Ihre Ausgaben sind derzeit höher als Ihre Einnahmen! Das ist Ihre Priorität Nr. 1! Ich kann nicht genug betonen, dass die Aufnahme neuer Schulden, um alte Schulden zu begleichen, oft die letzte Phase vor dem finanziellen Zusammenbruch ist.

Dies ist ein ernstes Problem, auch ohne Ihre aktuelle Verschuldung. Aber Sie haben uns Ihre monatlichen Ausgaben nicht mitgeteilt. Ich vermute, das liegt daran, dass Sie derzeit kein Budget haben. Sobald Sie Ihr Haushaltsproblem gelöst haben, können Sie erst dann damit beginnen, Ihr aktuelles Schuldenproblem anzugehen. Andernfalls werden Sie im nächsten Jahr und im darauffolgenden Jahr dasselbe Schuldenproblem haben.

Um dieses Ausgabenniveau bei diesem Einkommensniveau aufrechtzuerhalten, sind Sie in eine Kreditfalle geraten (bei langfristigen Schulden sowie unverschämten kurzfristigen Schulden). Sie scheinen Kreditkartensätze mit ihren monatlichen Zinssätzen zu erwähnen, aber wenn Sie sie mit ihren jährlichen Zinssätzen von > 50 % nennen würden, würde Ihnen das wahrscheinlich Gänsehaut verursachen. Wenn Ihre Kreditkarte eine jährliche Rate von 50 % hat und Sie die Karte zwei Jahre lang nicht abbezahlen [es sieht so aus, als würden Sie Ihre Karten derzeit viele Jahre nicht abbezahlen], kostet alles, was Sie damit kaufen, tatsächlich mehr als das Doppelte was Sie denken, dass es tut.

Sie müssen einige Optionen in Betracht ziehen und müssen möglicherweise viele Änderungen zusammen vornehmen, um mehr Erfolg zu erzielen :

(1) Verfolgen Sie 100 % aller Ausgaben, die Sie im letzten Monat ausgegeben haben , ob in bar, per Karte oder per Bankzahlung. Wenn Sie kein Budget haben und Ihre Kreditkarten nicht im Detail überprüfen, sind Sie möglicherweise schon in diesem Stadium schockiert, wenn Sie feststellen, wie viel Sie beispielsweise für Kleidung und Unterhaltung ausgeben. Diese Informationen bilden die Grundlage für die Erstellung eines monatlichen Budgets.

(2) Bereiten Sie ein monatliches Budget vor , zunächst nur für 1 Monat. Dies wird schwierig sein, und es wird eine Menge Lernen und Wachstum geben, bevor Sie in der Lage sind, darin zuversichtlich und erfolgreich zu sein, aber Sie müssen ehrlich anfangen, je früher, desto besser. Es gibt ausführlichere Anleitungen zur Budgetierung (googeln Sie "Sie brauchen ein Budget" für eine beliebte Methode), aber die Grundlagen wären: Berücksichtigen Sie jede Ausgabenkategorie (Miete, Auto, Unterhaltung, Kleidung, Essen, Nebenkosten, Geschenke, Zinszahlungen, Tilgungszahlungen, Ersparnisse) und ordnen Sie Ihr Einkommen jeder dieser Kategorien zu. Ihr Budget darf nicht höher sein als Ihr Einkommen! Wenn Sie es absolut nicht könnendamit das Budget „funktioniert“ (Ausgaben höher als Einnahmen), müssen Sie beginnen, drastischere Maßnahmen in Betracht zu ziehen (siehe weitere Arbeiten unten).

Ein Teil der Festlegung eines monatlichen Budgets besteht darin, Ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Ziele zu berücksichtigen. Wann möchten Sie schuldenfrei sein? Müssen Sie für sich selbst oder ein Familienmitglied für die Ausbildung sparen? Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie Sie in Zukunft in Rente gehen können? Dies sind tiefgreifende Fragen, die Ihnen heute vielleicht Angst machen, und vielleicht können Sie diese Fragen ein oder zwei Monate aufschieben, während Sie den Rest Ihres Budgets in Ordnung bringen , aber in naher Zukunft müssen Sie sich diese Dinge ehrlich stellen.

Aus dem Kopf heraus, ohne etwas zu wissen, außer dem, was Sie bereitgestellt haben, scheinen die folgenden Verbesserungsbereiche zu sein, um Ihre monatlichen Ausgaben zu senken:

• Sie sparen jeden Monat Geld in Investmentfonds (haben Sie bereits Ersparnisse, die Sie sich auszahlen lassen könnten?), verdienen wahrscheinlich 10 % pro Jahr oder weniger, während Sie ausstehende Kreditkartenschulden haben, die jedes Jahr jährliche Raten von 50 % zu haben scheinen oder höher!!! Was ist besser, 1000 sparen, um 100 Rs zu verdienen, oder 1000 Schulden abzahlen, um 500 Rs zu sparen?

• Sie scheinen zwei verschiedene Lebensversicherungen zu haben, die Sie etwa 5000 Rs pro Monat kosten. Nochmals, wenn Sie diese Mittel verwenden, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen, würden Sie im Laufe eines Jahres etwa 2500 an Zinsen sparen. Die Kündigung dieser Policen kann schwierig sein, und abhängig von Ihrem Alter kann es teurer sein, diese Pläne in ein paar Jahren wieder aufzunehmen, wenn Sie Ihre Schulden abbezahlen und einen neuen Versicherungsplan abschließen. Es kann also eine schmerzhafte Entscheidung sein, diese zu kürzen, aber so wie es aussieht, könnte es notwendig sein. Schwer zu wissen, bevor Sie ein Budget vorbereiten und befolgen, um zu sehen, was sonst noch gekürzt werden kann.

