Ich wechselte 2012 zu einem Job, der im Oktober 2012 keinen Rentenplan anbot. Vor diesem Job war ich mit einem IRA-Konto von meinem vorherigen Arbeitgeber abgesichert. Ich werde die Erklärungen bei meiner Ehefrau einreichen, die durch ihre Arbeit mit einer Altersvorsorge gedeckt ist.
Ich habe gelesen, dass man einen Abzug geltend machen kann, wenn am Arbeitsplatz keine Altersvorsorge angeboten wird . Ich möchte den Höchstbetrag auf ein traditionelles IRA-Konto einzahlen, das ich bei jemandem wie Fidelity eingerichtet habe. Ist mein Beitrag bei der Steuererklärung 2012 abzugsfähig? Wie viel Betrag kann ich zusätzlich für einen maximalen Abzug beitragen?
Der Schlüssel wird BOX13 auf dem W2 sein. Wenn es angekreuzt ist, war eine Person von einem Rentenplan gedeckt, auch wenn es nur für einen Tag war.
Der Bereich der Verwirrung für die Antworten, die Sie erhalten, wird die "IRA" sein. Ist es ein :
IRA-basierter Plan (SEP-, SARSEP- oder SIMPLE IRA-Plan) und Sie hatten einen Beitrag zu Ihrem IRA für das Planjahr, das mit oder innerhalb des Steuerjahres endet
In Ihrem speziellen Fall gelten Sie als versichert, da Ihre Frau versichert ist .
Ihr Abzug kann eingeschränkt werden, wenn Sie (oder Ihr Ehepartner, falls Sie verheiratet sind) durch einen Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt sind und Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet.
Die tatsächlichen Grenzen hängen von Ihrem Anmeldestatus und Ihrem MAGI ab.
Denken Sie daran, dass Sie den IRA-Beitrag erst zum Fälligkeitsdatum für Steuern im April zahlen müssen, in den meisten Jahren also am 15. April. Sie können also warten, bis alle W2 da sind, die Formulare ausgefüllt sind und Sie sehen, ob Sie eine Selbstbeteiligung oder einen Roth-Beitrag leisten können/sollten. Sie können Ihre Rückerstattung sogar direkt an die IRA senden. Sie müssen sicherstellen, dass die IRA-Verwahrstelle weiß, für welches Steuerjahr Beiträge gelten sollen, da dies für zwischen dem 1. Januar und dem Steuertag geleistete Beiträge nicht eindeutig ist.
„durch einen Altersvorsorgeplan am Arbeitsplatz gedeckt“ bedeutet zu jeder Zeit während des Jahres. Wenn Sie also bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber, der Sie während eines Teils des Jahres 2012 bezahlt hat, durch einen Rentenplan abgedeckt waren, würde dies zählen. Nun, ich bin mir nicht sicher, ob dieses "IRA-Konto", von dem Sie sprechen, als Arbeitgeber-Rentenplan gilt, aber Sie können erkennen, ob das mittlere Kästchen in Zeile 13 auf dem W-2-Formular dieses Arbeitgebers angekreuzt ist, wenn Sie es erhalten .
Wenn Sie bei der Arbeit als durch einen Rentenplan abgedeckt angesehen wurden, beträgt Ihr Ausstieg aus dem Abzug für die gemeinsame Anmeldung von Ehepartnern einen MAGI von 92.000 bis 112.000 US-Dollar.
Wenn Sie bei der Arbeit als nicht durch einen Rentenplan abgedeckt angesehen wurden, dann beträgt der Auslauf für den Abzug für die gemeinsame Anmeldung von Ehepartnern einen MAGI von 173.000 bis 183.000 USD, da Ihr Ehepartner bei der Arbeit von einem Rentenplan abgedeckt ist. Wenn Sie darunter liegen, können Sie Ihren vollen Beitrag abziehen (Beiträge sind natürlich auf 5000 $ pro Jahr begrenzt).
Dilip Sarwate