Verwalten von Investitionen für mehrere Ziele

Ich habe in mehrere Ziele investiert, wie Ruhestand, Haus, Auto, Urlaub usw. Also mache ich monatliche Einzahlungen für jedes dieser Ziele. Aber ich habe ein einziges Treuekonto für Investitionen, sodass jede dieser Einzahlungen auf einem einzigen Konto vermischt wird. Das Problem ist, dass ich nicht verwalten kann, wie sich jedes einzelne Ziel entwickelt, und es wird etwas chaotisch, verschiedene Anlagestrategien für verschiedene Ziele zu implementieren und dasselbe Brokerage-Konto zu verwenden.

Ich habe mich gefragt, welche Ansätze die Leute verfolgen, um ihre Investitionen für verschiedene Ziele zu bündeln, insbesondere mit Brokerage-Konten wie Fidelity usw. Ein separates Brokerage-Konto für jedes Ziel zu haben, ist wahrscheinlich zu extrem, aber ein einzelnes Konto scheint nicht handhabbar zu sein.

Danke.

Antworten (2)

Ich habe in mehrere Ziele investiert, wie Ruhestand, Haus, Auto, Urlaub usw

Was ist, wenn der Aktienmarkt um 10 % oder sogar 20 % fällt, kurz bevor Sie bereit sind, ein Auto zu kaufen oder in den Urlaub zu fahren?

Du bist in einem sehr übelriechenden, sehr giftigen Bach und hast kein Paddel, das ist was.

Daher sollten kurzfristige Ziele wie „Auto“ und „Urlaub“ für mindestens eine der folgenden Zeiten gespeichert werden:

  1. eine hohe Ertragsersparnis und
  2. High-Yield-CDs.

Meine Faustregel ist, dass jedes Ziel, das weniger als 5 Jahre entfernt ist, in die Ersparnisse geht.

Aber ich habe ein einziges Treuekonto für Investitionen, sodass jede dieser Einzahlungen auf einem einzigen Konto vermischt wird.

Ich habe mich gefragt, welche Ansätze die Leute verfolgen, um ihre Investitionen für verschiedene Ziele zu bündeln, insbesondere mit Maklerkonten wie Fidelity usw.

Tabellenkalkulationsprogramme sind dafür perfekt .

Eine Spalte pro Ziel, zwei Zeilen pro Monat.

  • Teilen Sie in einer Zeile die Beiträge pro Ziel auf.

  • Tragen Sie in der zweiten Zeile die Gewinne oder Verluste des Kontos pro Ziel ein.

Fügen Sie eine weitere Spalte hinzu, die die Summe aller Ihrer Ziele darstellt. Am Ende jedes Monats sollte die Spalte Summe dem Kontostand entsprechen.

Für jedes Ziel ein separates Brokerage-Konto zu haben, ist wahrscheinlich zu extrem,

Das hängt davon ab, wie viel Sie investiert haben.