• Als Faustregel gilt, dass die Wohnkosten 1/3 Ihres Einkommens nicht übersteigen sollten. Ob dies möglich oder vorzuziehen ist, hängt von Ihrem Standort ab. An manchen Orten kann Wohnen weniger kosten, an manchen muss es mehr kosten. Abhängig von Ihrer Einkommenshöhe können Sie möglicherweise bescheidener als 1/3 Ihres Einkommens leben usw. Anhand dieser Faustregel können wir jedoch erkennen, dass Sie etwa 1/3 Ihres Einkommens für Hypotheken und Hausschulden bezahlen allein. Zählen Sie Nebenkosten, Grundsteuern und Hausreparaturen hinzu, und ich gehe davon aus, dass diese Zahl näher an 50 % Ihres monatlichen Einkommens liegt. Das ist eine rote Fahne. **Die Frage hier ist also: Können Sie Ihre Wohnkosten senken, indem Sie umziehen, einen Mitbewohner aufnehmen oder etwas anderes? Sie befinden sich hier in einer extremen Situation und müssen vielleicht sogar Ihr Haus verkaufen und vermieten, bis Sie stabiler sind.

• Ist es möglich, mehr Einkommen zu erzielen, entweder mit einem Nebenjob oder wenn jemand anderes in Ihrem Haushalt auch arbeitet?

• Was Ihre anderen Ausgaben betrifft, so haben Sie keine Angabe darüber gemacht, aber ich gehe davon aus, dass sie wahrscheinlich höher sind, als Sie sich selbst einschätzen. Es gibt keine Möglichkeit, dies zu wissen, bis Sie detailliert auf Ihren letzten Monat der Ausgaben eingehen, ein Budget erstellen und versuchen, sich daran zu halten.

(3) Halten Sie sich an Ihr Budget ! Jeden Monat müssen Sie alle Ihre Ausgaben zusammenzählen, sie mit Ihrem Budget vergleichen und feststellen, wo Sie besser oder schlechter als geplant abgeschnitten haben. Ja, jeden Monat! Jede Woche kann schon am Anfang sehr informativ sein! Dies erfordert Zeit, Übung und Engagement. Werfen Sie es nicht weg, wenn Sie Monat 1 nicht bestehen, sondern nutzen Sie dies als Gelegenheit zum Lernen.

(4) Erstellen Sie einen langfristigen Zahlungsplan für alle Ihre ausstehenden Schulden . Dazu gehört auch eine Berechnung, wie lange es dauern würde, bis Sie Ihre Schulden in der geplanten Rückzahlungshöhe abbezahlt hätten. Da Sie meistens nur Mindestzahlungen für Ihre Schulden aufgeführt haben, gehe ich davon aus, dass dies der Betrag ist, den Sie derzeit zahlen. Ich habe nicht nachgerechnet, aber meistens dauert es 10-20 Jahre, um Kreditkartenschulden durch Mindestzahlungen abzuzahlen, was bedeuten würde, dass alles, was Sie derzeit kaufen, einen wahren Preis von 5-10x haben könnte, was es kostet anfänglich. Sie müssen Ihre Kreditkartenschulden aggressiv zurückzahlen. Sie müssen sich verpflichten, keine weiteren Kreditkartenschulden aufzunehmen .

(5) Erwägen Sie, Ihre hochverzinslichen Kreditkartenschulden in ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren . Da Sie einen zweiten Kredit für Ihr Eigenheim haben, haben Sie dies in der Vergangenheit möglicherweise versucht, aber möglicherweise ohne gleichzeitig Ihre Ausgaben zu minimieren. Aus diesem Grund habe ich gesagt, dass Sie zuerst Ihr Budget festlegen müssen - ohne Disziplin werden Sie sehr schnell wieder am selben Ort sein .

(6) Wenden Sie sich an diejenigen, die Ihnen wichtig sind, und an diejenigen, die sich um Sie kümmern. Jetzt ist es an der Zeit, um Hilfe zu bitten. Vielleicht können Sie sich auf die Befriedigung der Selbstverbesserung stützen, um Sie zu motivieren, aber Sie brauchen auch Unterstützung von Ihren Mitmenschen. Verstecken Sie Ihre finanzielle Situation nicht vor Ihren Freunden und Ihrer Familie. Wenn andere nicht wissen, dass Sie Probleme haben, fühlen Sie sich möglicherweise einsamer, und sie können sogar Teil des Problems werden (Sie werden unter Druck gesetzt, verschwenderisch für Mahlzeiten auszugeben usw.). Welches Unterstützungsnetzwerk auch immer Sie sich umgeben können, es könnte lebensrettend werden.

