Mein Sparkonto in den USA gibt mir einen Zinssatz von 0,01 % und viele Einschränkungen (wie die Begrenzung der Anzahl der Transaktionen pro Monat usw.), und das Girokonto hat keine Zinsen.
Das Bankkonto, das ich in Indien habe, gibt mir einen Zinssatz von 3 % und mehr ohne Beschränkung der Transaktionen. Außerdem habe ich die Möglichkeit, überschüssige Gelder auf ein Festgeld zu verschieben, das kaputt gehen würde, wenn die Mittel auf meinem Hauptkonto niedrig sind, mir aber einen Zins von fast 7,5 % (täglich berechnet) einbringen würden.
Meine Fragen sind:
Der Zinssatz von 3 % und 7,5 % gilt für Gelder, die auf einem regulären Sparkonto gehalten werden und auf Rupien lauten. Die Rückübertragung dieser Gelder in die USA erfordert die Einhaltung des indischen Devisengesetzes. Wenn Sie nicht beabsichtigen, Gelder zurück in die USA zu verschieben, wäre dies ein guter Schritt. Sie müssten jedoch weiterhin in den USA Steuern auf die erzielten Zinsen zahlen, da die persönliche Steuer in den USA weltweit die Zahlung von Einkommenssteuern erfordert. Wie auch von anderen hervorgehoben, besteht das Risiko einer FX-Konvertierung.
Die andere Option besteht darin, Gelder auf NRE- oder USD-Konten zu halten, wo Gelder problemlos in die USA zurücküberwiesen werden können und in USD gehalten werden. Der Zinssatz auf diesen Konten ist jedoch ähnlich wie in den USA, bestenfalls etwas besser.
Sie müssen also herausfinden, ob Sie das Geld in den USA zurück benötigen, dann wäre es meiner Meinung nach ein guter Schritt, es in den USA zu behalten. Wenn Sie die Gelder jedoch nicht in den USA zurück benötigen, wäre es sinnvoll, sie nach Indien zu verlegen.
Es gibt ein Konzept namens Zinsparität , das besagt, dass Sie nicht von der Differenz der Zinssätze profitieren können. Diese Differenz erklärt auch die prognostizierte Bewegung der Wechselkurse zusammen mit der Stabilität der Währungen.
Für jedes Geld, das Sie in ein paar Jahren nach Indien mitnehmen möchten, müssen Sie überlegen, ob Sie erwarten, dass der US-Dollar im Vergleich zur indischen Rupie an Stärke gewinnt, und wenn ja, um genug, um die Zinsdifferenz auszugleichen Preise. Laut exchange-rates.org würde Ihnen 1 USD am 29. April 2011 44,22576 INR und am 25. Oktober 2011 49,41525 INR bringen. Wenn die indische Rupie bei diesem Kurs weiter an Stärke gegenüber dem US-Dollar verliert, sind Sie weit, weit weg besser, Ihr Geld in US-Währung zu halten. Auf der anderen Seite, wenn die indische Rupie an Stärke gewinnt, sollten Sie Ihr Geld so schnell wie möglich umwandeln.
Es gibt natürlich andere Optionen, wenn Sie Ihr Geld in den USA aufbewahren möchten, von denen viele mehr als 0,01 % Zinsen zahlen.
Die jährliche Aufzinsung in Indien hat das Potenzial, die Zinsparität auszugleichen. Aber 3 % werden auch nicht wirklich zu bequemen Einkommensbeträgen führen, bis Sie zu größeren Beträgen kommen.
Ich würde etwas Geld in den USA und etwas Geld in Indien behalten. Auf diese Weise haben Sie, falls in einem Land „etwas Schlimmes“ passiert, im anderen immer noch Geld.
J Bourne