Ich habe derzeit eine Roth IRA bei einer großen Maklerfirma, aber um die Diversifizierung meines Portfolios zu erhöhen, würde ich gerne in einige Wertpapiere investieren, in die diese Maklerfirma nicht investieren wird (in meinem Fall Peer-to-Peer-Schuldverschreibungen, aber ich kann Stellen Sie sich andere Beispiele vor, aber wie Dilip Sarwate darauf hinweist, gibt es hier Einschränkungen). Die Antwort auf diese Frage besagt, dass es möglich ist, eine Roth IRA aufzuteilen, was ich so interpretiere, dass ich zum Beispiel einen Teil meiner Roth IRA mit Lending Club und einen anderen Teil auf einem Schwab-Brokerage-Konto und einen anderen Teil auf einem traditionellen Bankkonto haben könnte . Wie mache ich das legal, ohne dass es zu Steuerstrafen kommt?
Sie können einen Trustee-to-Trustee-Austausch durchführen. Sie müssen beide Unternehmen kontaktieren, um den Papierkram zu koordinieren. Solange beide Konten vom gleichen Typ sind (traditionell\Roth), ist alles in Ordnung.
Sie können auch einen Rollover durchführen, bei dem Sie den Scheck haben, aber es gibt einige Einschränkungen und Fristen, die durch den Treuhänder-zu-Treuhänder-Austausch vermieden werden. Zum Beispiel begrenzt der IRS die Anzahl der Rollovers auf einen pro Jahr.
Sie können mehrere Konten desselben Typs haben. Die jährlichen Beitragsgrenzen können auf Konten aufgeteilt werden. Verlängerungen und Übertragungen sind nicht Teil der jährlichen Beitragsgrenzen.
Ihr Makler ist möglicherweise vorsichtig, wenn es Ihnen erlaubt, Ihr IRA-Geld in einem Peer-to-Peer-Kreditgeschäft zu verleihen, da dies zu einer verbotenen Transaktion führen könnte ( z Ehepartner eines direkten Nachkommen wird genauso behandelt wie Sie, und die Transaktion wird so behandelt, als hätten Sie Geld von Ihrer IRA geliehen). Wenn Sie das Geld in einen Leihklub stecken wollen , dann kann es Probleme geben, wie der Klub strukturiert ist, zB wer entscheidet, wem das Geld verliehen wird. Solche Probleme treten beispielsweise nicht auf, wenn Sie das Geld in einen Geldmarktfonds investieren, aber bei neumodischen Institutionen wie Kreditclubs ist Ihr Makler möglicherweise nur vorsichtig.
Wenn Sie ein IRA-Konto direkt bei einem Leihclub eröffnen möchten, prüfen Sie, ob der Club überhaupt IRA-Konten anbietet. Dazu benötigen sie wahrscheinlich eine Depotbank, die den gesamten IRA-Papierkram erledigt. Beispielsweise ist die Depotbank von IRA-Konten in Vanguard-Fonds nicht der Fonds oder sogar Vanguard selbst, sondern ein separates Unternehmen namens Vanguard Fiduciary Trust Company. Ich bin sicher, dass andere große Firmen ähnliche Strukturen haben. Ob Ihr Lieblings-Peer-to-Peer-Kreditclub bereits etwas Ähnliches eingerichtet hat, sollten Sie prüfen.
Dieser Teil der Antwort gilt für eine frühere Version der Frage, in der das OP sagte, er wolle in Edelmetalle investieren.
Seien Sie vorsichtig, in was Sie investieren, wenn Sie sagen, dass Sie in Edelmetalle investieren möchten ; Wenn Sie sich weigern, Edelmetalle für Sie in Ihrem IRA zu kaufen, weigert sich Ihr Makler (als Ihr Treuhänder) möglicherweise, sich an einer verbotenen Transaktion in Ihrem Namen zu beteiligen.
Investitionen in sogenannte Sammlerstücke gelten als von der IRA an Sie ausgeschüttet , und wenn es sich um eine vorzeitige Ausschüttung handelt, fallen zusätzlich zur Einkommenssteuer Strafen an. Veröffentlichung 590 sagt
Sammlerstücke. Diese beinhalten:
- Kunstwerke,
- Teppiche,
- Antiquitäten,
- Metalle,
- Edelsteine,
- Briefmarken,
- Münzen,
- Alkoholische Getränke u
- Bestimmtes anderes materielles persönliches Eigentum.
Ausnahme. Ihre IRA kann in US-Goldmünzen von einer, einer halben, einer Viertel- oder einer Zehntelunze oder in vom Finanzministerium geprägte Silbermünzen von einer Unze investieren. Er kann auch in bestimmte Platinmünzen und bestimmte Gold-, Silber-, Palladium- und Platinbarren investieren.
Stellen Sie also sicher, dass Ihre neue IRA-Depotbank es Ihnen erlaubt, (sagen wir) Titan oder Krügerrand in Ihrer IRA zu kaufen, wenn das Ihr Vergnügen ist.
WetlabStudent
Alex B