Im Steuerjahr 2015 wurde ich rechtlich getrennt.
Während der Trennung hat meine Ex-Frau einer QDRO bei der Auszahlung ihres Eigenkapitals aus dem gemeinsamen Eigentum nicht zugestimmt. Die Auszahlung wurde durch unsere Trennungsvereinbarung vorgeschrieben, die bei meinem Wohnsitzstaat eingereicht wurde.
Als ich eine vorzeitige Auszahlung von 40.000 USD von meinem 401K vornahm, um die Eigenkapitalzahlung zu begleichen, die auf meinem 1099-R als Gesamtausschüttung aufgeführt war, wurde mir daher die zusätzliche Steuerstrafe auferlegt. Ich habe auch den Haushaltsvorstand mit 1 Kind als Abzug eingereicht, und mein Einkommen vor dem Abzug von 401.000 ist zu hoch, um sich für irgendwelche Kredite zu qualifizieren.
Meine Steuerrechnung ist höher, als ich es mir leisten kann, bar zu bezahlen (niedrige 5-stellige Zahl), und ich versuche, nicht in Panik zu geraten. Dies ist das erste Mal, dass ich in einer Position bin, in der ich Steuern schulde, und ich bin mit meinen Möglichkeiten nicht vertraut.
So wie ich es verstehe, gibt der IRS an, dass ich eine Art Zahlungsplan erstellen kann, aber was beinhaltet das wirtschaftlich gesehen? Habe ich nur einen bestimmten Zeitraum (das Steuerjahr) um es zu zahlen oder ist es über die Zeit verteilt?
Was ist mit anderen Optionen? Soll ich irgendwie verhandeln, um es zu reduzieren, da die Entnahme, obwohl es sich nicht um eine QDRO handelt, ausschließlich und vollständig zur Erfüllung der Trennungsvereinbarung verwendet wurde?
Ich kann die Zahlung vornehmen, wenn ich sie auf zwei Kreditkarten aufteile, die ich habe, aber das würde mich effektiv überfordern und könnte möglicherweise meinen Kredit ruinieren.
Ich habe eine gute Kreditwürdigkeit (obere 700er) und Eigenkapital in meinem Haus, das ich verwenden könnte, um einen Kredit aufzunehmen, um den Restbetrag zu decken. Dies ist für mich am sinnvollsten, da ich sicherlich einen besseren Zinssatz erhalten würde als die Strafen und Zinsen, die der IRS auferlegen würde, aber ich hasse die Idee, eine weitere Kreditlinie zu verlängern / zu schaffen.
Gibt es andere, die ich nicht berücksichtigt habe?
Danke dir.
Es klingt, als würden Sie sagen, dass die Steuern, die Sie schulden, Ihre liquiden Mittel übersteigen. Auch ohne die Details zu kennen, ist es etwas schwierig, Ihnen konkrete Ratschläge zu geben. (Was war dieses Eigentum, das Sie beide geteilt haben? Wie hoch sind Ihre liquiden Mittel? Haben Sie auch die 401.000 mit Ihrer Frau geteilt und mussten sie bei der Scheidung aufteilen?)
„Dies ist das erste Mal, dass ich in einer Position bin, in der ich Steuern schulde, und ich bin mit meinen Möglichkeiten nicht vertraut.“ Sie müssen sie bezahlen.
Ihre Steuerrechnung ist höchstwahrscheinlich wegen der 401.000 Strafen hoch. Es hört sich so an, als müssten Sie die 40.000 US-Dollar zahlen, um die Eigenkapitalzahlung zu decken. Es spielt keine Rolle, wie Sie dieses Geld bekommen haben, aber Tatsache ist, dass Sie es von Ihren 401.000 abheben mussten. Die Regierung kümmert sich nur darum, dass Sie vorzeitig zurückgetreten sind, und dafür müssen Sie die Strafen bezahlen.
Ich fühle mit dir, aber es hört sich so an, als hättest du die Waffe übersprungen. Sie haben Ihre 401.000 nicht richtig und ohne sich der finanziellen Folgen bewusst zu sein, zurückgezogen. Jetzt haben Sie also die Strafe von 10 % zusätzlich zu den Einkommenssteuern, die Sie jetzt zahlen müssen.
Wie sich eine Scheidung auf Ihre 401k auswirkt:
http://finance.zacks.com/early-withdrawal-401k-divorce-6286.html http://www.huffingtonpost.com/jeffrey-a-landers/can-i-take-money-out-of-m_b_835303 .html
Möglichkeiten, sich ohne Strafe von 401k zurückzuziehen:
http://financialducksinarow.com/9471/16-ways-to-withdraw-money-from-your-401k-without-penalty/
Es klingt wie bei einer Scheidung, die einzige Möglichkeit, sich ohne Strafe aus dem 401k zurückzuziehen, ist die QDRO-Vereinbarung, und zwar mit der Absicht, das 401k als Vermögen auf beide Parteien aufzuteilen (da Sie die Finanzen nicht mehr teilen). Aber wenn Ihnen die 401.000 vollständig zugesprochen wurden und keine QDRO-Vereinbarung unterzeichnet wurde, sieht die Regierung dies einfach so, dass Sie sich vorzeitig zurückziehen, um Zugang zu liquiden Vermögenswerten zu erhalten (was auch immer dieser Bedarf sein mag).
Dies erklärt es am besten: http://www.divorce-finances.com/articles/bid/46343/Providing-spouses-penalty-free-access-to-retirement-funds-in-divorce
Aus den von Ihnen gegebenen Informationen geht hervor, dass Sie irgendwo zwischen 4000 und 7000 US-Dollar an Steuern schulden.
Ich denke nicht, dass das Bezahlen mit Kreditkarten eine schlechte Option ist, insbesondere weil Sie Prämien verdienen, aber das Maximum ausschöpfen könnte Ihr Guthaben beeinträchtigen. Ehrlich gesagt ist es viel schlimmer, Bundessteuern nicht zu zahlen, als eine vorübergehende Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, beauftragen Sie einen Buchhalter oder Steueranwalt, der Ihre Steuern mit Ihnen erledigt. Sie denken vielleicht über eine Möglichkeit nach, die Situation zu Ihren Gunsten zu drehen.
dave_thompson_085
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