Ich habe das Glück, im Laufe der Jahre viel Geld gespart zu haben, und habe nichts Bestimmtes, wofür ich spare (es wird mindestens ein paar Jahre dauern, bis ich eine Familie gründe). Das ist natürlich großartig, aber es erschwert bestimmte finanzielle Entscheidungen.
Ich lebe seit langem mit Mitbewohnern in einer wirklich schönen Wohnung mit unterdurchschnittlicher Miete und suche endlich nach einer eigenen Wohnung, und ich kämpfe mit der Höhe meines Mietbudgets. Ausgehend von meiner aktuellen Miete und meinem Gehalt beträgt die Miete etwa 8 % meines Bruttoeinkommens, und ich spare etwa 2/3 meines Nettogehalts.
Sicher, ich könnte so günstig wie möglich einen Platz bekommen und so viel sparen, aber das wäre ein riesiges Downgrade für mich. Ich habe das Gefühl, dass ich mir eine ziemlich schöne Wohnung "verdient" habe, indem ich viele Jahre lang einen so kleinen Prozentsatz meines Einkommens als Miete gezahlt habe. Ich kann ziemlich gut mit Geld umgehen und spare hier und da für ein schönes Abendessen, ich habe kein sehr luxuriöses Leben.
Aber ich habe Probleme, eine Obergrenze für das zu bestimmen, was ich zahlen sollte, denn ehrlich gesagt, wenn ich X $ oder X $ + 1000 $ oder X $ + 2000 $ zahlen würde, würde ich den Unterschied nicht wirklich bemerken. Sicher, irgendwann in meinem Leben würde ich sicher sagen: „Oh, es wäre schön, diese 20.000 Dollar zurück zu haben“, aber ich könnte das über jeden Betrag sagen.
Ich denke, mein Hauptargument ist, dass meine Wahl im Gegensatz zu jemandem, der von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt und ein sehr strenges Budget hat und daher ziemlich einfach berechnen kann, was er sich für die Miete leisten kann, wirklich willkürlich ist.
Ich möchte nicht „so wenig wie möglich bezahlen“ (was realistischerweise etwa 4 % meines Bruttogehalts ausmachen würde), und ich weiß, dass ich nicht das Maximum zahlen werde, das Vermieter in NYC erlauben (basierend auf den Anforderungen). dass mein Gehalt das 40-fache der Monatsmiete beträgt, also mein absolutes Maximum bei 30 % meines Bruttogehalts liegt). Wie entscheide ich mich also zwischen 10 %, 15 %, 20 % oder was auch immer?
Comedy-Antwort Der McDonalds-Konzern denkt an 600 $ oder 30 %
Die wahre Antwort lautet:
Wovon Sie sich trennen können und für den Rest Ihres Budgets noch Geld übrig bleibt. Betrachten Sie nicht Ihre Ersparnisse, sondern Ihr monatliches Einkommen.
Diese Art von Frage ist genau der Grund, warum Sie ein Budget benötigen. Ein Budget ist nicht nur ein Werkzeug, um aus der Verschuldung herauszukommen, es ist ein Werkzeug, das Ihnen hilft, Ihr Geld zu verstehen und Ihnen zu zeigen, wie viel Sie für Dinge ausgeben müssen.
Wie viel bleibt also basierend auf Ihren Kosten (Versorgung, Essen, Einkaufen, Autokosten, Ersparnisse usw.) von Ihrem monatlichen Einkommen übrig? Das wäre das, was Sie sich an Miete leisten können.
Bitte beachten Sie auch, dass ich immer noch vorschlage, dass Sie jeden Monat Geld sparen. Du hast eine tolle Angewohnheit und es wäre meiner Meinung nach schade, sie jetzt zu verlieren. Vielleicht können Sie, während Sie ein Budget planen, damit beginnen, den Kauf eines Hauses, die Anschaffung eines neuen Autos oder einen Haufen Geld für die Gründung einer Familie grob zu planen. (Zusammen mit einem Notfallfonds und einer vollständig kapitalgedeckten Altersvorsorge.)
Sie müssen nicht 2/3 sparen, aber sparen Sie mindestens einen Cent von jedem Dollar. Zwei Cent ist besser. In Zukunft wird es Ihnen wahrscheinlich leichter fallen, mehr Geld auszugeben, als weniger; und Sie werden nie wieder die Chance zum Sparen bekommen.
Wenn Sie sagen, dass Sie sich nicht sicher sind, „welcher Geldbetrag in Zukunft einen Unterschied machen würde“, deutet dies darauf hin, dass Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele nicht klar definiert haben.
Betrachten Sie die monatliche Budgetierung als eines der Sprungbretter für eine langfristige Finanzplanung. Wie viel Sie sich „leisten“ können, hängt nicht nur von Ihren Ersparnissen und Ihrem Einkommen ab, sondern auch von Ihren zukünftigen Ausgaben. Wenn Sie beispielsweise in 2 Jahren ein Haus kaufen möchten, sollten Sie vielleicht etwas länger sparen und sparen, um sich eine größere Anzahlung zu sichern. Wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen wollen, dann soll Ihnen das Sparen jetzt ebenfalls nicht kurzfristigen finanziellen Reichtum, sondern langfristige Sicherheit bringen.
Wie viel Sie sich „leisten“ können, hängt davon ab, wie Ihre aktuelle finanzielle Situation mit Ihren zukünftigen Zielen übereinstimmt. Die von Ihnen aufgeführten Faustregeln (dh: % des Einkommens) mögen gute Ausgangspunkte sein, aber das bedeutet nicht, dass sie in Ihrer aktuellen Situation die richtige Antwort für Sie sind.
Gail Vaz-Oxlade hat hier einen Budgetrechner , der zeigt, wie viel von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen wo eingesetzt werden soll. Sie empfiehlt 35 % für Wohnen, 15 % für Transport, 25 % für das Leben, 15 % für Schuldentilgung und 10 % für Ersparnisse. Manche Leute geben mehr aus, als sie verdienen, und ihr Budgetblatt hilft, die Dinge für diese Leute unter Kontrolle zu bringen. Für jemanden wie Sie, der die Dinge im Griff zu haben scheint, kann dieses Budgetblatt eine Richtlinie für Sie sein. Spielen Sie mit den Prozentsätzen, wenn Sie möchten, und halten Sie Ihre Ausgaben unter 100 %.
THEAO
Jer
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