Job verloren eine Woche vor Schließung mit einer Hypothek. Optionen?

Eine Woche vor dem Abschluss einer Eigentumswohnung mit Hypothek verlor ich unerwartet meinen Job.

Ich machte mir keine Sorgen… bis mir klar wurde, dass die Hypothek an meine gleichbleibende Kreditwürdigkeit geknüpft ist. Wenn man sich umhört, hört es sich so an, als würde keine Bank jemandem ohne Job einen Kredit geben, selbst wenn er eine Vorgeschichte als Angestellter hat und genug Ersparnisse hat, um jahrelang Hypothekenzahlungen zu leisten (was ich tue).

Ich habe eine Anzahlung von 10 % geleistet. Ich überprüfe gerade meine Optionen. Hier ist, was ich bisher habe:

  • Sprechen Sie mit meinem alten Arbeitgeber und bitten Sie ihn, bis nach der Schließung auf der Gehaltsliste zu bleiben.
    Habe mit der Bank gesprochen, sie werden keinen Kredit geben, wenn ich weiß, dass der Job nicht dauerhaft ist.

  • Holen Sie sich sofort einen neuen Job.
    Diese Bank (Chase) vergibt keine Kredite, es sei denn, ich bin seit 30 Tagen angestellt, aber eine andere Bank (Citizen's) würde Kredite vergeben, wenn ich ein Verpflichtungsschreiben von einer neuen Firma habe. Ich bin kein Fan dieser Option, da ich mir eine Auszeit nehmen wollte, bevor ich in einen neuen Vollzeitjob sprang – was meine Ersparnisse möglich gemacht hätten.

  • Versuchen Sie, vom Verkauf zurückzutreten.
    Mein Anwalt glaubt, dass ich vielleicht in der Lage sein könnte, vom Verkauf zurückzutreten und meine Anzahlung aus technischen Gründen zurückzufordern. Ich würde das lieber nicht tun, weil es für alle Beteiligten scheiße wäre und ich die Wohnung mag, aber im Moment ist es die führende Option.

  • Versuchen Sie, bar zu bezahlen, Hypothek später.
    Ich habe gerade noch genug Bargeld und Aktien, um die Wohnung direkt zu bezahlen. Ich könnte mir vielleicht Geld von meiner Familie leihen, um die Lebenshaltungskosten zu decken, bis ich einen Job bekomme und das Haus mit einer Hypothek belaste. Dadurch kann der Verkauf fortgesetzt werden, und schließlich sollten die Dinge so enden, wie sie gewesen wären, wenn ich normal geschlossen hätte. Aber das fühlt sich sehr riskant an. Sollte es?

Habe ich etwas vergessen? Was ist hier die kluge Entscheidung?

Aus Neugier, woher hätten sie wissen sollen, dass Sie Ihren Job nur eine Woche vor Schließung verloren haben? Alle Genehmigungen sollten schon erledigt sein oder?
Ist es möglich, dass ich es ihnen zugesteckt haben könnte? Vielleicht. Der Antrag verlangt, dass ich sie über Änderungen meiner finanziellen Situation informiere und dass ich bei Abschluss ein weiteres Formular unterschreiben muss, das bestätigt, dass keine Änderungen eingetreten sind. Ich habe auch gehört, dass Banken dazu neigen, die Beschäftigung am Tag der Schließung erneut zu überprüfen. Selbst wenn ich bereit wäre, hier Bankbetrug zu begehen, könnten sie mich erwischen.
(„Änderungen in meiner finanziellen Situation“ sind meine Worte – in den Unterlagen wird ausdrücklich eine Beschäftigung erwähnt.)
Ach, natürlich. Ich denke, in diesem Fall wären Sie höchstwahrscheinlich damit durchgekommen, hätten aber ernsthafte Probleme gehabt, wenn Sie Probleme beim Bezahlen hatten. Ich habe all die Fragen vergessen, die sie in die Abschlussdokumentation gestellt haben.
@ JPhi1618 Ich hätte viele Jahre lang keine Probleme beim Bezahlen (Einsparungen), aber das IIRC, das auf diesem bestimmten Papierkram liegt, hätte gegen Bundesgesetze verstoßen ... Und ich möchte nicht dorthin gehen :).
@ JPhi1618, das wäre ein Kreditbetrug, und einige Kreditgeber rufen tatsächlich an und überprüfen die Beschäftigung vor dem Abschluss erneut.
Richtig, "komm damit durch" impliziert, dass es immer noch falsch ist. Er deutete nicht an, dass er es hätte versuchen sollen.
"Ich habe gerade genug Bargeld und Aktien, um die Wohnung sofort zu bezahlen." - dann können Sie ihnen das wahrscheinlich zeigen und es als Sicherheit für die Hypothek verwenden - davon abzahlen, bis Sie einen Job bekommen. Meine .02
Wenn Sie keinen schlechten Anwalt oder Immobilienmakler hatten, hätte Ihr Angebot an die Bedingung geknüpft werden müssen, dass Sie die Hypothek erhalten, also ist es weit mehr als eine Formsache, sondern eine Bedingung, die der Verkäufer mit zwei Augen gesehen hätte. Sie hatten jedes Recht, auf ein Barangebot zu warten, und taten es nicht. Wenn Sie eine Anzahlung geleistet haben, verfällt diese wahrscheinlich unter Option 3. 5.-6. Option: Verhandeln Sie mit dem Verkäufer, um das Abschlussdatum zu verlängern; Verhandeln Sie mit dem Verkäufer über einen Mietvertrag (d. h. Sie mieten die Immobilie zu den laufenden Kosten, bis Sie den neuen Job haben).

