Also, seit dieser Frage habe ich meine Kredit- / Kundenkarten gelöscht und habe jetzt ein paar, die ich Monat für Monat verwende, ohne dass ein Guthaben vorhanden ist. Meine Frage bezieht sich auf meine Strategie bei der Beantragung einer Hypothek.
Realistischerweise könnte es 6-12 Monate dauern, bis wir eine Anzahlung von 20 % und einen Umzugsfonds angespart haben (abhängig von der Immobilie, die wir kaufen) - wird der positive Effekt der Abzahlung meiner Karten nach 12 Monaten nachlassen? Soll ich die Karten, die jetzt einen Nullsaldo (4) haben, bis dahin behalten oder jetzt schließen? Ich habe ungefähr 15.000 £ verfügbares Guthaben und weitere 2.000 £, die sich jeden Monat drehen, ist das zu viel verfügbares Guthaben? Ich bin in Großbritannien und ich glaube nicht, dass das Verhältnis so entscheidend ist wie in den USA (ich kann mich jedoch irren, bitte korrigieren Sie mich, wenn das falsch ist). In diesem Fall wäre es am besten, ein paar Konten zu schließen - aber ich möchte nicht die vorteilhafte Wirkung verlieren, 5+ Jahre alte Konten mit perfekter Historie zu haben (keine verpassten Zahlungen, keine Überschreitungen, viel Nutzung (wenn das gut ist?!))
Ich habe versucht, zu suchen, und obwohl ich einige nützliche Antworten gefunden habe, trifft vieles möglicherweise nur auf die USA zu, und ich konnte niemanden finden, der mit einer völlig ähnlichen Situation konfrontiert war.
Nach meiner Erfahrung aus den letzten Hypothekenanträgen war das Wichtigste Einnahmen vs. Ausgaben. Daher ist es ein großes Plus, keine regelmäßigen Zahlungen für Kredite oder Kreditkarten zu haben.
Ein großes verfügbares Guthaben zu haben und nicht zu viel davon zu verwenden, wirkt sich auch positiv auf die Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie befürchten, dass Sie keine Bonitätsbewertung erhalten, weil Sie die Karten nicht verwenden, zahlen Sie einfach ein oder zwei Ihrer monatlichen Ausgaben auf eine Karte (vorzugsweise eine schöne Cashback-/Belohnungskarte) und zahlen Sie sie jeweils vollständig aus Monat.
(Dies ist eine auf Großbritannien ausgerichtete Antwort)
Auf der Kreditkartenseite ist das Wichtigste, dass Sie Zahlungen leisten und diese pünktlich erledigen. Es ist in Ordnung, das Guthaben jeden Monat vollständig auszugleichen. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, würde ich vorschlagen, Lastschriften einzurichten, um Ihre Kreditkarten zu bezahlen, damit Sie nicht vergessen und eine versäumte Zahlung in Ihren Aufzeichnungen erhalten.
Viele Banken und Bausparkassen (unsere Bausparkassen entsprechen in etwa dem, was die Amerikaner Credit Unions nennen) berücksichtigen entweder explizit oder implizit Ihre Sparbilanz bei der Bewertung von Hypothekendarlehen. Daher würde ich vorschlagen, Ihre Ersparnisse auf die Banken und Bausparkassen zu verteilen, an die Sie sich wahrscheinlich für Hypotheken wenden werden. Nationwide hat ein spezielles "Save-to-Buy"-Konto, das ich dringend in Betracht ziehen würde.
IMO, halten Sie Ihre revolvierenden Konten offen und streben Sie diese 20 % an.
Je mehr Anzahlung Sie leisten können, desto mehr Glück haben Sie beim Einkaufen nach Raten und Konditionen. Zahlen Sie auch bei einer Anzahlung von 10+% keine Punkte, wenn Sie es vermeiden können.
Eröffnen Sie ein Bankkonto bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft und fragen Sie dort nach einer Hypothek. Meiner Erfahrung nach ist die Zusammenarbeit mit Kreditgenossenschaften viel einfacher und Hypotheken haben bessere Konditionen. Vermeiden Sie einen Hypothekenmakler, da Sie ihm am Ende einige Prozent an Junk-Gebühren zahlen werden. (Ich habe einmal einen Hypothekenmakler terrorisiert und ihn dazu gebracht, jede 500-Dollar-Junk-Gebühr (Dokumentengebühr, Antragsgebühr usw.) aufzulisten und zu erklären. Nachdem er darauf hingewiesen hatte, dass einige seiner Gebühren doppelt waren, verzichtete er auf etwa 1000-Dollar-Gebühren, die er nicht rechtfertigen konnte .
Viel Glück!
AakashM