(7) Verkaufen Sie alles, was Sie von Wert haben und nicht brauchen . Alles von einem Auto, wenn öffentliche Verkehrsmittel möglich sind, über zusätzliche Kleidung, die Sie nicht tragen, bis hin zu alten Videos und Unterhaltungssystemen und -geräten. Dies wird Ihnen ein wenig anfängliches Geld geben, um Schulden weiter zu tilgen, aber es wird auch Teil Ihrer Verpflichtung sein, nicht weiterhin neues Geld in diesen Bereichen auszugeben. Lassen Sie sich, was Sie zum Überleben und Funktionieren brauchen, aber Sie müssen einige Opfer bringen (lügen Sie sich nicht selbst an, was Sie brauchen – wenn ein Fernseher, den Sie für 50 Dollar verkaufen könnten, Ihre einzige Unterhaltung ist, verkaufen Sie ihn nicht so dass Sie am Ende das Bedürfnis verspüren, nächsten Monat einen neuen für 150 US-Dollar zu kaufen).Jetzt wäre ein guter Zeitpunkt, um 100 % kostenlose Unterhaltungsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen (Bewegung im Freien, selbst einfach jeden Tag spazieren zu gehen, kann Ihr geistiges und körperliches Wohlbefinden erheblich verbessern, insbesondere wenn Sie den ganzen Tag in einem Büro arbeiten.

(8) Erwägen Sie, alle Ersparnisse zu liquidieren, die Sie haben , vielleicht sogar in steuerbegünstigten Konten. Ich bin nicht mit den Strafen vertraut, die in Indien dafür verhängt werden können, und dies wird normalerweise nicht empfohlen, aber Sie befinden sich in extremen Umständen, also informieren Sie sich über die Optionen und was sie für Sie bedeuten würden.

(9) Übermaß so weit wie möglich vermeiden . Das bedeutet, nicht essen zu gehen, anderen keine Hilfe zu leisten, die Sie sich nicht leisten können (ich meine nicht, dass Sie niemandem ein Geschenk machen können, aber wenn Sie in die Falle geraten sind, Bewirtungskosten mit Kreditkarten zu bezahlen, fühlen Sie sich vielleicht auch so gesellschaftlich unter Druck gesetzt, Dinge für andere zu bezahlen, und jetzt ist die Zeit für Opfer gekommen; wenn Sie sich heute in ein Loch stürzen, können Sie morgen niemandem helfen).

(10) Letztendlich kann für Sie eine sinnvolle Option die Insolvenzanmeldung sein . Ich bin mir der Regeln dafür in Indien nicht sicher, aber Sie müssen recherchieren, um zu verstehen, was dies für Sie bedeuten würde. Wenn Sie diese Option einschüchtert, verwenden Sie die Analyse stattdessen als Motivation, um Ihre Schulden zu begleichen, aber vermeiden Sie es nicht, jetzt davon zu erfahren. Wenn Sie weiterhin Schulden mit neuen Schulden begleichen, werden Sie früh genug hier landen, daher wäre es besser zu verstehen, was das bedeuten würde, und es nach Möglichkeit zu vermeiden.

Sie haben einen langen Weg des Lernens und der Disziplin vor sich, wenn Sie aus Ihrer finanziellen Situation herauskommen wollen . Es wird schwierig sein, besonders am Anfang. Das bedeutet nicht, dass es keine Hoffnung gibt . Haben Sie Hoffnung, Vertrauen, wenden Sie sich an Ihr soziales Netzwerk, um Sie auf jede erdenkliche Weise zu unterstützen.

Ich wünsche Ihnen viel Glück.

Deine Situation sieht so aus, als steckst du tief in der Scheiße. Sie müssen absolut brutal sein, um da rauszukommen, oder Sie werden in Schulden ertrinken. Ich schlage vor:

1. Finde jeden möglichen Weg, um mehr Geld zu verdienen. Überstunden, Wochenenden, schau, ob deine Frau einen Job findet.

2. Geben Sie keinen Cent aus, es sei denn, Sie müssen ihn wirklich ausgeben. Finden Sie heraus, welches Geschäft die billigsten Lebensmittel verkauft, und finden Sie heraus, welche Lebensmittel billiger sind. Keine neuen Klamotten, kein Urlaub. Keine Geschenke für niemanden. Keine Restaurants. Sie ertrinken gerade .

3. Leisten Sie die höchstmöglichen Zahlungen, um Ihre Kreditkarten zurückzuzahlen, mit dem höchsten Zinssatz zuerst. Diese Schulden müssen weg. Hören Sie auf, in Ersparnisse einzuzahlen, und zahlen Sie dieses Geld von Ihren Kreditkartenschulden ab.

4. Zerschneiden Sie Ihre Kreditkarten, damit Sie nicht versucht sind, mehr dafür auszugeben.

5. Gehen Sie zu Ihrer Bank und sehen Sie nach, ob Sie einen günstigeren Kredit finden können, mit dem Sie Ihre Kreditkarten abzahlen können. Ich würde meine Hoffnungen nicht zu hoch setzen.

Vier Kreditkarten zu haben, bedeutet Ärger. Sie verschulden Sie immer mehr. (1) bis (5) sind hart. Wenn Sie das nicht tun, wird das viel, viel schwieriger.

Mir ist aufgefallen, dass Ihre Kreditkarten 3,4 % Zinsen pro Monat verlangen. Das ist ein absoluter Killer. Das sind 49 % pro Jahr. Tun Sie alles, um das Geld zurückzuzahlen. Holen Sie sich einen Kredit von Freunden, Familie oder jemandem, der kein Kredithai ist. Versuchen Sie, einen Bankkredit aufzunehmen. Holen Sie sich eine Kreditkarte mit 20 % Zinsen pro Jahr, wenn Sie diese Karten zurückzahlen müssen. Fast alles ist besser als 49 % pro Jahr. Was um alles in der Welt hat Sie dazu gebracht, sich für diese Karten anzumelden? Dachten Sie, 3,4 % sind billig? Wenn du mein Sohn wärst und so dumm, würde ich die Kreditkarten zurückzahlen und dich aus meinem Testament streichen.

