Wie kann man am meisten Geld sparen, indem man einen Autokredit mit 20 % Zinsen in 1-2 Jahren abbezahlt?

Um es kurz zu machen: Meine Freundin hat einen Autokredit mit 20,53 % effektivem Jahreszins. Niemand wird den Kredit wegen des Wertes des Autos refinanzieren, ungefähr 5.000 Dollar. Das Darlehen läuft noch 50 Monate. Der verbleibende Gesamtbetrag mit Zinsen beträgt 17.701 $ und der vorzeitige Rückzahlungsbetrag beträgt heute 11.790 $. Sie hat derzeit 15.000 US-Dollar an Ersparnissen und einen durchschnittlichen Überschuss von 1.100 US-Dollar pro Monat.

Ich schlug vor, dass sie eine einmalige Zahlung in Höhe von etwa 5.000 US-Dollar überweist, um den Hauptbetrag zu begleichen, und dann jeden Monat zusätzlich zahlt, um es in einem Jahr fertigzustellen. Sie zögert, so viel von ihren Ersparnissen zu nehmen. Ich brauche etwas Hilfe, um dies ins rechte Licht zu rücken.

Wie soll sie diesen Kredit in 1-2 Jahren abbezahlen? Welche Methode würde am meisten Geld sparen?

Wie steht es jetzt um ihre Kreditwürdigkeit? Offensichtlich war es nicht so toll, als sie den Kredit anfangs bekam. Und sind Sie sicher, dass der Wert des Autos wirklich so weit vom Kreditsaldo abweicht?
Nimm ihre finanziellen Probleme nicht als deine Probleme an. Helfen Sie ihr NICHT mit Ihrem eigenen Geld aus dieser Situation, es sei denn, Sie kaufen das Auto/den Titel vollständig und sauber von ihr.
@quid ihr Kredit ist jetzt großartig, 770. Ja, ihr Kredit war schrecklich, als sie das Auto kaufte. Sie war sich nicht bewusst, wie ernst das war, was sie tat. Ziemlich sicher. Betrachtet die Preise von Drittanbietern und den Handel mit Werten. Es kann ein wenig daneben liegen, aber leider nicht um 5k.
@Criggie danke. Ich lauere hier genug, um es besser zu wissen, lol. Ich versuche nur, einen Silberkugelsatz zu bilden, der sie sehen lässt, wie viel Geld sie wegwirft.
Zahlen Sie es sofort vollständig ab. Das ist eine schreckliche Rate für ein langfristiges Darlehen. Nach Ihren eigenen Berechnungen zahlt sie zusätzliche 6.000, indem sie das Darlehen nach dem aktuellen Zeitplan abbezahlt. Das sollte Grund genug sein, es so schnell wie möglich abzubezahlen, und sie hat jetzt das Geld auf der Bank, um das zu tun.
Was wäre der Nachteil, wenn sie mit dem Autokredit in Verzug käme und einfach ein neues Auto mit ihren aktuellen Ersparnissen kaufte?

Antworten (2)

Welche Methode würde am meisten Geld sparen?

Wenn Sie das Auto heute bezahlen, sparen Sie am meisten Geld. Würden Sie sich Geld zu 20 % leihen, um es auf ein Sparkonto zu legen? Das ist effektiv, was sie tut, indem sie das Auto nicht abbezahlt.

Wenn ich es wäre, würde ich das Auto heute abbezahlen und die Autozahlung jeden Monat meinem Sparkonto gutschreiben. Wenn die Autozahlung 400 US-Dollar beträgt, sind das 1.500 US-Dollar pro Monat, die gespart werden können, und die 12.000 US-Dollar sind in 8 Monaten wieder da.

Das heißt - denken Sie daran, dass dies Ihre FREUNDIN ist, kein Ehepartner. Sie haben keine Kontrolle über ihre Finanzen (oder sind dafür verantwortlich). Ich würde ihr nicht sagen, dass sie das tun SOLLTE – erkläre es ihr nur auf verschiedene Weise und gebe Ratschläge, was DU tun würdest. Sehen Sie sich gemeinsam an, wie viel Kapital und Zinsen bisher gezahlt wurden, wie viel sie jetzt jeden Monat an Zinsen zahlt und wie viel sie über die Laufzeit des Darlehens für das Auto zahlen wird. (Ich würde sie auch ermutigen, keine Autos mit einem 72-Monats-Darlehen zu kaufen, und ich vermute, dass sie so hierher gekommen ist). Am Ende ist es aber ihre Entscheidung.

