Was kann ich tun, um die ISA-Bargeld-/Aktienübertragungslatenz zu beheben?

Ich habe kürzlich entdeckt, dass in Großbritannien in einem Cash-ISA eingezahltes Geld auf ein Aktien-ISA übertragen werden kann und umgekehrt. Natürlich ist die in Bargeld + Aktien investierte Summe konstant (es gibt einen jährlichen Freibetrag von HMRC, da Kapitalgewinne unversteuert sind).

Also hatte ich vor, alles, was ich konnte, auf Cash-ISA zu setzen und ein paar Trades zu spielen, normalerweise kaufte ich vor ein paar Tagen einige CAC-ETFs. Aber es scheint, dass diese Bewegungen normalerweise 30 Tage dauern! Dies ist natürlich eine große Unannehmlichkeit. Meine Frage ist dann, was könnte ich kaufen, das ungefähr einen risikofreien Zinssatz wie den ISA-Zinssatz nachbilden würde? Natürlich muss es liquide sein, damit ich es loswerden kann, wenn ich Aktiengelegenheiten finde.

Ich wollte riskante europäische Staatsanleihen kaufen, da ich mit dem Ausfallrisiko einverstanden bin, aber was ich nicht will, ist ein zu hohes Marktrisiko.

Gibt es eine bessere Alternative?

Vielleicht übersehe ich etwas, aber könnten Sie nicht einen Aktien-ISA eröffnen und dann nicht investierte Mittel in einer Bar- oder Geldmarktallokation belassen?
Hallo, ja ich hätte sagen sollen, dass der investierte Betrag in der Summe Cash + Aktien konstant ist. Das Pb hier ist, dass es zu lang ist, von einem zum anderen zu wechseln, um Gelegenheiten zu nutzen
Ich meine nicht in einem separaten Konto. In den USA beinhalten Brokerage-Konten eine Form der Bargeldzuweisung, entweder echtes Bargeld oder einen Geldmarkt. Innerhalb desselben Kontos haben Sie Bargeld (oder einen sehr ähnlichen Vermögenswert) sowie Aktien und andere Wertpapiere. Was passiert, wenn Sie Ihre Aktien in einem ISA-Konto verkaufen?
Das Problem ist, dass der Zinssatz für Bargeld in einem Aktien-ISA minimal ist, deutlich schlechter als die Zinssätze für Bargeld-ISA. Ich denke, die Zinsen wurden früher auch besteuert, um Sie zu ermutigen, tatsächlich zu investieren, aber das hat sich möglicherweise geändert, jetzt gibt es einen ISA-Freibetrag für alles und nicht mehr einen „zusätzlichen“ ISA-Freibetrag für Aktien.
@GaneshSittampalam Ich erinnere mich nicht an Steuerprobleme beim Halten von Bargeld in einem Aktien-ISA. Wenn Sie jedoch über einen längeren Zeitraum einen verhältnismäßig erheblichen Betrag (dh einen handelbaren Betrag) Bargeld in einem Aktien-ISA halten, würden Sie ausgegeben eine Warnung von Ihrem ISA-Anbieter, es entweder zu investieren oder zurückzuziehen. Das ist mir einmal passiert, als ISAs PEPs hießen
@statquant Ich vermute, dass die von Ihnen beschriebene Latenz nur auftritt, wenn Gelder von einem Cash-ISA zu einem Aktien-ISA verschoben werden. Liegt dies daran, dass die Bargeld-ISA eine 30-tägige Kündigungsfrist hat? Bietet Ihr Provider eine "Instant Access"-Version an?
@NickR 20% Steuer wurden an der Quelle abgezogen (und ich denke, das war der Umfang der Haftung - kein Aufpreis für Steuerzahler mit höheren Sätzen), also haben Sie es vielleicht nie bemerkt: iii.co.uk/articles/13310/… I Ich weiß jedoch nicht, ob es angesichts von NISAs immer noch gilt.
@GaneshSittampalam Oh, natürlich. Sie beziehen sich auf die Quellensteuer, die nicht mehr erstattungsfähig ist. Ich hätte es merken müssen. Ich kann mich nicht erinnern, welcher Kanzler diese Änderung vorgenommen hat, aber es ist einige Zeit her - viele Jahre.

Antworten (1)

Eine Möglichkeit, die Sie in Betracht ziehen könnten, besteht darin, Ihr gesamtes Geld in Aktien und Anteilen von ISA zu halten, während Sie den Teil, den Sie in bar halten möchten, in einen handelbaren „Geldmarkt“-ETF investieren.