Ich weiß, dass ich meine Kreditkartenausgaben kontrollieren muss. Aber ich bin an einem Punkt angelangt, an dem ich Kreditkarten verwenden muss, um die Dinge am Laufen zu halten.

Mehr Einkommen zu erzielen, wie eine andere Antwort andeutet, könnte helfen, ebenso wie die Konzentration auf den Schuldenabbau. Aber bei einem flüchtigen Blick auf Ihre Zahlen würde ich vorschlagen, dass Sie vielleicht Ihre "sonstigen Ausgaben" und vielleicht Ihre Wohnkosten genauer betrachten sollten.

Die Ausgaben, die Sie auflisten, belaufen sich auf 57.805 Rs, von 71.000 Rs verfügbaren Einnahmen (was, wie ich annehme, nach Steuern und anderen Abzügen ist). Damit bleiben 13.195 Rupien pro Monat für „ andere Ausgaben wie Lebensmittel, Strom usw. “ und was auch immer für Ausgaben für den „Lebensstil“ anfallen.

Laut den Lebenshaltungskosten [in Indien] von der Website von Passport to Trade 2.0 :

Grundlegende Lebenshaltungskosten wie Essen, Wasser und Unterkunft kosten Sie etwa 15.000 bis 20.000 INR.

Und:

Die Zimmermiete in den besten Gegenden variiert zwischen 7.000 und 15.000 INR pro Monat.

Nach meinen Berechnungen ¹ entspricht dies ungefähr 6.500 Rs pro Monat für die grundlegenden Lebenshaltungskosten ohne Unterkunft.

Der Rest Ihres Gehalts (13.195) ist ziemlich genau doppelt so hoch. Sie geben jedoch auch an, dass Sie „ etwa 10.000 zusätzliche für Kreditkarten “ ausgeben, was bedeutet, dass Sie etwa 24.000 pro Monat für Dinge ausgeben, die oben nicht aufgeführt sind, oder etwas mehr als das 3½-fache der Schätzung der oben genannten Website für die grundlegenden Lebenshaltungskosten.

Ich akzeptiere, dass die Zahlen dieser Website eher ein absolutes Minimum sind und dass "angemessene Lebenshaltungskosten" durchaus höher sein können; Es scheint jedoch – auf den ersten Blick –, dass Sie vielleicht zu viel ausgeben. Es scheint auch, dass Ihre Wohnkosten (etwa 24.000/Monat für die beiden Wohnungsbaudarlehen) um einiges höher sind als auf dieser Website üblich (zumindest für Mietwohnungen).

Zusammengenommen müssen Sie alle „diskretionären“ Ausgaben sorgfältig prüfen. Dies streng zu kontrollieren, während Sie sich darauf konzentrieren, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren, scheint oberste Priorität zu haben. Wie die Antwort von thelawnet andeutet, könnten Sie auch erwägen, Ihre Sparpläne "für die Dauer" auszusetzen, je nach den Konsequenzen, die dies hat. Vielleicht sollten Sie auch genau hinschauen, ob Sie sich Ihr jetziges Eigenheim mit 24.000/Monat Hypothekenzahlungen wirklich leisten können. Wenn Sie auf andere Weise nicht in Ihre Schulden eindringen können, müssen Sie möglicherweise eine Verkleinerung oder Miete in Betracht ziehen.

¹ Da beide Zahlen als Bereiche angegeben sind, können Sie eine Reihe von "Unterschieden" erhalten, je nachdem, welche Zahl Sie von der anderen nehmen. Der Unterschied am unteren Ende jedes Bereichs (15.000 und 7.000) beträgt 8.000/Monat; der Unterschied am oberen Ende (20.000 und 15.000) beträgt nur 5.000/Monat. Ich bin mit der Differenz der Durchschnittswerte (17,5.000 und 11.000) gegangen, um 6.500/Monat zu erhalten.

Dies wird harte und drastische Maßnahmen erfordern.

Bis Ihre Schulden unter Kontrolle sind, können Sie sich weder LIC noch Ihren Investmentfonds auf dem aktuellen Niveau leisten.

Sie müssen diese auf 1/10 des aktuellen Niveaus reduzieren.

Keine Investition wird Ihnen genug Zinsen zahlen, um Ihre aktuellen Schulden auszugleichen.

Großartig, Sie haben einen LIC mit 100.000 oder was auch immer in 24 Jahren, aber dann haben Sie 2.000.000 Schulden, völlige Geldverschwendung.

Möglicherweise müssen Sie einen Finanzberater bezüglich möglicher Strafen oder Gebühren konsultieren. Ihre Investmentfonds werden jedoch nichts nützen, wenn die Schulden, die Ihnen hinzugefügt werden, höher sind als der zukünftige Wert.

Ich würde die Investmentfonds vollständig leeren, um Ihre Schulden zu begleichen, und sobald alles abbezahlt ist, können Sie das Doppelte des Geldes sparen, um den verlorenen Boden auszugleichen.

Wenn Sie sogar 1 CC über Investmentfonds auszahlen können, sind das zusätzliche 5000, um die anderen 3 auszuzahlen.

Ihre einzige andere Möglichkeit ist Konkurs, und dann wird das Gericht Sie zwingen, innerhalb strenger Budgetanforderungen zu leben.

