Ich habe über die betrieblichen Altersversorgungssysteme im Vereinigten Königreich gelesen, aber ich verstehe sie nicht sehr gut.
Was ich gelesen habe, ist, dass Sie einen Geldbetrag wählen können, der von Ihrem Bruttogehalt abgezogen und in das Rentensystem eingezahlt wird. Außerdem sollen Sie auf dieses Geld steuerlich entlastet werden, und Ihr Arbeitgeber stellt auch Geld bereit, um den „Matching Contribution“ zu leisten.
Diese beiden letzten Dinge sind diejenigen, die ich nicht sehr gut verstehe.
1 - Ihr Arbeitgeber trägt auch etwas Geld bei, aber woher kommt dieses Geld? Wird es von Ihrem Gehalt abgezogen? Wenn nicht, bedeutet die Mitgliedschaft in einem betrieblichen Rentensystem effektiv mehr Geld zu verdienen, nicht wahr? Das klingt für mich unmöglich, da muss etwas sein, was ich nicht verstehe. Das würde bedeuten, dass Sie bei einer Ablehnung der Altersvorsorge faktisch Ihr eigenes Gehalt kürzen. Das klingt verrückt. Können Sie in diesem Fall (rechtlich) von Ihrem Arbeitgeber verlangen, dass der „Matching-Beitrag“ zu Ihrem Gehalt hinzugerechnet wird?
2 - In Bezug auf die Steuervergünstigungen gilt, dass Ihr Beitrag vor der Zahlung der Einkommensteuer erhoben wird. Aber wenn Sie Ihr Geld zurücknehmen, müssen Sie dann erneut Einkommenssteuer zahlen? Ich sehe, dass dies von Vorteil wäre, wenn Sie einen hohen Einkommensteuersatz vermeiden und am Ende einen niedrigeren zahlen, aber dies wäre immer noch eine Steuerstundung, keine Entlastung, oder?
Wenn es sich um eine klassische Altersvorsorge handelt, wird das eingezahlte Geld jeden Monat automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen. Die meisten Arbeitnehmer im Vereinigten Königreich sind auf PAYE (Pay As You Earn) angewiesen, wobei der Arbeitgeber im Namen des Finanzbeamten auch die Steuer von Ihrem Lohn abzieht. Dann wird das Geld, das Sie in Ihre Rente einzahlen, bei der Berechnung Ihrer Einkommensteuer nicht als steuerpflichtiges Einkommen gezählt. Die Steuer muss also eigentlich nicht zurückgefordert werden – sie wurde gar nicht erst eingezogen.
Ihren Arbeitgeberanteil zahlt Ihr Arbeitgeber aus eigenen Mitteln des Unternehmens. Für Sie ist es freies Geld. Deshalb ist es selten eine gute Idee, die betriebliche Altersversorgung abzulehnen. Sie müssen nun gesetzlich einen Beitrag zahlen. Doch viele Unternehmen zahlen mehr als das gesetzliche Minimum. Es ist ein Vorteil, der Mitarbeiter anzieht.
Einige Unternehmen bieten ein Rentensystem mit „Gehaltsopfer“ an. Das ist etwas komplizierter, aber es ist ein Trick, um die Steuerbelastung zu reduzieren. Sie unterschreiben ein Formular, in dem Sie einer Gehaltskürzung zustimmen. Im Gegenzug verpflichtet sich Ihr Arbeitgeber, alle Einzahlungen in Ihre Altersvorsorge aus den Mitteln des Unternehmens zu leisten .
Die Auswirkungen auf Ihr Nettoeinkommen und die Einkommenssteuer bleiben weitgehend gleich. Aber Ihr Arbeitgeber muss die Sozialversicherung des Arbeitgebers auf der Grundlage Ihres Gehalts bezahlen. Durch eine Gehaltskürzung zahlt Ihr Arbeitgeber weniger NI. Die meisten Arbeitgeber werden ihren Gewinn zwischen sich und den Arbeitnehmern aufteilen.
Alle Gelder, die Sie in eine anerkannte Rentenversicherung einzahlen, sind einkommensteuerfrei. Wenn Sie PAYE beziehen, zahlen Sie niemals die Steuer auf Rentenbeiträge. Bei der privaten Altersvorsorge kann Ihr Rentenversicherungsträger die von Ihnen gezahlten Steuern zurückfordern und Ihrer Rentenkasse zuführen.
Wenn Sie in Rente gehen und Ihre Rente beziehen, wird dies als steuerpflichtiges Einkommen gezählt. Wenn Sie Ihre Rente zu einem vernünftigen Satz beziehen, zahlen Sie aufgrund der Steuerstaffelung wahrscheinlich weniger Steuern, als wenn Sie das Geld nur behalten und auf eine Art Anlagekonto legen würden. Wenn Sie sich Sorgen über die Minimierung Ihrer Gesamtsteuer machen, müssen Sie mit einem Finanzberater sprechen, da es kompliziert werden kann.
Insbesondere wenn Sie einen Pauschalbetrag aus Ihrer Pensionskasse entnehmen, der über die 25 % hinausgeht, die Sie haben dürfen, können Sie eine riesige Steuerrechnung zahlen.
Martell
SimonB