkommens/hohen Kreditscores, kann ich mein erstes Haus nur mit einem FHA-Darlehen bekommen (soweit ich das beurteilen kann). Ich möchte eine Abzinsung von 3,5 % vornehmen , 30-jähriges Darlehen für ein Haus im Bereich von 500-600.000 USD. Ich verstehe, dass der Hauptnachteil von FHA die erforderlichen Versicherungen sind.
Laut der HUD-Website besteht die FHA-Hypothekenversicherung aus folgenden Gründen:
Alle Darlehensbedingungen (länger als 15 Jahre und kleiner oder gleich 15 Jahre):
Ein LTV von mehr als 90 % des jährlichen MIP wird bis zum Ende der Darlehenslaufzeit oder bis zu 30 Jahren eingezogen, je nachdem, was zuerst eintritt.
Ein LTV von weniger als oder gleich 90 % des jährlichen MIP wird bis zum Ende der Darlehenslaufzeit oder 11 Jahren eingezogen, je nachdem, was zuerst eintritt.
Sie müssen auch die 1,75 % für jeden Kreditbetrag bei allen LTVs bezahlen.
Ich verstehe nicht, in welcher Größenordnung diese Prozentsätze gelten (jährlich, monatlich, gesamtes Darlehen?). Ich kann die Hypothekenzahlung, die Grundsteuern und die Hausbesitzerversicherung herausfinden, aber ich brauche etwas Hilfe, um zu verstehen, wie viel der monatliche Versicherungsbetrag kosten würde und wie ich die Notwendigkeit der Versicherung beenden kann, entweder durch Refinanzierung, Erreichen dieser LTV-Benchmarks usw .
Sie zahlen eine Vorauszahlung von 1,75 % (des Darlehenswerts), wenn Sie die Hypothek erhalten (zusätzlich zu Ihrem Darlehensbetrag). Von da an ist die jährliche Hypothekenversicherungsprämie variabel, derzeit 0,8 % bis 1,05 % pro FHA-Website :
Base Loan Amount LTV Annual MIP
≤ $625,500 ≤ 95% 80 bps (0.80%)
≤ $625,500 > 95% 85 bps (0.85%)
>$625,500 ≤ 95% 100 bps (1.00%)
> $625,500 > 95% 105 bps (1.05%)
Für ein Darlehen von 500-600.000 bei 3,5 % Anzahlung zahlen Sie derzeit also 0,85 % (jährlich 0,85 %, aber gleichmäßig auf Ihre monatlichen Zahlungen aufgeteilt). Sie multiplizieren diesen Satz mit dem durchschnittlichen Kapitalsaldo der nächsten 12 Monate.
Für ein neues FHA-Darlehen mit weniger als 10 % nach unten qualifizieren Sie sich nicht für die MIP-Stornierung, Sie müssten zu einem herkömmlichen Darlehen refinanzieren, um davon wegzukommen. Die Abschlusskosten einer Refinanzierung können erheblich sein, und die Zinssätze könnten zwischenzeitlich steigen.
Es gibt herkömmliche Darlehen, die eine Anzahlung von 5 % erfordern, die Sie ebenfalls mit einer Hypothekenversicherung (PMI) belasten, aber einige Kreditgeber entfernen sie mit einer Bewertung, die 20 % Eigenkapital zeigt, ohne dass eine Refinanzierung erforderlich ist. Ich habe das bei meinem ersten Haus gemacht, musste ein paar Hundert für eine Schätzung bezahlen, also wartete ich, bis ich mir des Wertes sehr sicher war, aber aufgrund des wilden Preiswachstums in meiner Gegend war ich in etwa 14-16 Monaten bei 20% Eigenkapital mit 5% Anzahlung.
Zu warten und eine größere Anzahlung zu sparen und/oder sich auf ein weniger teures Haus zu konzentrieren, ist normalerweise das, was ich raten würde, aber für manche Menschen in wachstumsstarken Gebieten steigen die Preise schneller, als sie sparen können, also hilft Warten nicht.
JacobIRR