"Gewinne oder Verluste des Kontos, die pro Ziel zugeteilt werden" - ich denke, die Frage ist, wie Sie diese aufteilen
@BenVoigt OP darf das entscheiden. Wenn er im März 500 $ überweist, wählt er aus, wie viel von diesen 500 $ in die März-Zeile der Auto-Spalte, die Urlaubs-Spalte, die Renten-Spalte und die Haus-Spalte geht.
Richtig, die Aufteilung der Beiträge ist kein Problem. Gewinne und Verluste sind weniger einfach, zumal OP sagt, dass für jedes Ziel unterschiedliche Strategien verwendet werden (im Einklang mit unterschiedlichen Zeithorizonten).
@BenVoigt " Für jedes Tor werden unterschiedliche Strategien verwendet ". OP weiß, wie viel er auf das Konto eingezahlt hat, welche Gelder sich auf diesem Konto befinden und wie viel er eingezahlt hat. Er muss nur rechnen, wie es verteilt wird, was wir nicht für ihn tun können.
@BenVoigt das Hauptproblem ist, dass er alles falsch macht, und die einzige Möglichkeit, das zu beheben, besteht darin, ihm zu sagen, er solle es richtig machen (was dazu führte, dass BobBaerker abgelehnt wurde.
@RonJohn danke für die Antwort. Ich werde meinen Ansatz definitiv korrigieren, basierend auf Ihren Eingaben zum Investieren vs. Sparen. Ich habe jedoch immer noch langfristige Ziele, die durch Investitionen und nicht durch Sparen erreicht werden. Die Tabellenkalkulation zur Verfolgung mehrerer Investitionen würde offensichtlich funktionieren, und ich verstehe die Mathematik, die damit verbunden ist, scheint aber aufgrund des kontinuierlichen Aufwands, der erforderlich ist, um sie zu pflegen, nicht ideal. Ich hatte nur gehofft, dass es einfachere Möglichkeiten gibt, Investitionen für individuelle Ziele zu verwalten, da es so aussah, als würden sich viele Leute etwas wünschen.
@shreyj „ Trotzdem habe ich immer noch langfristige Ziele, die durch Investitionen und nicht durch Sparen erreicht werden. “ Natürlich. Meine 401(k)- und IRA-Gelder befinden sich sicher nicht auf Sparkonten...
Wenn Einlagen in einem einzigen Konto vermischt werden, ist die Aufteilung willkürlich, ob in Gedanken oder in den Spalten einer Tabelle. Man könnte sagen, dass es für die Ziele 1, 2 und 3 70/20/10 % sind und 5 Minuten später könnte man sagen, dass es 60/25/15 % sind. Eine echte Aufteilung findet nur statt, wenn getrennte Konten vorhanden sind. Es macht für mich wenig Sinn, für bestimmte Ziele zu sparen. Sie sparen und investieren nur und Ihre Bedürfnisse haben Vorrang (Auto explodiert) und Ihre Wünsche sind zweitrangig (Urlaub, Wohneigentum). Da Sie sie sich leisten können, erreichen Sie sie.
RonJohn – jede Antwort mit einem Wort, das ich nachschlagen muss, erhält von mir +1. "übelriechend" muss ein SAT-Wort gewesen sein, das ich verpasst habe. Hübsch

Ein Brokerage-Konto dient zum Investieren.

Wenn Sie nur für verschiedene Ziele sparen, eröffnen Sie mehrere Geldmarktkonten, entweder bei Fidelity, wenn sie einen angemessenen Zinssatz zahlen, oder woanders. Verknüpfen Sie sie dann, wenn möglich.

Anscheinend beantworten Sie eine andere Frage (soll ich investieren oder nur auf ein verzinsliches Konto für kurz-, mittel- und langfristige Ziele sparen?) und haben die Frage noch nicht einmal teilweise angesprochen: Wie investiert man für mehrere Ziele? auf einmal.
@BenVoigt beantwortet er die Meta-Frage: „Ist Investieren der richtige Weg, um Geld für kurz- bis mittelfristige Ziele zu sammeln?“
@RonJohn: Aber "Wie verfolge ich Investitionen für mehrere Ziele gleichzeitig?" ist eine absolut vernünftige Frage (jemand kann leicht mehrere langfristige Ziele haben), daher gibt es keine Entschuldigung dafür, sie zu vermeiden.
@BenVoigt „ Aber „Wie verfolge ich Investitionen in Richtung mehrerer Ziele gleichzeitig?“ ist eine vollkommen vernünftige Frage “, weshalb ich beide Fragen in meiner Antwort beantwortet habe … :)
Die einzige Änderung, die ich vorschlagen würde, besteht darin, sich darauf zu konzentrieren, dass das Maklerkonto langfristig "investiert", dh in den Ruhestand geht. (Sagen 20-Jährige: „Ich miete, möchte aber für 40 kaufen?) Alles andere sind kurzfristige Ziele, die in MM einfließen, wie Sie sagten. Die unausgesprochene Implikation ist, dass das OP dies weitaus komplexer macht, als es sein muss Und die Schwesterfrage „ Nachteil mehrerer Brokerage-Konten?“ fragt nach den Nachteilen, etwas zu tun, das von vornherein vermieden werden sollte.
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