Kreditkartenschulden sollen sehr kurzfristig sein, weshalb sie horrende Zinsen haben. Priorität 1 sollte also sein, nach einer Möglichkeit zu suchen, Ihre Kreditkartenschulden zu refinanzieren.

Refinanzierung bedeutet, einen Kredit zu erhalten, um einen Kredit zurückzuzahlen, aber tun Sie dies, indem Sie einen besseren Kredit erhalten. Eine mit einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Mindestzahlung.

Die erste Anlaufstelle wäre Ihre Bank. Prüfen Sie, ob Sie einen Kredit erhalten können, um alle Ihre ausstehenden Kreditkartensalden zu begleichen, und ob Sie einen Rückzahlungsplan haben, der einfacher zu handhaben ist. Sie können aber auch andere Quellen für einen Kredit suchen (Freunde, Familie, Arbeitgeber...)

Wenn Sie keinen Kredit bekommen, können Sie versuchen, direkt mit den Kreditkartenunternehmen zu verhandeln. Wenn ein Kunde finanziell angeschlagen ist und kurz davor steht, Privatinsolvenz anzumelden, dann stimmt er möglicherweise einem weniger strengen Rückzahlungsplan zu, um zumindest einen Teil des erwarteten Geldes zurückzubekommen. Es gibt keine Garantie dafür, dass sie damit einverstanden sind, aber es ist nicht ungewöhnlich. Du kannst es also zumindest versuchen.

Wenn die Kreditkartenunternehmen auch nicht nachgeben, sehen Sie nach, ob es andere Fixkosten gibt, die Sie sich leisten können, für eine Weile nicht zu zahlen, um Ihre Kreditkartenschulden zu senken. Sehen Sie sich die Verträge an und finden Sie heraus, wie viele aufeinanderfolgende Anzahlungen Sie sich leisten können, zu versäumen, bevor ernsthafte Konsequenzen drohen.

Wenn auch das fehlschlägt, müssen Sie möglicherweise Ihr Haus verkleinern. Verkaufen Sie es, zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab und verwenden Sie das verbleibende Geld, um ein günstigeres Haus zu kaufen ... oder eines zu mieten.

Sie haben 71000 Einnahmen und Ihre regelmäßigen Zahlungen belaufen sich auf 55805. Das bedeutet, dass Ihre Familie weniger als 15195 pro Monat ausgeben muss, oder Sie verschulden sich noch mehr.

Der einzige Ausweg ist, kein Geld mehr auszugeben. Essen Sie einfachen Reis und Chili, gehen Sie zur Arbeit, machen Sie kostenlose Aktivitäten zur Erholung.

Sobald Sie einen Monat vergangen sind, in dem Sie weniger als 15195 ausgeben, können Sie mit der Rückzahlung der Schulden beginnen. Wählen Sie zuerst die Karte mit dem kleinsten Guthaben und zahlen Sie so viel wie möglich aus. Sobald Ihre Schulden weg sind, kann Ihre Familie von 40.195 pro Monat leben.

Du erwähnst deine Frau darin nicht. Es ist wichtig, dass Sie sie auch dazu bringen, ihre Ausgaben zu kürzen.

Es gibt zwei Möglichkeiten, am Ende des Monats ein grünes Endergebnis zu haben: Ausgaben senken oder Einnahmen erhöhen. Als allgemeine Regel verwende ich, dass die Differenz zwischen den Einnahmen und den Ausgaben von Jahr zu Jahr größer werden muss.

Ich lebe in Bukarest, Rumänien und habe vor fast 20 Jahren (2001) für 100 $ pro Monat als Vollzeit-IT-Mitarbeiter angefangen zu arbeiten. Ein paar Monate später hatte ich 2 zusätzliche IT-Gigs, die mir weitere 100 $ pro Monat einbrachten (aber keine freien Wochenenden für 30 Wochen pro Jahr). Bis 2005 verdiente ich etwa 600 $ pro Monat als Junior Java Developer + die zwei IT-Gigs mit zusätzlichen 150 $ pro Monat - und heiratete.

Nach ein paar Jahren fing ich an, das wenige Geld zu investieren, das ich hatte, kurz vor dem Crash von 2007-2009. Etwas Geld verloren, tolle Erfahrungen gesammelt. Ich habe damals gelernt, ein wenig geduldig zu sein, bevor ich Dinge kaufe, selbst wenn man das Geld hat. Meine Frau stand mir auch dann bei, als wir den Vorschuss hatten, ein Haus mit Kredit zu kaufen – also kauften wir nach dem Crash eines zum halben Preis. Schneller Vorlauf bis jetzt, mir geht es gut genug, um kostenlose Ratschläge zu geben.

Lange Rede kurzer Sinn: Sie und Ihre Familie sind Ihr wertvollstes Gut. Sie sollten Ihr Einkommen in die Hauptrichtung steigern, die Sie im Leben wollen, aber es gibt Grenzen, wie viel Aufwand Sie leisten können. Ihre Familie muss sich an diesen Bemühungen beteiligen.

Und hier sind einige Faustregeln, die ich verwende:

1. Bezahlen Sie zuerst sich selbst, aka am Ende des Monats immer etwas Geld in der Tasche übrig haben.
2. „Investiere“ nicht, während du Schulden mit 3 % Zinsen pro Monat oder mehr hast. Sie werden mit keiner Investition die gleiche Performance erzielen können, daher sollten Sie Ihr Investitionsgeld verwenden, um die teuren Schulden schnell zurückzuzahlen.
3. Lassen Sie Ihre Schulden nicht wachsen.

