Ich lebe in den USA (Maryland) und verdiene über 140.000 pro Jahr (ist es schlimm, dass ich, nachdem ich 6-stellig geworden bin, aufgehört habe, auf das genaue Gehalt zu achten, und mich daher nicht genauer daran erinnern kann?). Ich habe das Glück, in einem Bereich zu sein, in dem es nicht genug Programmierer gibt, um den Bedarf zu decken, was bedeutet, dass ich eine gute Jobsicherheit habe, wenn mein gesamtes Unternehmen morgen bankrott gehen würde, könnte ich innerhalb weniger ein neues Unternehmen mit vergleichbarem Gehalt finden Wochen. Ich bin auch ein billiger Bastard, da ich meine Ausgaben so weit heruntergefahren habe, dass ich nur noch von etwas mehr als dem Mindestlohn lebe. Das Nettoergebnis ist, dass ich ein ziemlich hohes Nettoeinkommen habe, nachdem ich meine Lebenshaltungskosten bezahlt habe, und ausreichende Ersparnisse, die ich mir leisten kann, um einen guten Teil dieses zusätzlichen Einkommens zu verschenken, selbst nachdem ich sichergestellt habe, dass ich über einen ausreichenden Notgroschen verfüge.
Ich hatte dieses überschüssige Einkommen für wohltätige Zwecke gespendet, GiveWell, um genau zu sein, was ich jedem als eine der effizientesten Optionen für wohltätige Spenden empfehlen würde. Als Trump jedoch das Steuergesetz änderte, kürzte er die möglichen Abzüge für wohltätige Spenden drastisch, daher möchte ich dieses Geld derzeit investieren, mit der Absicht, es in Zukunft zu spenden, sobald ein neuer Präsident sein Amt angetreten hat und hoffentlich getan hat das Steuergesetz geändert, um Spenden für wohltätige Zwecke effizienter zu machen. Ich überlege, wie ich dieses Geld in der Zwischenzeit am besten anlegen kann.
Meine ursprüngliche Absicht war es, in Immobilien zu investieren, indem ich ein Haus zum Leben kaufte und zusätzliche Räume vermietete, mit der Absicht, die Immobilie hauptsächlich für Mieteinnahmen zu nutzen (ich würde selbst das kleinste Zimmer nehmen; ich brauche nicht viel ). Ich habe hier den Vorteil, dass ich über ein Intranet Mitbewohner finden kann, die ziemlich gründlich geprüft wurden und ein angemessenes Einkommen haben; Dadurch wird das Risiko des Zahlungsausfalls für die Miete gesenkt und mir eine weitere Hebelwirkung gegeben, um die Zahlung sicherzustellen. Ich mache mir jedoch Sorgen, dass ich nicht über die organisatorischen Fähigkeiten verfüge, um den logistischen Aufwand der Immobilienverwaltung zuverlässig zu bewältigen, und mit meiner derzeitigen Firma habe ich bereits interessantere Möglichkeiten, über meine reguläre 8-Stunden-Arbeitswoche hinaus zu arbeiten, also selbst wenn ich '
Ich neige derzeit zu der langweiligen Option, das Geld in Indexfonds zu investieren, obwohl ich nichts gegen Immobilien habe, wenn ich nachweisen kann, dass sie genug ROI haben, um den zusätzlichen Aufwand für mich zu rechtfertigen. Es fühlt sich jedoch so an, als ob mir einige andere Anlagemöglichkeiten zur Verfügung stehen sollten.
Alternativ ist es vielleicht besser, in den sauren Apfel zu beißen und mein Geld jetzt in einen von Spendern empfohlenen Fonds zu stecken (im Grunde ein 401.000 für wohltätige Spenden), obwohl ich weit mehr Steuern auf die Spende zahle, als ich sonst üblich habe, damit ich die Zahlung von Steuern auf das Einkommen vermeiden kann in der Zukunft.
Ich habe derzeit „nur“ etwa 10.000 zu investieren, nachdem ich bereits ein gutes Geschäft in einige Investitionen investiert habe, aber das potenzielle Geld zum Investieren baut sich schnell auf, da ich von so wenig meines tatsächlichen Einkommens lebe.
Einige der wichtigsten Punkte, die meine Situation etwas anders machen als die durchschnittliche Anlageberatung:
Welche Anlagemöglichkeiten sollte ich in Betracht ziehen?
Um ein wenig zu dem hinzuzufügen, was Charles Fox geschrieben hat:
Leihen Sie sich das Geld für Ihren Ruhestand.
