Wie wurden US-Kreditkarten in den 1980er Jahren im Geschäft verifiziert?

Wie haben Händler damals die Akzeptanz einer Kreditkarte überprüft? Heutzutage scheint sogar jeder kleine ländliche Gemischtwarenladen eine Hochgeschwindigkeits-Internetverbindung zu haben, mit der er die Karte des Kunden sofort bei der Bank verifiziert. Was hat einen Banditen aus den 1980er Jahren daran gehindert, mit einer gestohlenen, veränderten oder widerrufenen Kreditkarte einen Einkaufsbummel zu machen und dann in die nächste Stadt zu ziehen, bevor die Bank dazu kam, "Karte abgelehnt"-Benachrichtigungen an die betrogenen Einzelhändler zu versenden?

Als ich ein Kind in den 60er und 70er Jahren war, bis ich irgendwann in den 80er Jahren ein junger Erwachsener war, bestand die Methode darin, ein Buch zu verwenden, um die Karten zu überprüfen. Dieses Buch erschien jeden Monat und listete alle Karten auf, die gekündigt worden waren. Die Seiten des Buches waren dünn wie Seidenpapier. Als Sie der Kassiererin die Karte gegeben haben, haben sie die Nummer im Buch nachgeschlagen. Wenn es nicht aufgeführt war, war es sicher zu akzeptieren. Ich muss davon ausgehen, dass der Händler, solange er sich an die Regeln hielt, geschützt war und die Verluste in der Zeit zwischen den Büchern von der Kreditkartengesellschaft abgewickelt wurden.

Ich erinnere mich sogar, dass ich einmal nach diesem Prozess gefragt habe. Es war offensichtlich, dass die Verzögerung beim Drucken und Verteilen eines neuen Buches an jede Kasse ein Problem darstellte. Dieses System konnte nicht einmal das Problem der Überschreitung des Kreditlimits lösen.

Wir verwenden heute immer noch ein ähnliches (aber fortschrittlicheres) System zur Handhabung von PKI. Jede signierende Zertifizierungsstelle führt eine Liste aller widerrufenen Zertifikate, die Software kann diese Certificate Revocation List (CRL) konsultieren, um zu wissen, ob das Zertifikat widerrufen wurde. Die Person, die das Zertifikat akzeptiert, sollte die CRL überprüfen, mit Richtlinien, was zu tun ist, wenn das Netzwerk ausfällt, und wie oft sie eine neue CRL-Datei erhalten soll.

Das System der schlechten Kreditkartenliste war das Beste, was sie zu dieser Zeit tun konnten. Ein Geschäft, in dem ich in den frühen 1980er Jahren arbeitete, hatte sogar ein Buch, das sie den Kundendienststationen gaben, um sicherzustellen, dass die Person, die einen Artikel ohne Quittung zurücksendet, nicht auf ihrer Liste steht, weil sie andere Artikel ohne Quittung an andere Geschäfte zurückgegeben hat das Gebiet. Wenn sie auf der Liste standen, handelten sie wahrscheinlich mit gestohlenen Gegenständen. Ich habe keine Ahnung, ob diese Liste funktioniert hat oder nicht.

Bis zu einem bestimmten Dollarbetrag stellten die Emittenten den Händler von Betrug frei .

Oberhalb dieses Dollarbetrags tätigte der Händler einen Anruf bei einem agentengesteuerten oder automatisierten System und gab seine Händler-ID, die Kreditkartennummer und das Ablaufdatum an. Manchmal bat der Agent den Händler, dem Kunden das Telefon zu übergeben. Bei Genehmigung wurde der Händler entschädigt.

Wenn Sie von der „Haftungsumkehr“ in Bezug auf Chipkarten gehört haben, bezieht sich das auf diese Freistellung.

Ich war in den 1980er und 90er Jahren im Backoffice eines großen Tickethändlers tätig.

Geschäfte haben Karten nicht verifiziert. Wenn die Karte nicht abgelaufen war, wurde sie verwendet. Bestenfalls fragen sie nach einem Führerschein, der zum Namen passt. Wenn sie besonders besorgt waren, konnten sie die Bank anrufen, um das Konto zu überprüfen. Mit anderen Worten, auf die gleiche Weise, wie sie Schecks akzeptierten.

