Ich bin dieses Jahr (2020) nicht für die traditionelle IRA berechtigt. Aber ich bin immer noch unter den Grenzen für Roth IRA. Ich werde in vollem Umfang zu Roth IRA beitragen. Ich habe gehört, dass es eine nicht abzugsfähige IRA gibt. Kann ich auch die nicht abzugsfähige IRA machen? Das heißt, kann ich gleichzeitig zu Roth IRA und nicht abzugsfähigem IRA beitragen?
Nein, wenn Sie den Roth maximal ausschöpfen, können Sie auch nicht zu einem traditionellen IRA beitragen, weder vor Steuern noch nach Steuern. Der maximale Betrag, den Sie zu einer IRA beitragen können, ist die Summe aller Beiträge, die Sie zu irgendeiner Art von IRA leisten. Im Jahr 2021 beträgt die Gesamtbeitragsgrenze 6000 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Sie könnten theoretisch weniger als die Grenze zum Roth beitragen, und dann könnten Sie auch Beiträge nach Steuern zu einem traditionellen IRA leisten, solange die Summe unter der Beitragsgrenze liegt. Sie würden jedoch selten Geld nach Steuern in eine traditionelle IRA stecken wollen, während Sie noch die Möglichkeit haben, es in eine Roth zu stecken.
Wenn Sie in Zukunft aufgrund von Einkommensgrenzen nicht mehr berechtigt sind, Beiträge zu einem Roth zu leisten, können Sie Beiträge nach Steuern zu einem traditionellen IRA leisten und diese auf Wunsch ohne Strafe in ein Roth IRA umwandeln. (Normalerweise würden Sie versuchen, so schnell wie möglich umzutauschen, wenn Sie nicht bereits viel anderes Geld in traditionellen IRAs haben.)
Nebenbemerkung: Der Stichtag für Beiträge zu einer IRA für 2020 ist der 15. April 2021. Das bedeutet, dass Sie bis zum 15. April 2021 tatsächlich bis zu 12.000 $/14.000 $ zum Roth beitragen können. Sie können 6 $/7.000 $ bis 2020 und 6 $/7.000 $ bis 2021 zuweisen. Danach können Sie bis zum 1. Januar 2022 nicht mehr spenden.
Ja, aber nein ...
Der Kernpunkt ist, dass die Summe der beiden auf 6000 (oder 7000, wenn Sie älter als 50 Jahre sind) begrenzt ist. Innerhalb dieser Grenze können Sie Ihre Beiträge auf eine beliebige Anzahl von IRAs und Roth IRAs verteilen.
Außerdem: Sie können immer zu einer IRA beitragen, es gibt keine Einkommensobergrenze. Die Einkommensgrenze dient dazu, den Beitrag von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen zu können. Allerdings, und das ist wahrscheinlich das, was Sie gemeint haben, ist es nicht so nützlich, wenn Sie das Limit überschritten haben. besser, stattdessen zur Roth IRA beizutragen.
Darüber hinaus können Sie, sobald Sie die Roth IRA-Einkommensgrenze überschritten haben, wieder in die IRA einzahlen und sie sofort in Roth IRA umwandeln - da der Beitrag aus Nachsteuergeldern stammt, gibt es keine steuerlichen Auswirkungen, und Sie erhalten die kostenlos Geld in die Roth IRA einzahlen (dies wird als „Hintertürbeitrag“ bezeichnet).
Wenn Sie jedoch bereits Vorsteuergelder in Ihrer IRA (aus früheren Jahren) haben, stellen Sie sicher, dass Sie die IRS-Ansicht dazu verstehen – sie betrachten diese Beiträge als „zusammengeführt“, egal wie Sie damit umgehen, was zu komplexen Konsequenzen führt und Papierkram.
TTT