Mit anderen Worten, stecken Sie das Geld in die Fahrzeuge, die Sie normalerweise verwenden würden, um für Ihren eigenen Ruhestand zu sparen. Notieren Sie sich, wie viel Sie davon spenden möchten, und wenn sich die Steuergesetze zu Ihren Gunsten ändern, nehmen Sie einfach Geld, das Sie sonst in Ihre Altersvorsorge eingezahlt hätten, und spenden Sie es für wohltätige Zwecke. Keine Notwendigkeit, sich von den Alterskonten abzuheben.
tl;dr: Ihre Idee ist mathematisch gut, aber vielleicht sollten Sie es trotzdem nicht tun.
Ich glaube, Sie haben etwas vor, wenn Sie Ihre wohltätigen Spenden verschieben, aber aus einem anderen Grund, als Sie denken. Es hört sich so an, als ob die Änderung des Standardabzugs von 2017 auf 2018 Ihre Fähigkeit zum Abzug von Spenden beeinträchtigt hat (wie es bei vielen Menschen der Fall war), da sie den Standardabzug für Einzelpersonen von 6350 USD auf 12000 USD erhöht hat, was bedeutet, dass bis zu 5650 USD Ihrer wohltätigen Spenden sind jetzt nicht mehr steuerlich absetzbar. Unabhängig davon, ob eine zukünftige Verwaltung dies ändern würde, können Sie den Betrag Ihres Abzugs maximieren, indem Sie Ihre Spenden zusammenfassen und alle paar Jahre tätigen, sodass Sie noch mehr spenden können.
Angenommen, Sie sind ledig und haben Abzüge in Höhe von insgesamt 6.000 US-Dollar, und Sie können es sich leisten, 10.000 US-Dollar zu spenden. Ihre Abzüge würden sich auf 16.000 $ belaufen, und verglichen mit dem Standardabzug von 12.000 $ hätten Sie einen Überschuss von 4.000 $, wodurch Ihre Steuern um etwa 1.000 $ gesenkt würden. Das bedeutet, dass Sie es sich tatsächlich leisten könnten, 11.000 USD statt 10.000 USD zu spenden, ohne Ihr Budget zu ändern. Aber nehmen Sie jetzt an, Sie legen diese 10.000 $ auf ein Sparkonto (nehmen Sie an, dass es keine Zinsen für diese Übung gibt) und wiederholen es 3 Jahre lang. Wenn Sie im dritten Jahr die vollen 30.000 $ spenden, wären 36.000 $ bis 12.000 $ = 24.000 $ jetzt eine Überschreitung Ihrer Steuersenkung um etwa 6.000 $, was bedeutet, dass Sie 36.000 $ anstelle der 33.000 $ spenden könnten, die Sie gespendet hätten, wenn Sie 10 $ gespendet hätten K pro Jahr. Je länger Sie warten, desto näher kommen Sie dem Erreichen der vollen 25 % (eigentlich 24 % für Bundessteuer plus etwaige anfallende Landessteuern), die in diesem Beispiel verwendet werden.
Abgesehen davon möchte ich darauf hinweisen, dass, obwohl Ihr Ziel darin besteht, Wohltätigkeitsorganisationen zu helfen, indem Sie letztendlich mehr Geld spenden, Zeit manchmal mehr wert ist als tatsächliche Dollarbeträge. Viele Wohltätigkeitsorganisationen können heute sofortige Mittel sinnvoll einsetzen, die in Zukunft bessere Dividenden als mehr Geld zahlen könnten (denken Sie zum Beispiel an die Krebsforschung). Dies ermöglicht es der Wohltätigkeitsorganisation auch, das Geld zu investieren, wenn sie dies wünscht, anstatt dass Sie es für sie investieren.
Investieren Sie in einen Indexfonds. Spenden Sie alle paar Jahre (Bündelung der Spendenabsetzbarkeit gemäß der Antwort von TTT) die geschätzten Investitionen. Sie können den gesamten Wert zum Zeitpunkt der Spende von Ihren Steuern abziehen.
Wenn sie nicht wertgeschätzt haben, können Sie entweder länger warten, bis sie wertgeschätzt werden, oder sie verkaufen, bis zu 3000 $ des Verlusts von Ihren Steuern abziehen und das Geld spenden.
Wenn Sie überoptimieren wollten, könnten Sie in 2 oder mehr unkorrelierte Wertpapiere investieren. Sie könnten die wertgeschätzte(n) spenden und den Verlust von der/den wertgeminderten übernehmen. Dies ist eine ähnliche Taktik wie beim „Roth Conversion Horse Race“.