Mit solch einfach zu befolgenden Regeln sollten Sie in der Lage sein, Ihr Familiengeld erfolgreich zu verwalten und ein glückliches Leben zu führen.

Ich bin nicht mit allen Begriffen vertraut, die Sie verwenden, aber mir scheint, dass Sie eine ganze Reihe relativ teurer Schulden haben, einschließlich Ihrer Wohnungsbaudarlehen.

Die Wohnungsbaudarlehensschulden betragen monatlich etwa 24.000 Rupien, und dann haben Sie scheinbar 8.421 Rupien, die in verschiedene Sparpläne fließen. Dieses Geld werden Sie wahrscheinlich ganz oder teilweise einfrieren wollen, aber Sie müssten die Konsequenzen prüfen, wenn Sie dies tun.

Gibt es zum Beispiel anstelle des schwebenden Gesundheitsplans staatliche oder Arbeitgeber-Gesundheitsoptionen? Sie können sich nicht alles leisten, wofür Sie jetzt bezahlen. Ihr Gehalt scheint für ein Land wie Indien in Ordnung zu sein, aber Ihre Ausgaben sind zu hoch.

Um wie viel Prozent steigt Ihr Gehalt jährlich?

Ihre Kreditkartenschulden betragen 2 Lakh, was etwa einem Dreimonatsgehalt entspricht, was nicht allzu schlimm ist, aber mit der Zeit zunehmen wird und Sie immer mehr von Ihrem Einkommen an Zinsen zahlen müssen. Sie müssen also einige dieser Sparpläne stoppen und Schulden abzahlen. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich die Ausgaben kürzen. Sie müssen sich auch die Zinssätze der Karten ansehen und die teuerste abzahlen. Da Sie die Rate nicht erwähnen, ist es schwer zu sagen, wie schlecht diese sind.

Irgendwann werden Sie einen guten Lebensstil haben, aber das erfordert Gehaltserhöhungen oder die Tilgung Ihrer Hausschulden. Im Moment können Sie sich aufgrund der hohen Verschuldung nicht viel leisten.

Ihr Ziel sollte es sein, ein Budget zu erstellen, bei dem die Ausgaben einschließlich Schulden geringer sind als die Einnahmen. Wenn Sie die Kreditkartenschulden auf eine günstigere Weise wie ein Arbeitgeberdarlehen oder von der Familie zurückzahlen können, wäre das eine gute Idee.

Der beste Weg wäre, herauszufinden, wie Sie eine erschwingliche monatliche Zahlung erhalten – 25.000 INR monatliche Zahlungen sind zu viel für Sie, zusätzlich zu den Hausschulden. Wenn Sie es zu niedrigen Kosten refinanzieren und über 5 Jahre (also vielleicht 3500 monatlich) abbezahlen könnten, aufhören, Kreditkarten zu verwenden, und dann mit Ihrem Einkommen leben, dann wird es Ihnen gut gehen.

Zusätzlich zu anderen Antworten, abgesehen davon, dass Sie ALLE Ihre Ausgaben berücksichtigen und alle Ausgaben reduzieren, ohne die Sie überleben können, möchten Sie vielleicht eine Sache überprüfen, die seit der letzten Krise in unserem Land ziemlich beliebt ist (ich persönlich auch tun, aber aus anderen Gründen).

Es ist so, dass Sie für die Dauer der Schuldenbereinigung in eine kleinere/billigere Wohnung/ein kleineres/billigeres Haus/Wohnung umziehen und das bestehende Haus, gegen das Sie einen Kredit haben, vermieten.

Es hängt sowohl von Ihrem speziellen Zuhause und dem Wohnungsmarkt im Allgemeinen als auch von der Möglichkeit ab, eine andere Wohnung zu finden, aber wenn Sie woanders eine billigere (und wahrscheinlich kleinere) Wohnung mieten und Ihr bestehendes Zuhause vermieten können, könnte dies der Fall sein helfen Ihnen, Ihre Schulden schneller zurückzuzahlen.

Natürlich sollten Sie mit zusätzlichen Kosten rechnen, die bei einem Umzug an einen anderen Ort entstehen können. Wenn es beispielsweise weiter von den alltäglichen Reiseorten Ihrer oder der anderen Familienmitglieder entfernt ist, wie z. B. der Arbeit, könnten Sie in höhere Reisekosten geraten.

Wenn jedoch [günstigere Wohnungsmiete] + [an die billigere Wohnung gebundene Ausgaben] niedriger ist als [Miete, die Sie von Ihrem bestehenden Haus erhalten], sparen Sie, AUCH wenn die Miete, die Sie erhalten, Ihre Kreditzahlungen nicht deckt.

Natürlich beinhaltet die Vermietung ihre eigenen Kosten, sie variiert jedoch SEHR, je nach Standort und Wohnungsmarkt. Nicht in allen Ländern wird von Vermietern erwartet, dass sie ein Haus immer in tadellosem Zustand halten. Mieter verbrauchen jedoch tendenziell mehr Platz als Eigentümer, sodass Sie möglicherweise alle paar Jahre einige kleinere Renovierungsarbeiten vornehmen müssen, insbesondere wenn die Mieter wechseln.