Die Ratschläge zum Beziehungsmanagement sind zwar vernünftig, fühlen sich in dieser ansonsten soliden Antwort jedoch fehl am Platz.
Ich würde einige Ersparnisse behalten, da Sie das Darlehen nicht auf das Auto zurückzahlen können, wenn aus bestimmten Gründen schnell Bargeld benötigt wird. Allerdings hätte ich von vornherein ein günstiges Gebrauchtwagen gegen Barzahlung mitgebracht.....
@WillieWheeler Zu verstehen, für welche Konten Sie verantwortlich sind und für welche nicht, ist ein entscheidender Teil des Finanzmanagements. Wie oft haben Sie gesehen, wie jemand pleite ging, um jemanden mit schlechten Ausgabegewohnheiten finanziell zu unterstützen?
Würden Sie sich Geld zu 20 % leihen, um es auf ein Sparkonto zu legen? Das ist effektiv, was sie tut, indem sie das Auto nicht abbezahlt. , dies ist eine großartige Möglichkeit, es zu sehen, und der Weg, die Ersparnisse zurückzubekommen, ist absolut sinnvoll. Hoffentlich sieht sie das genauso. Danke, dass du das am Ende eingeworfen hast. Ich habe irgendwie versucht, es für sie zu refinanzieren, also hatte ich langsam das Gefühl, dass es jetzt mein Autokredit ist.
In dieser Antwort steckt viel Weisheit, und es war gut von Ihnen, den Beziehungsaspekt nicht zu vernachlässigen.
Nun... sie sollte den Kredit so schnell wie möglich bezahlen, und er sollte es ihr sagen. Aber er sollte nicht sagen " muss es abbezahlen", da ... kein Ehepartner ist.

Für eine monatliche Zahlung von 350 $ zahlt sie derzeit 200 $ monatlich an Zinsen. Sie sagen, dass keine Bank sie refinanzieren wird, aber das stimmt nicht, ich bin sicher, dass viele Banken sie gerne zum Wert des Autos refinanzieren. Sie sollte diesen Prozess starten. Sie werden feststellen, dass Ihr Vorschlag, 5.000 US-Dollar auf den aktuellen Kredit zurückzuzahlen, ziemlich ähnlich ist wie das, was sie zur Refinanzierung zu einer Bank bringen müsste (vielleicht bis zu 7.000 US-Dollar zur Refinanzierung). Danach würde sie einen viel geringeren Zinsbetrag zahlen, und sie könnte den Kredit noch ein oder zwei Jahre zurückzahlen (aber sie würde noch weniger Zinsen zahlen). Der Vorteil einer Kreditaufnahme aus ihrem Notfallfonds besteht darin, dass sie den Kredit 14 Monate früher zurückzieht.

Das Problem ist, dass Sie den geringsten gezahlten Betrag priorisieren, und sie priorisiert einen Notfallfonds. Auch Notfallfonds sind sehr wichtig. Sie haben möglicherweise einen besseren Erfolg, wenn Sie die Rückzahlung des Notfallfonds in Ihrem Plan priorisieren. Wenn sie 7000 $ zur Refinanzierung einzahlt, nehmen Sie ein 3-Jahres-Darlehen zu 4,5 % mit einer monatlichen Zahlung von 150 $ an. Anstatt die restlichen 5000 Dollar schnell zurückzuzahlen, was wäre, wenn sie die zusätzlichen 200 Dollar/Monat für die Rückzahlung ihres Notfallfonds einsetzen würde? Es würde die gleichen 3 Jahre dauern, um es vollständig zurückzuzahlen, ohne den Rest ihres Budgets zu beeinträchtigen. Wenn sie zusätzlichen Platz in ihrem Budget hat, könnte sie diesen Notfallfonds noch schneller zurückzahlen.

Viele von uns, die der Minimierung der gezahlten Zinsen und der Maximierung der verdienten Zinsen Priorität einräumen, haben bereits einen robusten Notfallfonds. Deine Freundin schätzt das nicht falsch. Unerwartete Notfälle können viel mehr Zinsen verursachen, wenn es keine Möglichkeit gibt, damit umzugehen. (So ​​gewinnen Gehaltsscheck- und Titelverleiher ihre Kunden.) Sprechen Sie mit ihr darüber, für welche Notfälle sie das Geld benötigen könnte, und machen Sie einen Plan, um den Fonds aufzufüllen, und es ist viel wahrscheinlicher, dass sie sich einkauft.

Wie kann man am meisten Geld sparen, indem man einen Autokredit mit 20 % Zinsen in 1-2 Jahren abbezahlt?
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