Antworten (3)

Die Sache mit Ihrer letzten Option ist, dass die Auszahlungshypothek steuerlich anders behandelt wird als die Kaufhypothek. Insbesondere ist der Steuerabzug auf eine Hypothek in Höhe von 100.000 USD anstelle von 1 Mio. USD (oder sogar etwas höher) beschränkt.

Abgesehen davon - Sie haben Ihre Optionen abgedeckt, und es liegt an Ihnen, zu entscheiden, was zu tun ist.

Für die Nachwelt geschah Folgendes:

Kurzfassung

  1. Ein Familienmitglied bot an, mitzuunterzeichnen.
  2. Wir fanden eine andere Bank, die eine (kleinere) Hypothek anbot.
  3. Das haben wir gemacht. Später habe ich refinanziert, um das Familienmitglied zu befreien.

Lange Version

  1. Ein Familienmitglied bot an, für eine Hypothek mitzuzeichnen, wenn es helfen würde.
  2. Die ursprüngliche Bank (Chase) sagte, dass ihre Versicherer verlangen würden, dass ich angestellt werde, und in dieser Situation keine Hypothek anbieten könnten.
  3. Das Familienmitglied sprach mit einer anderen Bank (Wells Fargo), bei der sie bereits eine Hypothek hatten, und ihm wurde gesagt, dass sie eine Hypothek bereitstellen könnten , die jedoch kleiner als die ursprüngliche sein würde. (Ich würde die Kontaktinformationen des Maklers gerne an Dritte weitergeben, außerhalb des Boards.)
  4. Wir haben uns für diesen Plan entschieden. Ich habe einige Aktien verkauft.
  5. Beim Abschluss sahen wir, dass die Hypothek mich als nicht-bewohnenden Kreditnehmer auflistete (was anscheinend erlaubte, dass mein Vermögen berücksichtigt wurde und nicht mein Einkommen). Diese Formulierung hat mich erschreckt, aber nachdem ich den Reiter für nicht bewohnte Kreditnehmer einige Male erneut gelesen hatte, fühlte ich mich sicher, dass ein nicht bewohnter Kreditnehmer das Haus bewohnen konnte , nur nicht verpflichtet war. Unterschrieben, geschlossen, eingezogen.
  6. Nach einer dringend benötigten 6-monatigen Pause habe ich eine neue Stelle angetreten.
  7. Nach einer Weile habe ich refinanziert (keine Auszahlung), um einen etwas besseren Zinssatz zu erhalten und, was noch wichtiger ist, mein Familienmitglied von seiner Verantwortung zu entbinden.
  8. Ich wohne weiterhin in der Wohnung und arbeite im neuen Job. Ich denke, es hat so gut geklappt, wie es hätte sein können.

Wenn Sie ein Familienmitglied mit ausreichenden Mitteln zum Verleihen haben, könnten Sie erwägen, eine Urkunde zu schreiben, die ihm einen Prozentsatz des Eigentums an der Immobilie im Austausch für ein Darlehen gibt, dann könnten Sie später eine Hypothek aufnehmen, um dieses Darlehen zurückzuzahlen und diesen Prozentsatz zu kaufen der Immobilie zurück.

Wenn ich es wäre, würde ich wahrscheinlich einfach bar bezahlen und versuchen, eine Eigenheimkreditlinie für Notfallfonds zu bekommen, sobald ich wieder arbeite. Das ganze Geld, das ich in eine Hypothek eingezahlt hätte, und vielleicht noch mehr, würde ich investieren, um das Anlagekonto so schnell wie möglich wieder aufzubauen.

Zweifel, dass er einen HELOC ohne Job und auf ein neues in bar bezahltes Haus bekommen kann;)
Ja, den Teil verpasst. mb.
Job verloren eine Woche vor Schließung mit einer Hypothek. Optionen?
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