Ansonsten:

1. Meine Gesamtausgaben liegen also bei 57.805. Andere Ausgaben wie Lebensmittel, Strom usw. zähle ich nicht dazu.

Wenn Ihr Nettogehalt 71.000 beträgt und Sie nur 58.000 ausgeben können, haben Sie ein ziemlich großes, unsichtbares Loch von 13.000+ Rs in Ihrem Budget. Das sind 22 % Ihres Einkommens. Zugegeben, die 58.000 sind der größere Teil, da Sie jedoch mindestens 10.000 pro Monat an zusätzlichen Krediten verbrauchen, sollten Sie unbedingt prüfen, ob Sie diese 23.000 auf die tatsächlichen 13.000 reduzieren können, die Sie haben.

2. Häufig ist es sinnvoll, sich auf die Schulden zu konzentrieren, die Sie am schnellsten begleichen können. Sie werden die kleineren Schulden los und geben Geld frei, um für die größeren zu sparen.

3. Ein bisschen über Ziele.

Sie verbrauchen jetzt etwa 114 % des Geldes, das Sie verdienen (basierend darauf, wie viel Sie sagen, dass Sie jeden Monat zusätzliche Kreditkarten abheben). Das ist nicht haltbar. Sie müssen es gemäß den Antworten hier irgendwie drastisch reduzieren.

Das Ziel sollte jedoch sein, dass ALLE obligatorischen Lebenshaltungskosten – Wohnen, Schulden, Pendeln, Essen, Bildung, Strom, Wasser usw. – nicht mehr als höchstens 50 % Ihres Einkommens ausmachen. Die Zahl ist etwas willkürlich, aber es ist eine Art erstes Ziel, das Sie langfristig anstreben sollten (da Sie jetzt so weit davon entfernt sind).

Es ist in der Regel unmöglich, sich auf die völlige Misere zu reduzieren und nichts für nicht obligatorische Ausgaben auszugeben (Freizeit, Reisen, Essen gehen, Kino, alles, was nicht unbedingt erforderlich ist). Was jedoch hilft, ist jeden Monat einen festen Betrag zuzuweisen, mit dem Sie sich jetzt nicht noch mehr verschulden.

Aber im Moment scheint es nur möglich zu sein, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Schulden zu refinanzieren oder die 57.000, die Sie ausgeben, anderweitig zu reduzieren (daher die Idee, ein bestehendes Haus zu vermieten).

HÖREN SIE AUF, GELD AUSzugeben.

Und dann:

Hier hilft nur ein höheres Einkommen .

1. Sofort irgendein Wochenendjob.

2. Leider muss Ihre Frau arbeiten, vielleicht Teilzeit. Eine kostenlose Kinderbetreuung in der Familie sollte trivial möglich sein.

Kleinere Probleme: (A) sofort vorübergehend (dh für ein oder zwei Jahre) Investitionen / Gesundheitsversorgung beenden, wenn dies möglich ist, und das Geld auf die Karten legen (B) es gibt möglicherweise eine Möglichkeit, die Karten zu kündigen und auf einen niedrigeren Wert zu konsolidieren -Kostendarlehen.

Leider lösen A und B das Problem nicht.

Die einzige Lösung für dieses Problem, nachdem Sie aufgehört haben, Geld auszugeben, ist mehr Einkommen.

Langfristig erreicht man das nur durch Karriereförderung, kurzfristig muss man leider 1 und 2 machen.

Leider ist die einzige Lösung für "mehr Geld brauchen" "mehr Geld bekommen" , abgesehen von Optimierungen.

Wiederholen. Die EINZIGE Lösung hier ist:

HÖREN SIE AUF, GELD AUSzugeben.

Und dann:

Müsste viel, viel mehr arbeiten - bis zu einem Mindestschlaf von 7 Tagen. Die Situation ist Schulden + Kind. Auch der Ehepartner muss berufstätig sein.

Die gute Nachricht hier ist, dass Ihre Zahlungen gegen die Karten (25.000) die zusätzlichen Schulden, die Sie anhäufen (10.000), übersteigen. Solange die Finanzierungskosten nicht extrem hoch sind, sollte Ihre Gesamtverschuldung sinken. Sollte dies nicht der Fall sein, fehlen hier einige Informationen.

Wenn es der Fall ist, dass Sie jeden Monat netto 15.000 Schulden auf Ihre Karten zahlen und Ihre Gesamtschulden verringern, scheinen Sie überhaupt nicht in einer Falle zu sein. Wenn es umgekehrt wäre (jeden Monat 10.000 zahlen und 25.000 hinzufügen), dann hätten Sie ein echtes Problem. Die Frage hier ist teilweise: Wie haben Sie diese Schulden überhaupt angehäuft? Hat sich Ihre Situation irgendwie verändert?

Eine Sache, die mir auffällt, ist, dass Ihre Mindestzahlungen für die letzten drei gleich sind, die Salden jedoch nicht. Das deutet darauf hin, dass es bei den Mindestzahlungen eine Art Mindestbetrag gibt. Ist das das Gesetz in Indien oder Ihrem Bundesstaat? Die Mindestzahlung für den letzten liegt bei über 20 %, aber die ersten beiden sind eher 10 %. Wenn Sie diese konsolidieren können, um die Mindestzahlungen um 10.000 zu reduzieren, müssen Sie keine Schulden mehr hinzufügen.

