Ich habe in den letzten ein oder zwei Wochen obsessiv darüber gelesen, wie viel Ihres Brutto-/Nettoeinkommens Sie für Hypotheken/Versicherungen/Steuern/HOA ausgeben sollten.
Konservativere Schätzungen lagen bei 25 % Ihres Bruttoeinkommens.
Einige andere sagten bis zu 35 % des Bruttoeinkommens.
Super-Converstives schätzten, dass Sie 25 % Ihres Nettoeinkommens ausgeben sollten, was im Grunde einer Woche für mich entspricht. Das scheint SEHR konservativ zu sein. Ich bezweifle, dass der größte Teil von Chicago weniger als 1000 Dollar pro Monat für Miete/Hypothek ausgibt.
Das nüchternste dieser Argumente ist, dass man 28 % seines Bruttoeinkommens für Hypotheken- und Wohnkosten und weniger als 36 % seines monatlichen Bruttoeinkommens für seine Gesamtverschuldung ausgeben sollte.
In dieser Hinsicht habe ich keine anderen Schulden, also würde ich mir nur Gedanken darüber machen, wie viel mich diese Hypothek kosten wird.
Wenn der Preis bei 355.000 $ liegt (wie ich hoffe) bei einem Zinssatz von 3,785 % mit 20 % Abschlag, berechnet man etwa 1,5 % Grundsteuer und etwa 600 $ Hausbesitzerversicherung, plus 185 $ HOA, den monatlichen Preis für alle Diese Dinge sind $2019
Ohne meine freiberufliche Arbeit oder Überstunden zu berechnen, verdiene ich alle zwei Wochen etwa 2200 US-Dollar.
Das sind ungefähr 28 % meines Bruttoeinkommens und fast 50 % meines Nettoeinkommens pro Monat, wieder einmal, ohne die freiberuflichen oder Überstundenjobs, die ich das ganze Jahr über mache. Auch ohne die Steuererklärung, die ich wahrscheinlich am Ende des Jahres bekommen würde, weil ich jetzt in der Lage sein werde, die Steuern und Zinsen abzuschreiben.
Dadurch bleibt mir ein Minimum von 2300 $ pro Monat für:
Elektrisches Gas Lebensmittel Benzin (ich würde von hier aus zu Fuß zur Arbeit gehen) Autoversicherung Handy Nebenkosten (Internet, Netflix, Abendessen, Kleidung, Geschenke ...) Einsparungen für den Ruhestand Urlaub Einsparungen für Hausreparaturen
Das scheint mir machbar zu sein, besonders wenn man bedenkt, dass ich mit Überstunden und Freiberuflern mehr verdienen würde. Sehen Sie hier irgendwelche roten Fahnen? Ihre Meinung bedeutet offensichtlich viel. Ich mache mir nur die Zehen nass mit diesem Hypothekenkram und ich will nicht zu weit greifen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, 30 % im Voraus zu zahlen, um die Hypothekenzahlung auf 1852 USD pro Monat zu senken. Das gibt mir fast 300 Dollar vom ersten Gehaltsscheck des Monats, die ich für Nebenkosten und Nebenkosten verwenden kann, und lässt meinen gesamten zweiten Gehaltsscheck für alles andere übrig.
Vielen Dank für jeden Einblick, den Sie haben können! Ich schätze es sehr.
Das 25 %/35 %-Bit ist eine Faustregel, die Banken und Hypothekenbanken häufig verwenden, um festzustellen, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen. Ich würde dem nicht zu viel Gewicht beimessen, da es deine persönliche finanzielle Situation nicht berücksichtigt. Wenn Sie die Arztrechnungen Ihrer kranken Mutter bezahlen und nächstes Jahr zwei Kinder auf dem College haben und versuchen, Geld für den Vorruhestand zu sparen, können diese Zahlen viel höher sein, als Sie sich leisten können. Wenn Sie andererseits wenig andere Ausgaben haben und ein schöner Ort zum Leben eine sehr hohe Priorität für Sie hat und Sie bereit sind, alle anderen Ausgaben zu opfern, um ihn zu bekommen, dann könnten diese Zahlen sein niedrig.
Die eigentliche Sache, die Sie tun müssen, ist herauszufinden, wohin Ihr Geld jetzt fließt. Wenn die Hypothek auf Ihre Eigentumswohnung 2000 $ pro Monat beträgt und Sie derzeit, sagen wir, 1400 $ pro Monat Miete für Ihre Wohnung ausgeben, müssen Sie zusätzlich mindestens 600 $ pro Monat aufbringen. Haben Sie $600 pro Monat herumliegen, von denen Sie nicht wissen, was Sie damit anfangen sollen? Oder wenn Sie diesen Betrag oder mehr für eine Anzahlung gespart haben, großartig. Wenn nicht, können Sie Bereiche identifizieren, in denen Sie Einschnitte vornehmen können? Nicht „Oh, ich bin mir sicher, dass ich irgendwo sparen kann“, sondern konkrete Dinge wie „Ich habe 150 Dollar im Monat für Kickbox- und Ballettunterricht ausgegeben. Usw.