Wie The Photon in den Kommentaren feststellte, akzeptierten viele (vielleicht sogar die meisten) Geschäfte keine Kreditkarten. Meine Erfahrung in den 80er Jahren war, dass Kaufhäuser (die in der Regel Kundenkarten waren) und High-End-Restaurants die wahrscheinlichsten Orte waren, an denen sie akzeptiert wurden.

Es war 1982; Ich war Anfang 20 und hatte meinen ersten Job als Erwachsener. Ich habe die ursprüngliche American Express-Karte beantragt, bei der es sich um eine NPSL-Aufladekarte handelte. Sie haben damals Kartenanträge per Post verschickt; So kam ich zu meiner Karte. Ich erinnere mich, dass die Aktivierungsgebühr 35 $ betrug. Es wurden keine Zinsen berechnet. Ich habe es ein oder zwei Monate nicht benutzt und dann im Urlaub benutzt. Ich habe meine Rechnung bezahlt, als sie hereinkam, und alles war in Ordnung. Alles in allem habe ich die Karte in dem Jahr, in dem ich sie hatte, möglicherweise 2-3 Mal verwendet. Ich habe mich damals nicht so sehr für Kreditkarten interessiert. Während der Weihnachtszeit habe ich es benutzt, aber aus irgendeinem Grund wurde es nicht bezahlt. Ungefähr einen Monat später wollte ich ein Auto mieten und sie wussten, dass auf der Karte ein Überfall war oder eine Notiz, dass sie ihr Büro anrufen sollten. Es scheint, dass die Kassiererin, der ich die Karte vorgelegt habe, anrufen wollte, um die Kartengenehmigung zu erhalten. Der Angestellte gab mir dann das Telefon, in dem mir der Bürovertreter mitteilte, dass ich meine letzte Monatsrechnung nicht bezahlt habe. Ich gab eine lahme Entschuldigung dafür, warum ich meine Rechnung nicht bezahlt hatte, aber ich würde sie sehr bald bezahlen. Der Vertreter fragte mich, ob ich noch arbeite. Die Vertreterin sagte, sie storniere meine Karte, würde mir aber erlauben, ein Auto zu mieten. Ich sah zu, wie der Autovermieter die Karte entzweischnitt.

Ich habe 1988 an einer Tankstelle gearbeitet. Wir haben immer noch einen "Knucklebuster" verwendet, um Kreditkarten zu verarbeiten, aber wir hatten ein separates Swipe-Terminal in der Station zur Überprüfung. Dies war anscheinend ein Streifenleser, der mit einem Modem gekoppelt war , das einen dedizierten Computer anrief, um die Kreditkarte zu überprüfen.

Es gab verschiedene Möglichkeiten, die Karte zu verifizieren.

Vor Ort

Ausweis : Händler können einen Ausweis verlangen, um den Namen auf der Karte mit dem Namen auf dem Gesicht abzugleichen. Das hat (besonders in den USA) nicht immer funktioniert, weil nicht jeder Ausweis dabei hat oder überhaupt einen hat.

Unterschrift : Der Händler würde versuchen, die Unterschrift auf der Rückseite der Karte mit der Unterschrift auf dem Beleg abzugleichen . Der Kunde musste die Karte bei der Zustellung unterschreiben und dem Aussteller eine Signaturkarte zur Überprüfung der Unterschrift vorlegen, ähnlich wie bei Schecks.

Wir haben bis heute Unterschriftenstreifen auf Karten, obwohl sich niemand mehr die Mühe macht, sie zu überprüfen, weil sie nicht mehr verbindlich sind (Sie beantragen eine Karte online, sie haben eigentlich kein Unterschriftsmuster mehr für Sie ).

Listen stornierter Karten : Diese wurden regelmäßig von den Verarbeitern veröffentlicht, waren jedoch weder vollständig noch online aktualisiert. Sie würden also ein riesiges Buch (wie ein Telefonbuch, erinnern Sie sich an die?) bekommen, um es durchzusehen, um zu sehen, ob die Kartennummer darin ist, und wenn ja - Sie würden sich weigern, es zu akzeptieren. Wenn nicht, könnte es im nächsten auftauchen, aber Sie würden es nicht wissen, weil es gerade gestohlen wurde.