Auf hohem Niveau spielt es keine Rolle, ob Sie 25.000 pro Monat abzahlen und 10.000 hinzufügen oder nur 15.000 pro Monat abzahlen und 0.000 hinzufügen. Aber es könnte Ihnen helfen, sich in Bezug auf Ihre Finanzen besser zu fühlen. Und wenn Ihre Zinssätze für eine dieser Karten hoch sind, kann die Übertragung der Schulden auf einen niedrigeren Zinssatz wirklich helfen. Ich bin mir nicht sicher, wie es in Indien funktioniert, aber in den USA ist es üblich, dass Karten niedrige temporäre Anreizsätze für Überweisungen anbieten. Sie müssen das Kleingedruckte lesen, aber z. B. 0-3 % für ein Jahr (oder im Voraus) und eine Gebühr zu zahlen, wenn Sie z. B. 20 % und mehr bezahlt haben, kann einen großen Unterschied in Ihren Finanzierungskosten machen. Wenn Sie diese Ersparnisse verwenden, um Schulden zu tilgen, kann es sich definitiv lohnen.

Abgesehen davon, werfen Sie einen sehr genauen Blick auf Ihre Ausgaben. Können Sie Einsparungen finden? Kaufen Sie zum Beispiel Dinge in großen Mengen, z. B. einen 25-kg-Sack Reis anstelle eines 5-kg-Sacks. Kannst du Sachen im Angebot finden? Wenn Sie auswärts essen, halten Sie an und packen Sie Ihr Mittagessen ein. Ermessenskosten fallen aus. Schauen Sie sich genau an, was Sie für Ihr Baby kaufen: Können Sie einige Dinge davon abschneiden? Ich weiß, das ist schwer: Kinder sind teuer, aber da gibt es wohl Sparmöglichkeiten.

Basierend auf Ihren Aktualisierungen denke ich, dass Sie ernsthaft erwägen sollten, die LIC-Zahlungen und die Zahlungen an Investmentfonds einzustellen. Da ich selbst Elternteil bin, verstehe ich den Wunsch, für Ihr Kind zu sorgen, aber Sie tun ihr keinen Gefallen, wenn Sie Ihr Geld nicht gut verwalten. Ihr Kreditkartenzinssatz beträgt effektiv fast 50 % pro Jahr. Ich kann mir nicht vorstellen, dass die Renditen von LIC dem nahe kommen, aber ich verstehe die Umrechnung zwischen Rs und Lac nicht ganz. Stellen Sie sich das so vor, die Auszahlung des Kapitals dieser Karten ist wie eine 50%ige Rendite auf Ihr Geld. Bringen Sie zuerst Ihre Finanzen in Ordnung. Sie zahlen derzeit 7700 an Zinsen. Das ist mehr als die Hälfte Ihrer 15000 Nettozahlung. Wenn Sie diese 6000 verwenden, erhöht sich Ihre Kapitalzahlung um mehr als 80 %. Diese CC-Finanzierungsgebühren sind der Feind:

Gibt es schließlich eine Möglichkeit, etwas mehr Einkommen zu erzielen? Nach einer Gehaltserhöhung zu fragen, ist vielleicht keine Option, aber wie sieht es mit einem Nebenjob aus?

Der große Punkt hier ist, dass Sie jedes neue oder „zurückgeforderte“ Einkommen auf die Tilgung der Schulden konzentrieren müssen. Sobald Sie das getan haben, scheint es Ihnen gut zu gehen.

Ich weiß, dass ich meine Kreditkartenausgaben kontrollieren muss. Aber ich bin an einem Punkt angelangt, an dem ich Kreditkarten verwenden muss, um die Dinge am Laufen zu halten. Was soll ich also tun, um diesen Kreislauf zu durchbrechen?

Sie haben gerade Ihre eigene Frage beantwortet. Tun Sie, was Sie wissen, dass Sie es tun müssen. Kontrollieren Sie Ihre Kreditkartenausgaben.

Du hörst andere Leute nicht sagen: „Mein Haus brennt und ich weiß, dass ich Wasser darauf gießen muss. Aber ich bin an einem Punkt angelangt, an dem ich Brennstoff nachfüllen muss, damit alles brennt Zyklus?

Das Problem ist, dass Sie Ihre Handlungen nicht als Ursache des Problems ansehen; und wenn Sie dann weitermachen, bis Sie anfangen, nach Wasser zu greifen, wird das Feuer alles verbrannt haben und es wird nichts mehr zu löschen geben.

Verkaufen Sie etwas Wertvolles und zahlen Sie die kleinste Kreditkarte aus, dann zerstören Sie die Karte. Nehmen Sie das zusätzliche Geld, um die nächstkleinere auszuzahlen, und zerstören Sie dann diese Karte. Wiederholen Sie dies, bis Sie keine Kreditkarten mehr haben, und kaufen Sie dann nie wieder etwas Kleineres als ein Haus auf Kredit. Jedes zusätzliche bisschen Geld, das Sie haben, muss in die kleinsten Schulden gesteckt werden, die Sie derzeit haben. Sie sind gefährlich nah dran, wegen der Kreditkarten alles zu verlieren.

Wenn Sie versuchen, diesem Plan zu folgen, stellen Sie möglicherweise fest, dass es bereits zu spät ist. Wenn ja, verkaufen Sie das Haus, bevor es Ihnen weggenommen wird, zahlen Sie das Geld an die Bank zurück und ziehen Sie an einen günstigeren Ort.

Mehr zu leihen bedeutet nicht, „die Dinge am Laufen zu halten“, sondern Ihre Zukunft zu vergiften. Vergifte deine Zukunft genug, und du und deine Familie werden keine Zukunft mehr haben.