Gibt es Gebühren oder Strafen für das Halten von weniger als 10.000 US-Dollar in einem Vanguard Admiral Shares-Fonds?

Ich habe Vanguard mit dieser Frage kontaktiert; sie antworteten mit:

Alle Fondskonten, die Admiral(tm)-Anteile halten, werden jährlich, normalerweise im Juni, auf Eignung überprüft. Wenn eines Ihrer Admiral Shares-Fondskonten zum Zeitpunkt dieser Überprüfung Salden aufweist, die unter dem erforderlichen Niveau liegen, werden wir Sie per E-Mail benachrichtigen, damit Sie Gelegenheit haben, das Guthaben zu erhöhen.

Wenn ein Fondssaldo anschließend unter dem erforderlichen Minimum bleibt, werden wir Ihr Konto in diesem Fonds in Anlegeranteile umwandeln. Umwandlungen sind kein steuerpflichtiger Vorgang.

Ihr Fondsguthaben wird ausschließlich durch den Marktwert bestimmt. Wenn also der Marktwert Ihrer Position im Fonds unter der Mindestschwelle für Admiral-Aktien liegt (die je nach Fonds 10.000 oder 50.000 USD beträgt), wird Vanguard Ihr Konto überprüfen werde dich kontaktieren. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Wertverlust durch den Verkauf von Aktien oder durch Marktbewegungen eingetreten ist; Vanguard stuft Sie trotzdem herab, wenn Sie Ihre Position nicht aufstocken.

Was die Steuern betrifft, so können Sie beim Verkauf von Anteilen auf einem nicht steuergeschützten Konto Kapitalgewinne erzielen und zahlen daher Steuern auf diesen Betrag, aber Vanguard selbst berechnet Ihnen keine Gebühren oder Strafen, wenn sie Sie herabstufen.

Noch eine Anmerkung zum Rest deiner Frage. Denken Sie daran, dass eine Investmentfondsanlage nicht so liquide ist wie ein Sparkonto; zwischen dem Verkauf Ihrer Anteile und der Abrechnung Ihrer Gelder wird es zu Verzögerungen kommen, daher ist eine Investmentfondsanlage in Bezug auf die Liquidität kein Ersatz für ein Sparkonto. Sie sollten immer einen Notfallfonds haben, der mindestens 3-6 Monate Lebenshaltungskosten abdeckt und unabhängig von Ihren anderen Investitionen hochliquide ist .

Außerdem wirst du bei einer Investition in einen Aktienfonds mit viel mehr Volatilität konfrontiert sein. Für längerfristige Anlagen ist dies nicht unbedingt ein Problem, aber wenn Sie diese Mittel für Notfälle benötigen, möchten Sie sich wahrscheinlich nicht dem Risiko aussetzen, dass Sie die Mittel benötigen, wenn ihr Wert niedrig ist Punkt.

Ich füge eine separate Antwort hinzu, um einen Punkt anzusprechen, der in der Antwort von @JohnBensin nicht erwähnt wurde.

Vanguard-Fonds, die Admiral-Aktien anbieten, verwenden eine separate Kennung für die Admiral-Aktien, zum Beispiel VFINX für Anlegeranteile in ihrem S&P 500-Indexfonds und VFIAX für die Admiral-Aktien in demselben S&P 500-Indexfonds. Ein Umtausch von einer Anteilsklasse in eine andere Klasse kann unfreiwillig (von Vanguard wegen niedrigem Guthaben erzwungen) oder halbfreiwillig erfolgen (Vanguard überprüft große Investitionen in seine Fonds und stuft sie automatisch auf Admiral-Aktien hoch, aber diese Überprüfung erfolgt vierteljährlich, soweit ich mich erinnere it) oder auf Anfrage (der Aktionär beantragt ein Upgrade aufgrund eines hohen Guthabens, anstatt auf ein automatisches Upgrade zu warten). In allen Fällen ist die Umwandlung jedoch kein steuerpflichtiges Ereignis, wie Johns Antwort feststellt, und der Geldbetrag, den Sie im Fonds haben, bleibt vor und nach der Umwandlung gleich.

Die Anzahl der Anteile, die Sie nach der Umwandlung besitzen, kann sich jedoch erheblich von der Anzahl der Anteile unterscheiden, die Sie vor der Umwandlung besaßen. Zum Beispiel werden die Vanguard Health Care Fund Investor-Anteile (VGHCX) gestern mit (ungefähr) 175 $ pro Aktie bewertet, während die Admiral-Aktien desselben Fonds (VGHAX) mit ungefähr 74 $ bewertet werden! Ein Umtausch von einer Anteilsklasse in die andere kann also zu einer sehr erheblichen Änderung der Anzahl der Anteile führen, die Sie besitzen, aber der Gesamtwert der Anlage bleibt vor und nach der Anlage gleich und es entstehen keine Kapitalgewinne (oder -verluste). ) werden für die Konvertierung erfasst (oder an das IRS gemeldet). Es kann eine Menge Spaß machen, Money-Management-Programme wie Quicken nach der Umstellung zu aktualisieren.