Ein Geldmarkt-ETF bietet Ihnen Zinssätze, die mit Zinssätzen für Barmittel vergleichbar sind, und bietet Ihnen gleichzeitig einen „sofortigen Zugang“, vorbehaltlich der normalen dreitägigen Abrechnung von Aktien.

Das ist nicht gerade eine perfekte Lösung. Die meisten Geldmarkt-ETFs zahlen monatliche Dividenden, sodass Sie je nach Ihrem Timing möglicherweise auf einige Zinsen verzichten müssen. Im schlimmsten Fall, wenn Sie am Tag vor der Ex-Dividende verkaufen würden, würden Sie die Zinsen für einen Monat aufgeben. Im besten Fall würden Sie bei einem Verkauf am Ex-Dividende-Tag keine Zinsen aufgeben.

Ah, gut, ich wusste nicht, dass es das gibt. Angenommen, es ist 15:00 Uhr in London, ich möchte kaufen, sagen wir, Vodafone zum Schluss, ich kann diesen MM-ETF verkaufen und bekomme sofort die GBP, um ihn zu kaufen?
@statquant Das wäre bei früheren Konten bei Barclays der Fall, wo Sie bis zur Abwicklung mit Bargeld handeln konnten. Meine Konten bei NatWest erforderten jedoch, dass Sie warten, bis die 3-Tages-Abrechnung abgeschlossen ist und das Geld Ihr Konto erreicht, bevor Sie damit handeln. Barclays gewährte mir sogar einen Provisionsrabatt, wenn ich das Geld sofort umtauschte. Sprechen Sie am besten mit Ihrem ISA-Anbieter über dessen Regeln.
@statquant Ich habe Probleme, einen in London notierten Geldmarkt-ETF zu finden - (ich habe London vor 5 Jahren verlassen und lebe jetzt in Vancouver). Alternativ können Sie jeden hochwertigen Unternehmens- oder Staatsanleihen-ETF mit monatlichen Dividenden ersetzen. Diese haben den Vorteil, dass der Preis nicht gezahlte Dividenden als Teil des Nettoinventarwerts enthält, sodass Sie Ihr Risiko verringern, auf Erträge zu verzichten, wenn Sie in der Nähe einer anstehenden Ex-Dividendenerklärung verkaufen.
Ich verstehe, können Sie mir ein Beispiel geben? Inwieweit unterscheidet sich ein Renten-ETF in Bezug auf die Rendite von der Anleihe, die er verfolgt?
@statquant Bond ETFs haben sehr niedrige Gebühren, sodass sie den von ihnen gehaltenen Anleihenkorb sehr genau nachbilden. Der iShares GBP Corporate 1-5 Year ETF (Code IS15 – das ist der Buchstabe „I“ und die Zahl „1“) hat eine aktuelle Rendite von 2,72 % und hält Anleihen mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren. Der iShares GBP Core Corporate Bond ETF (Code SLXX) hat eine aktuelle Rendite von 3,23 % und eine durchschnittliche Laufzeit von 13,82 Jahren für den enthaltenen Anleihenkorb. Anleihebestände, wie diese ETFs, sind mit Zinsrisiken behaftet – was bedeutet, dass der Preis von Anleihen tendenziell sinkt, wenn die Zinsen steigen (weiter...)
(... Fortsetzung). Im aktuellen Umfeld ist die Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung auf absehbare Zeit gering, sodass das Risiko gering ist. Wenn Sie sich ein Diagramm für einen dieser ETFs ansehen, beachten Sie, wie die Zinsen zwischen den Dividendenzahlungen auflaufen und an dem Tag, an dem der ETF ex-Dividende geht, der Preis des ETF um den entsprechenden Dividendenbetrag fällt. Ausverkaufen zu jeder Zeit sollte daher nicht bedeuten, Interesse zu suchen.
Zusätzlich zu den beiden Kommentaren, die ich gerade gepostet habe, sollte ich erwähnen, dass diese ETFs möglicherweise keinen Nutzen bringen, wenn Sie sie als sehr kurzfristige Anlagen verwenden. Kaufen Sie sie nicht mit der Absicht, sie nur ein oder zwei Wochen zu halten, da die Kombination aus Provisionen und der Geld-/Briefspanne bedeutet, dass Sie wahrscheinlich einen kleinen Verlust erleiden werden, wenn Sie sie nur für sehr kurze Zeiträume halten. Wenn Sie Ihr Geld für ein paar Monate oder länger beiseite legen möchten, sollten Sie im aktuellen Zinsumfeld damit einverstanden sein. Bei der aktuellen Rendite ist das Halten eines ETF für 2 Monate für 0,3-0,4 % netto das Risiko möglicherweise nicht wert.
Was kann ich tun, um die ISA-Bargeld-/Aktienübertragungslatenz zu beheben?
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