Ich lebe in Wisconsin. Ich versuche gerade, meine Eigentumswohnung zu refinanzieren. Ich habe so gut wie keine Erfahrung mit Refinanzierung, aber ich würde gerne etwas über das Thema recherchieren, bevor ich anfange, diese Fragen zu stellen, damit ich dieselbe Sprache sprechen kann. Ich habe sehr wenig Eigenkapital, weil der Preis meiner Eigentumswohnung (basierend auf anderen Eigentumswohnungen in meinem Gebäude) auf ungefähr den gleichen Betrag meines Hypothekenkapitals gefallen ist, aber ich habe seit September 2005 zwei anpassbare Hypotheken. Ein Arm und ein Ballon zu unterschiedlichen Preisen Zinsen. Ich habe noch nie eine Zahlung verpasst, und ich habe eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit.
Der Arm ist noch vorhanden (ungefähr 130.000 USD). Der Ballon (ungefähr 30.000 US-Dollar) lief am 1. Oktober aus, und die BMO Harris Bank hat es mir nie gesagt, bevor es passiert ist. Jetzt habe ich also Finanzierungsgebühren, die ich im ersten Monat nach dem Aufblähen zahlen muss. Sie sagten, wenn ich eine andere einstellbare mit ihnen refinanziere, werden sie die Gebühren von 1,5.000 Dollar winken. Aber ein Makler, mit dem ich gesprochen habe, sagte, ich solle einfach mit ihm gehen, und er wird mir ein besseres Angebot machen. Er sagte auch, weil ich nicht viel Eigenkapital habe (wird es bis zu einer Bewertung nicht wissen) und ich das Konjunkturgeld von 2009 nicht genutzt habe (nicht sicher, worauf er sich bezog), könnte ich 2013 für etwas in Frage kommen wenn ich refinanziere.
Was sind die besten Fragen, die Sie einem Hypothekenmakler stellen sollten, wenn Sie versuchen, eine Eigentumswohnung zu refinanzieren, damit sie mich nicht ausnutzen? Was sollte ich auch tun, um dies einfach zu machen und mit dem niedrigsten Zinssatz Geld zu sparen? Jeder sagt immer wieder: „Gehen Sie zu einer Kreditgenossenschaft, weil sie bessere Zinsen hat“ oder „Kaufen Sie nicht zu viel ein, denn jedes Mal, wenn Sie zu einer anderen Bank gehen, ziehen sie Ihren Kredit ab und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt“. Wie kann ich für einen besseren Zinssatz einkaufen, wenn ich das nicht tue?
Es ist ein riesiges Thema, und um Ihre Frage vollständig zu beantworten, benötigen Sie ein Buch, dem eine kleine Broschüre mit Rechtsratschlägen beigefügt ist. Ich werde es hier nicht schreiben, aber ich werde Ihnen einige sehr spezifische Punkte geben, mit denen Sie Ihre Recherche beginnen können:
ARM/Ballon - groß NEIN NEIN. Fass das nicht an. Befreien Sie sich von denen, die Sie haben, auf jede erdenkliche Weise, und tun Sie es dann nie wieder. Das ist die Art von Mist, die uns anfangs in das Durcheinander der Immobilienblase gebracht hat. Besonders bei so niedrigen Raten wie jetzt besteht die einzige Zukunft mit ARM/Baloon darin, dass Sie mehr , viel mehr als Ihre anfänglichen Periodenzahlungen zahlen werden .
Preise - die Preise sind jetzt sehr niedrig. Sie waren vor 12-24 Monaten sogar noch niedriger, sind aber immer noch extrem niedrig. Stellen Sie sicher, dass Sie ein Darlehen mit festem Zinssatz erhalten , um diese Zinsen für die Restlaufzeit des Darlehens festzuhalten. Jedes ARM-Darlehen wird in Zukunft höhere Zinsen haben. Gehen Sie also mit FIXED RATE .
Laufzeit - Darlehen mit festem Zinssatz werden für Zeiträume von bis zu 30 Jahren vergeben. Je kürzer der Zeitraum, desto niedriger die Rate. Auf dem jetzigen Niveau erhalten Sie jedoch praktisch kostenlos Geld (der effektive Jahreszins ist vergleichbar mit der Inflation), selbst für 30-jährige / feste Darlehen.
PMI – private Hypothekenversicherung – da Sie nicht viel Eigenkapital haben, wird der Kreditgeber wahrscheinlich verlangen, dass Sie PMI zahlen. Dies ist ein erheblicher Geldbetrag, den Sie zahlen, bis Sie mindestens 20% Eigenkapital haben. Es ändert sich von Kreditgeber zu Kreditgeber, also schauen Sie sich um und vergleichen Sie.
Staatliche Unterstützung - darauf bezog sich der Makler. Es gab Programme, die es den Menschen ermöglichten, sogar Unterwasserhypotheken zu refinanzieren. Überprüfen Sie, welche Programme in Ihrer Nähe noch verfügbar sind. Einige Banken refinanzieren sich nicht mit weniger als 20 % Eigenkapital, aber einige staatliche Hilfsprogramme können Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen, auch wenn Sie nicht über genügend Eigenkapital verfügen.
Abschlussgebühren und Punkte – das ist das Geld aus der Tasche. Schauen Sie sich um, diese variieren stark. Im Allgemeinen sind Kreditgenossenschaften, die gemeinnützige Organisationen sind, speziell in diesem Punkt billiger, während sie in allem anderen mit großen Banken vergleichbar sind.
MacGyver
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