Ich versuche herauszufinden, wie sich der Hypothekensteuerabzug auf mein Endergebnis auswirkt. Die verschiedenen Rechner , die ich gefunden habe, verwirren mich. Insbesondere möchte ich wissen, wie viel weniger ich an Steuern zahlen werde, wenn ich ein Haus kaufe.
Hängt die Ersparnis nicht von meinem Einkommen ab? Der Hypothekensteuerabzug ist ein Abzug , keine Gutschrift, wie kann mir der Rechner also ein Ergebnis liefern? Wenn ich richtig denke, müsste mich der Rechner nach meinem zu versteuernden Einkommen fragen.
Oder liege ich da falsch?
Sie haben recht, aber ich kann erklären, was sie versuchen zu tun.
Sie müssen nicht nach Ihrem Einkommen fragen, da sie stattdessen nach Ihrer Steuerklasse fragen. Der Standardwert geht von einem Grenzsteuersatz von 25 % aus.
Der Betrag, den Sie sparen, wird wirklich wie folgt berechnet:
Interest Paid * Marginal Tax Rate
Wenn Sie also dieses Jahr 10.000 $ an Zinsen zahlen und in der 25 %-Spanne liegen, sparen Sie 2.500 $ bei Ihrer Steuerrechnung. Deshalb fragt der Rechner nicht nach Ihrem Einkommen.
Dies ist jedoch nicht ganz korrekt, denn wenn Sie sich am Rande einer Steuerklasse befinden, ändert Ihr Abzug tatsächlich Ihren Grenzsteuersatz. Dies ist ein etwas komplizierteres Szenario. Nehmen wir an, Sie sind ein einzelner Filer, der 85.000 US-Dollar pro Jahr verdient und 10.000 US-Dollar an Zinsen zahlt. Sie würden 28 % Steuerklasse in den Rechner eingeben und er würde Ihnen sagen, dass Sie sparen:
S = $10000 * .28 = $2800
Aber eigentlich ist das nicht richtig, denn Sie zahlen nur 28 % auf Einkommen über 83.600 $ (die untere Grenze der 28 %-Klammer) und Sie zahlen 25 % auf Einkommen zwischen 34.500 $ und 83.600 $). Die genaue Berechnung muss dies berücksichtigen:
S = ($85000 - $83600) * .28 + ($10000 - ($85000 - $83600)) * .25
simplifying:
S = $1400 * .28 + $8600 * .25
S = $392 + $2150
S = $2542
Sie können also tatsächlich weniger sparen, wenn Sie sich am Rand einer Steuerklasse befinden, als der Rechner schätzt.
Meiner Meinung nach wäre es für sie aus zwei Gründen viel sinnvoller, nach Ihrem Einkommen zu fragen:
Wie ich in einer ähnlichen Frage beantwortet habe , hängt der Effekt davon ab, ob Sie bereits genügend Abzüge haben, um den Standardabzug zu überschreiten. Dann sind Ihre Hypothekarzinsen voll abzugsfähig und Sie sparen (Zinsen * Steuerklasse). In der Tat können Menschen unterschiedliche Klammern haben und nicht über dem Standardabzug liegen, sodass die Wirkung des Hypothekenzinsabzugs je nach Ihrer Situation unterschiedlich ist.
Ich verweise Sie auch auf Fairmark , einen Herausgeber von Steuerbüchern und -informationen. Sie führen ein aktuelles Diagramm, das deutlich (a) Ihren Standardabzug und (b) Steuerklassen zeigt.
Die Abzüge, die das Haus laufend vorsieht, sind die Zinsen und die Grundsteuer. Für das Jahr des Kaufs können Sie auch Punkte abbuchen, die auf Ihr Darlehen angerechnet werden. (Für die Refinanzierung werden die aufgeladenen Punkte über die Laufzeit des Darlehens und der verbleibende Betrag in voller Höhe beim Verkauf oder der nächsten Refinanzierung abgezogen.)
Der genaue Vorteil für Ihre Steuern hängt davon ab, wie viel Sie bereits als Einzelabzug geltend machen mussten, und von Ihrem zu versteuernden Einkommen, das Ihren Grenzsteuersatz bestimmt.
Nebenbei bemerkt – Sie können feststellen, dass die Abzüge vom Haus Sie zum Beispiel in die 15%-Klammer bringen, und dies beeinflusst Ihre Entscheidung, in Ihrem 401 (k) oder IRA nach Roth zu gehen, da die Vorsteuer in die 15%-Klammer gehen kann nützt dir nichts. Dies ist nur etwas zum Nachdenken für diejenigen, die über die ursprüngliche Frage nachdenken. Es ist nicht so, dass diese Dinge so komplex sind, sondern nur mehrere Wechselwirkungen zwischen Ihrem Finanzbild.
JTP - Entschuldige dich bei Monica