Aufruf des Prozessors

Händler könnten ihren Kartenprozessor anrufen, um einen sogenannten „Autorisierungscode“ anzufordern. Der Prozessor würde dann den Aussteller anrufen (später online kommunizieren), um zu überprüfen, ob die Karte gültig ist, das Guthaben verfügbar ist, den Autorisierungscode des Ausstellers erhalten und dann den Autorisierungscode an den Händler weitergeben. Der Händler würde den Autorisierungscode als Beweis dafür, dass die Transaktion autorisiert wurde, auf den Beleg schreiben.

In einigen Fällen riefen sie an und die Karte wurde tatsächlich als gestohlen oder gefälscht gemeldet. In diesem Fall würden sie eine Antwort vom Verarbeiter erhalten, in der sie aufgefordert würden, die Karte sofort zu vernichten. Heutzutage tun sie das nicht mehr und senden stattdessen nur eine „Ablehnen“-Antwort, aber ich erinnere mich noch an Tage, an denen Händler eine Schere nahmen und gestohlene Karten schnitten, weil der Verarbeiter es ihnen befahl (ich arbeitete eine Weile für einen Kreditkartenverarbeiter Anfang meiner Karriere). Die Verarbeiter hören damit auf, weil es die Händler gefährdete, aber bis dahin mussten sich die Händler fügen, wenn sie ihre Entschädigung wollten.

Jeder Händler hat eine Transaktionswertgrenze, über der er einen Autorisierungscode erhalten muss , um im Falle eines Betrugs entschädigt zu werden.

Was heutzutage passiert

Heutzutage führt fast niemand eine physische Überprüfung vor Ort durch. Kartenlisten und Anrufe beim Aussteller sind immer noch vorhanden und werden für Magnetstreifentransaktionen verwendet (in den meisten Fällen würde dies anstelle eines Anrufs durch eine Person über eine Online-Internetverbindung durch den Kassencomputer selbst erfolgen, wodurch es viel schneller geht). Die Listen der gekündigten Karten werden jetzt auch online aktualisiert, sind aber immer noch nicht vollständig (meistens erst vor kurzem die Karten kündigen lassen, da sonst die Liste endlos anwachsen würde).

Neuere Karten mit Chips erlauben die Überprüfung der Karte selbst vor Ort, beantworten aber immer noch nicht die Fragen „ist die Karte gestohlen“ oder „ist das Guthaben für diesen Einkauf vorhanden“, für die eine Mitteilung an den Bearbeiter erfolgen muss . Aber es ermöglicht die Beschränkung der Kommunikation auf höhere Werte, wodurch Einkäufe mit geringem Wert schneller und reibungsloser ablaufen.

1982 bekam ich eine American Express Karte. Ich füllte einen Antrag aus, der in der Sonntagszeitung kam. Es war mein erster Job für Erwachsene. Ich machte einen Sommerurlaub und benutzte die Karte danach ein oder zwei Mal. Ich habe es in einem Sheraton-Hotel verwendet, wo der Angestellte ein Live-Terminal hatte. Die American-Express-Karte war damals eine Charge-Karte, d.h. sie musste jeden Monat vollständig bezahlt werden. Ich habe einmal eine Zahlung verpasst und wurde dann wegen der versäumten Zahlung im Monat zuvor bei einer Autovermietung aufgehalten. Die Autovermietung telefonierte mit der Vertreterin von American Express, dann übergab sie mir das Telefon. Der Kartenvertreter sagte mir, sie würden mir diese eine Gebühr erlauben, ließen aber die Autovermietung meine Karte konfiszieren und sie in zwei Teile schneiden.

Kurz gesagt, es gab viel mehr Vertrauen in die Ehrlichkeit . So könnten auch Papierchecks funktionieren – Vertrauen. Die Leute spielten nicht so viel mit den verwendeten Systemen, und die Händler vertrauten darauf, dass Sie vertrauenswürdig waren, wenn Sie eine Kreditkarte hatten.