Ist Rate Hike eine gute Sache oder eine schlechte Sache für Eigenheimkäufer?

Lassen Sie mich auf jeden Ihrer Punkte eingehen:

1. Immobilienpreise und Zinssätze stehen im umgekehrten Verhältnis zueinander

Dies ist nicht unbedingt wahr . Die Immobilienpreise werden von Angebot und Nachfrage bestimmt, nicht vom Zinssatz. Es mag stimmen, dass bei steigenden Zinsen die Nachfrage nach Häusern sinkt, da sich weniger Menschen ein Haus leisten können. Aber an jedem einzelnen Standort werden andere Faktoren die Preise viel stärker beeinflussen als nur Zinsänderungen.

2. Ich habe Freunde, die sich dieses Jahr beeilt haben, Häuser zu kaufen, weil es ihrer Meinung nach die beste Zeit ist, ein Haus zu kaufen, weil die Zinsen so niedrig sind (sie haben die Tatsache, dass die Immobilienpreise so hoch sind, völlig außer Acht gelassen). Ich glaube nicht, dass es der klügste der Schritte ist. Denke ich das richtig oder falsch?

Ich glaube nicht, dass es immer eine gute Idee ist, ein Haus zu kaufen. Sie sollten ein Haus kaufen, wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, und darauf zu spekulieren, ob die Immobilienpreise oder -zinsen steigen oder fallen werden, ist nicht produktiv.

3. Weiter zu Nr. 2: Wenn Preise und Zinssätze umgekehrt proportional sind, würde jeder am Ende die gleiche Hypothek zahlen, unabhängig davon, wann er / sie eine Immobilie kauft, da Ihre Hypothek von beiden betroffen ist.

Wie ich in Nr. 1 sagte, ist es einfach nicht wahr, dass Zinssätze und Immobilienpreise genau proportional sind. Aber ich stimme Ihnen zu, dass es kurzsichtig ist, ein Haus zu kaufen, bevor Sie bereit sind, weil Sie denken, dass die Zinsen steigen, und andere Faktoren wie die Immobilienpreise nicht einmal berücksichtigen. Wenn Sie sich hingegen bereits in einer Situation befinden, in der Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, macht es auch keinen Sinn zu warten, insbesondere wenn Sie glauben, dass die Preise steigen werden.

4. Kurz gesagt, ist eine Zinserhöhung eine gute Nachricht oder eine schlechte Nachricht für einen Hauskäufer?

Dies ist nur meine persönliche Meinung, aber wenn ich ein Haus kaufe, möchte ich, dass der Zinssatz so niedrig wie möglich ist. Ich wäre sicherlich nicht glücklich, wenn der Kurs steigen würde, kurz bevor ich bereit war zu kaufen. Mit steigenden Kreditzinsen steigen jedoch auch die auf Sparkonten gezahlten Zinsen, was sowohl für den Sparer als auch für den Anleger (ich bin beides) eine gute Nachricht ist. Infolgedessen mache ich mir so oder so keine allzu großen Sorgen um die Zinsen.

Unsere letzte Zinserhöhung ( im Dezember 2015 ) hat die Hypothekenzinsen nicht wesentlich verändert. Sehen Sie sich zum Beispiel dieses Diagramm von ycharts der 30-jährigen Hypothekenzinsen an; Die durchschnittlichen 30-jährigen Hypothekenzinsen sind 2016 gesunken. Es gibt also keine Garantie dafür, dass die Zinsen infolge dieser Zinserhöhung deutlich steigen werden.

Andere Dinge drücken die Zinssätze jedoch nach oben. Spekulationen über die Zinserhöhung selbst könnten beispielsweise ein wichtiger Faktor sein; Die Zinsen lagen im Oktober bei 3,42 %, aber jetzt bei über 4 %, was bedeutet, dass sie in zwei Monaten bereits um weit über einen halben Punkt gestiegen sind. Es ist sehr gut möglich, dass die Preiserhöhung bereits größtenteils eingepreist ist. Siehe zum Beispiel dieses Freddie Mac-Diagramm:

Es ist also sehr wahrscheinlich, dass Sie zu diesem Zeitpunkt überhaupt keine Erhöhung der Hypothekenzinsen sehen werden, ähnlich wie es nach der Zinserhöhung im Dezember 2015 fast keine Erhöhung gab.

Was die fallenden Preise aufgrund der Hypothekenzinsen betrifft, nun, das hat Ben in seiner Antwort gut abgedeckt: Das werden sie wahrscheinlich nicht, oder zumindest sind die Hypothekenzinsen nicht der Hauptfaktor für Änderungen der Immobilienpreise. Sicher, wenn sich die Zinsen verdoppeln oder verdreifachen, würden wir einen Rückgang der Nachfrage und wahrscheinlich einige Preisrückgänge sehen, aber die Zinsen werden sich in absehbarer Zeit nicht so drastisch ändern.

Im Allgemeinen haben Sie mit den meisten Überlegungen Recht, und dies bezieht sich eher auf variable Zinssätze als auf feste Zinssätze. Wo ich herkomme, Australien, sind die meisten Hypothekendarlehen variabel, und die festen Zinsen betragen im Allgemeinen nur 1 bis 5 Jahre.

Die eigentlich beste Zeit, um Immobilien zu kaufen, ist, wenn die Zinssätze auf ihren Höchstständen sind und die Rede davon ist, dass die nächste Zinsbewegung fallen wird. Wenn Ihnen alle sagen, dass Sie jetzt keine Immobilien kaufen sollen, dann ist es an der Zeit, Immobilien zu kaufen. Wenn niemand zu Auktionen erscheint, ist es an der Zeit, Immobilien zu kaufen.

Lokale Faktoren können den Immobilienpreis beeinflussen, aber wenn die Zinssätze niedrig sind, und insbesondere auf Rekordtiefs, wird dies die Nachfrage nach Immobilien und den Preis in die Höhe treiben, genau wie Ihre Freunde dieses Jahr Häuser kaufen wollen.

Ich habe 2008 gekauft, als die Zinssätze bei etwa 9 % lagen. Innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf fielen die Zinssätze um mehr als 3 % und die Mieten begannen zu steigen, als das Angebot an Mietobjekten versiegte. Ich war die einzige Person, die bei Auktionen bot, also hatte ich im Grunde keine Konkurrenz. Das Risiko war alles auf der Unterseite.

Wenn Sie kaufen, wenn die Zinssätze auf oder in der Nähe von Rekordtiefs liegen, kaufen Sie, wenn das Risiko aufwärts gerichtet ist, die Zinssätze beginnen wahrscheinlich zu steigen und die Immobilienpreise beginnen, sich zu stabilisieren oder zu fallen. Auch die Mieten werden beginnen zu stagnieren, während es ein Überangebot an Mietobjekten auf dem Markt gibt. All dies kommt einem perfekten Sturm von Risiken gleich, der von allen Seiten heraufzieht.

Insgesamt ist Ihre Überlegung also richtig.