Macht es eine Kreditkarte einfacher, eine Hypothek zu bekommen?

Ich möchte mir eigentlich keine zulegen.

Dann besorgen Sie sich keine – wenn Sie Ihre Studiendarlehen pünktlich bezahlt haben und genügend Einkommen haben, sollten Sie keine Probleme haben, eine Hypothek zu bekommen. Eine Kreditkarte zu haben wird es nicht einfacher machen (vorausgesetzt, Ihre Bonität ist ansonsten gut). Was es einfacher macht, ist die Höhe Ihrer Anzahlung, Ihres Einkommens und Ihres beruflichen Werdegangs.

Ihre Kredithistorie ist nur ein Teil Ihres Hypothekenantrags – die Bank wird auch Ihre Beschäftigungshistorie, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und den Beleihungswert (wie viel Sie leihen im Vergleich zum Wert des Hauses) prüfen.

Wenn Sie auf eine Bank stoßen, die mehr Kredithistorie zu wollen scheint, dann schauen Sie sich um und finden Sie eine andere Bank . Es ist nicht logisch, eine Kreditkarte zu bekommen, nur um einen Kredit-Score zu optimieren, der bereits ziemlich gut sein sollte.

Macht es eine Kreditkarte einfacher, eine Hypothek zu bekommen?

Wahrscheinlich nicht in Ihrem Fall, aber Sie sollten trotzdem in Betracht ziehen , einen zu bekommen. Nach dem, was Sie beschrieben haben, würde ich vermuten, dass Sie eine anständige Kreditwürdigkeit haben, aber keine großartige. (Wiederholung dessen, was D Stanley in seinem ersten Absatz gesagt hat:) Wenn Sie eine anständige Punktzahl haben, gepaart mit einem überprüfbaren Einkommen, das zeigt, dass Sie sich das Haus leisten können, das Sie kaufen möchten, dann wird es für Sie einfach sein, eine Hypothek zu bekommen.

Sobald Ihre Punktzahl jedoch gut genug ist, um eine Hypothek zu erhalten, macht es eine höhere Kreditwürdigkeit nicht einfacher , eine Hypothek zu erhalten, aber es wird Ihnen wahrscheinlich helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten. Es ist also sehr wahrscheinlich, dass eine Kreditkarte mit einem perfekten Zahlungsverlauf Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, und selbst eine kleine Zinssenkung durch die Erhöhung des Scores könnte auf lange Sicht eine erhebliche Kostenersparnis für Sie bedeuten. Hinzu kommt, dass Sie eine kostenlose Kreditkarte finden können, die 1-2 % Cashback auf alle Ihre Einkäufe bietet, und Sie haben zwei gute Gründe, eine zu erwerben. (Es gibt auch andere gute Gründe, wie z. B. besserer Einkaufsschutz im Vergleich zu Debitkarten, Mietwagenversicherung usw.)

Wenn Sie jedoch glauben, dass es auch nur eine geringe Chance gibt, dass eine Kreditkarte dazu führt, dass Sie Schulden machen und/oder verspätete Zahlungen leisten, dann halten Sie sich unbedingt von ihnen fern. Sie müssen eine Seelensuche durchführen, um zu wissen, ob Sie verantwortungsbewusst damit umgehen können oder nicht.

Ich weiß nicht, aus welchem ​​Land Sie kommen, aber das Folgende ist meine Erfahrung in Großbritannien vor ein paar Jahren.

Ich kann Ihnen anekdotisch sagen, dass das Fehlen jeglicher Form von Kredit dazu führen kann, dass Sie in den internen Bewertungssystemen der Banken einen niedrigeren Kreditwert haben, und ich habe sogar gesehen, dass Anträge bei der Kreditbewertung fehlgeschlagen sind, wenn es wenig Geschichte gibt. Eine gut gepflegte Kreditkarte kann in der Tat Ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen, für eine Hypothek genehmigt zu werden. Fehlende Kreditkartenzahlungen sind nachteilig, daher ist es wichtig, mit Krediten verantwortungsvoll umzugehen.

Studentendarlehen erscheinen nicht unbedingt in Kreditauskünften, werden aber bei einer Erschwinglichkeitsprüfung berücksichtigt.

Es ist jedoch möglich, trotzdem genehmigt zu werden, und die Punktzahl kann überschrieben werden. Wenn Sie also keine Kreditkarte erhalten möchten, müssen Sie dies nicht tun. Erwähnenswert ist auch, dass ein gut geführtes Bankkonto ebenfalls zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen kann.

