Ich habe einige Webseiten und Blog-Beiträge über die Verwendung eines Roth IRA anstelle eines 529-Sparkontos gesehen, um für College-Kosten zu sparen, um mehr Flexibilität bei der Investition und ihren Renditen zu haben.
Vor diesem Hintergrund möchte ich verstehen, was die Roth IRA in diesem speziellen Kontext von der traditionellen IRA unterscheidet . Kann ich eine traditionelle IRA nicht auch für College-Ersparnisse verwenden? Was ist das gemeinsame Element zwischen einem 529 und einem Roth IRA, das in einem traditionellen IRA nicht existiert?
Kann ich eine traditionelle IRA nicht auch für College-Ersparnisse verwenden?
Nicht ohne Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen. Roths können für Bildungszwecke verwendet werden, um die 10%ige Abhebungsstrafe zu vermeiden, aber da das Geld alles nach Steuern ist, könnte es sein, dass keine Steuern fällig werden (im Gegensatz zu einem traditionellen IRA).
Was ist das gemeinsame Element zwischen einem 529 und einem Roth IRA, das in einem traditionellen IRA nicht existiert?
Sie werden beide mit Dollar nach Steuern finanziert und wachsen unter bestimmten Umständen steuerfrei (z. B. wenn sie für Bildungsausgaben verwendet werden).
Eine Sache, die Sie bei einem 529 berücksichtigen sollten, ist die Tatsache, dass viele Staaten einen staatlichen Einkommensteuerabzug für 529-Beiträge anbieten, sodass Sie sowohl einen Einkommensteuervorteil (auf staatlicher Ebene) als auch steuerfreies Wachstum erhalten.
Sowohl ein Roth IRA- als auch ein 529-Plan ermöglichen es Ihnen, Geld zu investieren, auf das Sie bei der Auszahlung keine Steuern zahlen müssen – das Geld, das die Investition einbringt, kann steuerfrei verwendet werden.
Herkömmliche IRAs funktionieren umgekehrt – Sie zahlen keine Steuern auf das Geld, das Sie einzahlen (vorausgesetzt, Sie liegen unter der Einkommensgrenze), aber Sie zahlen Steuern auf das Geld, das Sie herausnehmen.
Traditional und Roth IRAs teilen sich eine Beitragsgrenze von insgesamt 5.500 USD pro Jahr, was die Möglichkeit einschränkt, ein Traditional IRA zusätzlich zu einem Roth IRA zu verwenden.
Für die Roth IRA und die 529 sind sie in ihrer Steuerstruktur ähnlich.
Der Vorteil, den der Roth mit sich bringt, ist seine Flexibilität. Es ist einfacher, das Geld abzuheben (Sie können jederzeit für Bildungsausgaben abheben, aber Sie können Ihre ursprünglichen Beiträge jederzeit ohne Strafe und ohne Angabe von Gründen abheben). Ungenutztes Geld in einem Roth IRA kann noch für den Ruhestand gespart werden.
Der Vorteil des 529-Plans besteht darin, dass er keine Beitragsgrenze hat, im Gegensatz zu einem Roth IRA, der eine Beitragsgrenze von 5.500 USD pro Jahr hat. Darüber hinaus können sich bundesstaatliche Steuervorteile ergeben. Wenn Sie jedoch Geld aus dem 529-Plan für etwas anderes als Bildungsausgaben abheben, zahlen Sie eine Strafe.
David
Benutzer102008
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D Stanley