Wenn Ihre Berechnungen darüber, was Sie sich leisten können, erheblich von den Faustregeln abweichen, die Sie dort sehen, höher oder niedriger, ist dies ein Grund, Ihre Berechnungen erneut zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie nichts übersehen. Nehmen Sie aber keine Faustformel für Ihre tatsächliche, persönliche Situation.
Oh, und eine Sache, die Sie im Hinterkopf behalten sollten: Ich sehe, Sie erwähnen die Kosten für Reparaturen zu Hause. Vergessen Sie nicht, das zu berücksichtigen. Als ich von einer Wohnung in mein erstes Haus ging, habe ich nie darüber nachgedacht, dass, wenn die Geräte oder der Ofen oder was auch immer in meiner Wohnung kaputt gingen, die Reparaturkosten in meiner Miete enthalten waren. Ich könnte weinen und darüber stöhnen, wie lange es gedauert hat, es zu reparieren, aber sie haben es repariert und es hat mich nichts zusätzlich gekostet. Wenn etwas in meinem Haus kaputt ging, musste ich bezahlen, um es reparieren zu lassen. Diese Kosten können erheblich und unvorhersehbar sein.
Wenn Sie über Freiberuflichkeit und Überstunden sprechen: Ist das Einkommen, das Sie jetzt bekommen und von dem Sie vernünftigerweise erwarten können, dass es weitergeht? Oder ist das Einkommen, von dem Sie glauben, dass Sie es möglicherweise ansammeln könnten? Ich wäre sehr vorsichtig, wenn es darum geht, Schulden aufzunehmen, basierend auf der Annahme, dass Sie bald zusätzliche X $ an freiberuflichem Einkommen verdienen werden, wenn Sie dies in der Vergangenheit noch nie getan haben und nur vermuten / hoffen, dass Sie dies tatsächlich tun werden so viel verdienen können.
Persönlich beträgt meine Hypothek etwa 8 % meines Bruttoeinkommens, aber ich lebe nicht in einer Großstadt mit himmelhohen Wohnkosten.
Klingt, als wären Sie in Mathe ganz oben. 28 % des Bruttoeinkommens liegen innerhalb der typischen Empfehlungen. Ich gehe davon aus, dass Sie in der Lage sein werden, einen Kredit mit guten Zinsen zu bekommen. Eine Sache, die Sie im Hinterkopf behalten sollten, ist, dass ich eine Anzahlung von 20 % empfehlen würde, wenn der Zinssatz im Wesentlichen gleich ist, egal ob Sie 20 % oder 30 % einzahlen. Sie können jederzeit zusätzliche Zahlungen leisten, um Ihr Kapital zu senken, und etwas Bargeld als Notfallfonds übrig zu haben, schadet nicht.
Wenn ich richtig gerechnet habe, brutto du etwa 86.000 Dollar und die Eigentumswohnung kostet etwa das Vierfache. Es ist nicht zu aus der Reihe, wenn man bedenkt, wie niedrig die Preise sind.
Als wir 1996 unser Haus kauften, war es das 2,5-fache unseres Einkommens, und nach 20 % weniger betrug die Hypothek genau das 2-fache.
Denken Sie daran, dass die Zinsen und die Grundsteuer Sie in die Lage versetzen, Einzelangaben zu machen, aber Ihr Vorteil ist nur die Differenz zwischen dieser und dem Standardabzug. Mit anderen Worten, Sie haben sowieso 6.000 $ Rabatt, also werden Ihnen die zusätzlichen 9.000 $ erstattet. Sie müssen nicht bis zur Steuerzeit warten, Sie sollten Ihre W4 anpassen, sobald Sie einen Abschlusstermin haben.
Eine Reihe von Reparaturen und Ausgaben entfallen mit einer Eigentumswohnung, Ihre HOA ist repariert, und Sie werden hoffentlich keine Überraschungsbewertung haben.
Auch hier sehen Sie Ihre Zahlen im Bereich. Meiner Meinung nach würde ich 20% runtersetzen und nicht mehr. Wenn Sie feststellen, dass Ihr nächstes Ei nach dem ersten Jahr schnell wächst und Ihre Rentenkonten Ihren Zielen entsprechend finanziert werden, ist die Vorauszahlung der Hypothek eine Option. Aber wenn Sie 30 % zurückzahlen und einige unerwartete Ausgaben haben, laufen Sie Gefahr, zu hohen Kosten einen Kredit aufnehmen zu müssen. Dies ist wahrscheinlich das niedrigste Geld, das Sie jemals in Ihrem Leben sehen werden.
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J. Tusu
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