Ich würde empfehlen, diesen Artikel „Wie man wie ein Milliardär spendet“ zu lesen. Er enthält einige interessante Vorschläge, darunter die Gründung einer kleinen gemeinnützigen Stiftung, mit der Sie Ihr Eigenkapital ohne die damit verbundenen Kapitalgewinne auszahlen lassen können.
Ich würde auch empfehlen, den Versuch zu vermeiden, in Immobilien zu investieren, es sei denn, Ihr Ziel ist es, dies als gemeinnütziges Vehikel zu nutzen, um Menschen mit niedrigem Einkommen erschwinglichen Wohnraum zu bieten. Selbst Menschen, die Immobilien als primäres Anlagevehikel nutzen, sehen nur etwa 6 % Rendite , verglichen mit den potenziellen 10 % Renditen von kostengünstigen Indexfonds. Wenn Sie davon überzeugt sind, dass das echte Geld in Zukunft in Immobilien liegen wird, könnten Sie über Vanguard in REITs investieren – es würde Ihnen ein diversifiziertes Immobilienportfolio zu jedem Preis geben.
Die Antwort, nach der Sie suchen, ist die Erstellung einer CRUT. Gemeinnütziger Rest Unitrust.
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Charitable_remainder_unitrust
Eine Zusammenfassung
Mein Vater hat einen erstellt. Fidelity macht das sehr einfach, soweit ich weiß.
Altersvorsorgekonten können eine großartige Möglichkeit sein, um für zukünftige wohltätige Spenden zu sparen. Qualifizierte wohltätige Ausschüttungen gelten nicht als Einzelabzug, sondern nicht als Einkommen, was einigen Rentnern hilft, vom Standardabzug zu profitieren.
Ohne Ihre vollständigen Umstände zu kennen, kann ich nicht sagen, was für Sie am besten ist. Das Obige dient nur zu Bildungszwecken und ist keine Steuerberatung.
Sie haben einige falsche Vorstellungen.
Trump hat das Steuergesetz nicht geändert, er könnte es vorgeschlagen haben, aber der Kongress hat dafür gestimmt und es genehmigt. Außerdem wurde durch die Änderung des Steuergesetzes der Spendenabzug nicht abgeschafft, sondern der Regelabzug erhöht, damit weniger Personen Einzelangaben machen können. In der Tat Vereinfachung des Steuerformulars oder vieler. Früher haben das Frauchen und ich aufgeschlüsselt, aber nicht mehr.
Die Geschichte hat gezeigt, dass beide Parteien versucht haben, die Bemühungen zur Vereinfachung von Steuerformularen zurückzudrängen. Spenden für wohltätige Zwecke wurden früher von jeder Version eines 1040 abgezogen, wurden aber vor vielen Jahren in Schedule A verschoben. Es ist höchst unwahrscheinlich, dass nachfolgende Verwaltungen diesen Teil des neuen Steuergesetzes rückgängig machen werden. Reden einige der Gegner der derzeitigen Regierung davon, diesen Teil des Steuergesetzes rückgängig zu machen? Nicht von dem, was ich gehört habe.
Sie können verlangen, dass die Reichen ihren gerechten Anteil zahlen, aber das würde keine Änderung des Standardabzugs bedeuten. In Übereinstimmung mit der Opposition erhöhen einige der Steuergesetzänderungen den Steuersatz für "die Reichen". Die Begrenzung des Hypothekenzinsabzugs kommt nur für diejenigen mit „hohen“ Hypothekensalden ins Spiel, nicht für diejenigen, die eher Fußgänger sind.
Eine Rücknahme der Steuergesetzänderungen 2018 sehe ich nicht als wahrscheinlich an.
Zu diesem Zweck zu investieren, wird dir also wahrscheinlich nicht helfen.
Sie müssen 10.000 investieren, wie wird das in Immobilien investiert? Kann man in Maryland ein Haus für 10.000 kaufen? Ich vermute nicht. Sie müssen also einen Kredit aufnehmen, was Risiko bedeutet, und mit Ihrem Antrag würden Sie auch Vermieter werden. Haben Sie Interesse, Vermieter zu werden/nebenberuflich tätig zu werden?
Für die meisten mit einem langfristigen Anlagehorizont ist es ratsam, bei Investmentfonds zu bleiben. Indexfonds eignen sich hervorragend für diesen Zweck, und wenn Sie wirklich an Immobilien interessiert sind, dann vielleicht einige REITs. Investiere und vergiss es. Sehr wenig zu verwalten.
rhavelka