Quelle: arbeitete als Hypothekenversicherer

Es gibt viele Dinge, die eine Bank prüfen wird, um Ihnen einen Kredit zu gewähren – einige dieser Dinge sind Datenpunkte, die Sie abrufen können (Kreditwürdigkeit), und andere Datenpunkte sind urheberrechtlich geschützt. Der Punkt hier ist, dass es viele Faktoren gibt.

Der Zweck der Aufrechterhaltung einer Kreditkarte besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit entlang einiger dieser Faktoren zu erhöhen. Vergleichen Sie diese beiden Szenarien:

1. Ein junger Geschäftsmann (25 Jahre alt) hat das College abgeschlossen und einen kleinen Betrag des Studentendarlehens (< 40.000 $) zurückgezahlt. Sie arbeiten jetzt eine Karriere und haben 2 Jahre darin und verdienen anständige Löhne. Sie haben keine andere Kreditgeschichte.

2. Dieselbe Geschichte wie oben, außer dass dieser junge Berufstätige mit 18 Jahren eine Kreditkarte abgeschlossen hat. Sie haben jetzt 7 Jahre gute Kredithistorie und zeigen, dass alle Salden jeden Monat für 7 Jahre vollständig bezahlt wurden.

Welche der beiden Personen hat mehr Beweise dafür , dass sie gut mit Geld umgehen?

Sie müssen sich aus keinem Grund eine Kreditkarte besorgen. Aber die Aufrechterhaltung einer solchen kann Ihre Kredithistorie aufbauen – was beweist, dass Sie gut mit Ihrem Geld umgehen.

Wenn Sie es wie eine Debitkarte behandeln können – nie mehr ausgeben, als Sie tatsächlich auf Ihren Konten haben, und es monatlich abzahlen – nie ein Guthaben haben … dann werden Sie eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit feststellen. Sie können auch einige Belohnungen ernten (ich reise viel, es ist schön, Reisepunkte für Dinge zu bekommen, für die ich sowieso Geld ausgeben wollte )

Wenn Sie es nicht so behandeln können - dann holen Sie sich keine.

In jedem Fall ist es nicht erforderlich, eine Hypothek zu erhalten. Der Einfachheit halber ist wahrscheinlich der wichtigste Faktor, wie viel Geld Sie als Anzahlung auf den Tisch bringen.

Die Antworten waren relativ richtig und sagten, dass Sie nicht unbedingt eine Kreditkarte benötigen, um eine Hypothek zu erhalten. Es ist auch gut zu wissen, dass der Besitz einer Kreditkarte und deren guter Ruf Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen. Der Teil, den die Antworten hier vernachlässigen, ist:

Warum ist eine gute Bonität wichtig?

Eine gute Bonität bringt Ihnen eine bessere Rate. Eine bessere Rate bedeutet, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens weniger zahlen. Selbst ein kleiner Unterschied (z. B. 0,5 % effektiver Jahreszins) kann einen großen Unterschied im Gesamtbetrag Ihres Darlehens (über 30 Jahre bei einem Standard-Hypothekendarlehen) in Höhe von Tausenden von Dollar (oder Pfund oder Dinar oder < geben Sie hier Ihre Währung ein >). Eine bessere Bonität ermöglicht Ihnen in der Regel mehr Auswahlmöglichkeiten, was Sie am Ende weniger kostet. Bessere Entscheidungen können auch bessere Kreditgeber bedeuten, die es Ihnen ermöglichen können, einen Kredit zu erhalten, der höchstwahrscheinlich nicht an andere Institutionen verkauft wird. Der Weiterverkauf Ihrer Hypothek kann Ihnen alle Arten von Kopfschmerzen bereiten, z. B. wohin Sie Ihre Hypothekenzahlung im nächsten Monat schicken sollen.

Wenn Sie denken, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, indem Sie sich eine Kreditkarte besorgen, müssen Sie dies mindestens ein Jahr nach der Beantragung Ihrer Hypothek tun. Wenn Sie die Karte erhalten, gilt dies als neues Guthaben, das sich, bis es eingerichtet ist, nachteilig auf Ihre Punktzahl auswirkt. Erst wenn es etabliert ist, hilft es. Wenn Sie in naher Zukunft über eine Hypothek nachdenken, denken Sie nicht einmal über eine Kreditkarte nach.

