Ist es möglich, eine FDIC-versicherte oder extrem risikoarme Rendite von 3 % zu erzielen?

Ich habe gerade mein Studium abgeschlossen und plane bereits meinen Ruhestand. ... in Bezug auf das Geld, das nach der Pensionierung auf meinem Bankkonto liegt, angenommen, ich habe 250.000 US-Dollar, was sind die höchsten Zinsen, die ich damit verdienen kann?

Angenommen, Sie sind 22 Jahre alt und werden in 45 Jahren im Alter von 67 Jahren in Rente gehen. Es gibt keine Möglichkeit, die Zinssätze vorherzusagen. Als ich 22 war und gerade das College beendet hatte, fing ich an, Geld auf ein Bankkonto einzuzahlen, um für eine Anzahlung zu sparen. Der Zinssatz für ein Sparkonto betrug 6 %. Das bedeutet, dass ich jeden Monat 1/2 Prozent verdient habe. Heute bietet dieselbe Kreditgenossenschaft ein Money Maker-Konto mit einem Mindestguthaben von 100.000 US-Dollar an, das 0,25 % für das Jahr zahlt. Was ich in einem Monat gemacht habe, würde heute zwei Jahre dauern.

Denken Sie daran, dass wir auch Ihr Gehalt im letzten Jahr vor der Pensionierung, die Inflationsrate für die nächsten 45 Jahre, den Hypothekenzins, die Verfügbarkeit von Sozialversicherungen oder die Renditen des S&P für 45 Jahre nicht schätzen können.

Toll, dass du heute anfängst, darüber nachzudenken. Aber Sie werden Teile Ihres Plans im Laufe der Jahre immer wieder anpassen müssen: Sie müssen möglicherweise Kinder einbeziehen, Ihre medizinische Situation ...

Selbst wenn sich die Zinssätze erholen, möchten Sie vielleicht nicht Ihr gesamtes Geld nach der Pensionierung auf die Bank legen. Die meisten Menschen können den erforderlichen Geldfluss für ihre 30-jährige Rente von Sparkonten nicht aufrechterhalten.

Heutzutage. FDIC (oder ähnliche Konten von Kreditgenossenschaften) werden keine Zinsen haben, die sich 3% nähern. Es kann sich nicht einmal dieser 3%-Rate über mehrjährige CDs nähern. Meine Kreditgenossenschaft hat eine 6-Jahres-CD für fast 2 %. Wenn das Ziel des Geldes Sicherheit ist, dann erwarten Sie jetzt nicht diese hohen Raten. Einige Institute bieten möglicherweise hohe Zinsen ohne diesen FDIC-Schutz an, aber das ist riskant.

Nein.

Und nur eine Warnung super low riskdazu: Angenommen, Sie lebten Ende der 70er und Anfang der 80er Jahre, als Sparer in den Vereinigten Staaten Zinssätze von über 10 % für Ersparnisse erhalten konnten. Sie haben Ihr Geld 1980 auf ein Konto eingezahlt und wissen, dass Sie in fünf Jahren eine solide Menge an Zinsen eingenommen haben. Abgesehen davon, dass Sie vielleicht klüger gewesen wären, Ihr Geld in AUD umzutauschen und in dieser Währung zu sparen, weil es sich von 0,88 im Wert auf 1,43 im Wert bewegt hätte (im Prinzip nur, nicht Zinsen - wenn ich mir die Bankzinsen der RBA ansehe, scheint es sie zahlten den Sparern auch zweistellige Zinsen).

Nun, ich verstehe, dass dies möglicherweise nicht die Antwort ist, die Sie sehen möchten, da dies bedeutet, dass die Zinssätze für Sparer in den USA möglicherweise auch anderswo höher sind, wenn sie in den USA höher waren, und es bedeutet auch, dass dies der Fall sein mag a super low riskkönnte tatsächlich ein hohes Risiko darstellen.

Mit einer 1/4 Million sollten Sie darauf achten, voll investiert zu bleiben, und wenn Sie Einkommen abziehen, können Sie sicher 3 oder 4 % nehmen.

Es ist sehr riskant, Ihr Renteneinkommen zu 100 % auf Baranlagen zu stützen. Ich kann mich erinnern, als die Inflation in Großbritannien 15 % erreichte und in den USA 79 auf einem ähnlichen Niveau um 14 % lag.

Wenn es eine solche Investition gäbe, warum würden die Banken dann ihre Tagesgelder bei der Federal Reserve zu einem Zinssatz von so gut wie nichts parken?