Eine Kreditkarte ist nicht das Allheilmittel, um eine Hypothek zu bekommen, aber sie kann Ihnen langfristig helfen. Wohlgemerkt, wenn Sie eine Kreditkarte bekommen und sich nicht darum kümmern, kann es ein großer Nachteil sein, einen Kredit jeglicher Art zu erhalten.

Als ich eine Hypothek bei der örtlichen Kreditgenossenschaft in den USA beantragte, brachte mich der Kreditsachbearbeiter dazu, eine Kreditkarte bei der CU zu nehmen. Sie sagte, es würde helfen, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern, die so niedrig war, dass sie meine Hypothek nicht auf dem Subprime-Markt verkaufen konnten.

Ich weiß nicht, ob es geholfen hat, da ich beim Abschluss immer noch keine Kreditwürdigkeit hatte, was alle Anwesenden amüsierte.

Eine Kreditkarte macht es nicht unbedingt einfacher, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Die Frage ist einfach nicht so einfach.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, diese aber missbrauchen, häufig verspätete Zahlungen haben oder einen hohen Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens häufig verwenden, wird dies Ihre Kreditwürdigkeit/Ihren Kredit-Score beeinträchtigen. Wenn Sie hingegen verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte umgehen, diese jeden Monat pünktlich vollständig abbezahlen, verbessert dies im Allgemeinen Ihre Kreditwürdigkeit und treibt Ihre Kreditwürdigkeit in die Höhe.

Das soll keineswegs heißen, dass mehrere Kreditkarten die Dinge noch besser machen – im Gegenteil. Zu viele offene, aktive Kreditkartenkonten können angesichts der Verfügbarkeit von so viel Kredit als potenzielles Risiko für einen plötzlichen Ausbruch unkluger Verwendung angesehen werden. Und diese Nutzung wird auch an Ihrem Einkommen gemessen.

Wenn Sie außer Studiendarlehen wenig bis gar keine Schulden haben, kann eine ordnungsgemäß verwendete Kreditkarte a) Ihre Fähigkeit verbessern, sich für einen Kredit zu qualifizieren, und b) Ihre Chancen erhöhen, die günstigste Kombination aus Zinssatz und Anzahlung zu erhalten.

Bevor Sie eine Hypothek beantragen, nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit und erhalten Sie Ihre eigene Kreditauskunft und Ihren FICO-Score. Alles im 700er reicht von gut bis ausgezeichnet; über 800 ist außergewöhnlich. Wenn Sie in die 600er kommen, wird es zweifelhafter. Jüngere Personen mit begrenzter Zahlungshistorie können manchmal einen künstlich hohen FICO-Score erzielen, selbst wenn sie wenig bis gar keine tatsächliche langfristige Schuldenrückzahlungshistorie haben. Dann prüfen die Kreditgeber die Kreditdauer und das Alter, um festzustellen, ob diese Punktzahl ein Sternchen verdient.

Nur Studentendarlehensschulden in Ihrer Vergangenheit zu haben, sollte kein Hindernis sein, eine Hypothek zu bekommen; Es kann jedoch sein, dass es Ihnen nicht die besten verfügbaren Preise bietet. Der Erwerb einer Kreditkarte und deren kluge Verwendung, z. B. monatliche 100 %ige Abzahlung , wird im Laufe der Zeit Ihre Kredithistorie verbessern.

Wenn Sie eine Kreditkarte haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit reduziert, unabhängig davon, ob Sie Kreditkartenzahlungen verpassen oder nicht.

Bei der Berechnung des Kreditkarten-Scores gibt es mehrere Parameter. Einer dieser Parameter ist „Revolving credit line“. Für unseren Kontext bedeutet es Kreditkarte. Die bloße Anwesenheit in Ihren Finanzinstrumenten wird Ihre Kreditwürdigkeit leicht verringern.

Da Sie ein Studentendarlehen haben, bedeutet dies, dass Sie über eine Kredithistorie verfügen. Daher ist die Kreditkarte für Sie nicht von Nutzen.

Sollten Sie sich in Zukunft für eine Kreditkarte entscheiden, achten Sie bitte darauf, dass Ihre monatliche Kreditkartenabrechnung im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit sehr gering ist. Es soll Ihnen helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern. Verpassen Sie auch keine Kartenrechnungszahlungen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit verringert.

PS: Ich komme aus Indien, aber ich denke, dass die Überlegungen zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit universell sind.